香港金融科技周：掀起AI全面應(yīng)用與金融出海新浪潮

來源 | 鐳射財(cái)經(jīng)

從數(shù)字金融到數(shù)智金融，科技之于金融的想象力仍在延伸。

在金融服務(wù)端，金融科技的成熟應(yīng)用已經(jīng)讓用戶真切感知到便捷的數(shù)字化金融服務(wù)，而伴隨大模型、生成式AI以及AI智能體的落地應(yīng)用，一場貫穿金融業(yè)前中后臺(tái)，多智能體與大模型基礎(chǔ)設(shè)施協(xié)同增效的深層次變革，也正在悄然發(fā)生。

作為全球金融中心和金融科技創(chuàng)新高地，香港對(duì)這場變革先見先聞。11月3日至7日，香港金融科技周xStartmeupHK創(chuàng)業(yè)節(jié)2025在香港會(huì)議展覽中心舉行，本屆科技周以“策動(dòng)金融科技新時(shí)代”為主題，參會(huì)者、參展企業(yè)、演講嘉賓等規(guī)模創(chuàng)歷史新高。

人工智能與前沿科技是這次金融科技周反復(fù)提及的議題，在前沿趨勢(shì)和企業(yè)展示中，得以窺見AI技術(shù)對(duì)于金融業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)：已經(jīng)從單點(diǎn)賦能到全景應(yīng)用，從業(yè)務(wù)流程附屬到重塑業(yè)務(wù)流程。這種改變不僅體現(xiàn)在服務(wù)交互方式，還化作成金融機(jī)構(gòu)調(diào)度協(xié)作、智能運(yùn)營的全新引擎。

香港金管局總裁余偉文指出，人工智能已從實(shí)驗(yàn)階段轉(zhuǎn)型成為推動(dòng)創(chuàng)新的重要?jiǎng)恿Γ壳跋愀鄢^四分之三的銀行已部署或試行人工智能方案。不只是香港，近年來在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮推動(dòng)下，內(nèi)地早已成為金融科技創(chuàng)新的熱土，商業(yè)銀行金融科技子公司、金融科技企業(yè)等主體立足AI前沿，將生成式AI、數(shù)字人、AI智能體等綜合AI解決方案應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)全流程。

當(dāng)AI技術(shù)應(yīng)用更加成熟，內(nèi)地金融科技市場競爭愈發(fā)激烈，金融科技企業(yè)便紛紛錨定新的發(fā)展趨勢(shì)，走向AI“大航海時(shí)代”。這些年，可以看到越來越多的金融科技企業(yè)以香港為支點(diǎn)，立足香港面向全球輸出金融科技解決方案。

未來已來。在香港金融科技周，看到的不僅有金融科技的演進(jìn)趨勢(shì)，還有金融科技市場的增長未來。

AI從單點(diǎn)賦能到全景應(yīng)用

金融科技的未來方向是什么？

香港金融科技周已經(jīng)給出明確的答案。在金融科技周開幕式上，香港金管局公布了“金融科技2030”發(fā)展愿景，愿景聚焦四大策略（統(tǒng)稱“DART”），其中A所指支持業(yè)界全方位應(yīng)用人工智能。

回看過去十年香港金融科技生態(tài)演變，已經(jīng)從信息化、數(shù)字化逐漸向AI驅(qū)動(dòng)的智能化階段進(jìn)化，整體金融科技業(yè)態(tài)進(jìn)一步繁榮擴(kuò)大。目前，香港已有超過1200家金融科技公司，較去年增長了10%。預(yù)計(jì)到2032年，香港金融科技行業(yè)收入將超過6000億美元，年增長率超過28%。

余偉文指出，香港即將邁向“金融科技3.0時(shí)代”，將科技融入日常生活，以可信、透明及智能為基礎(chǔ)，塑造具有影響力和持久韌性的金融生態(tài)。

金融創(chuàng)新，向來兼顧安全與風(fēng)險(xiǎn)，特別是人工智能的深度應(yīng)用，還伴隨業(yè)界對(duì)于倫理道德邊界的把控。正如諾貝爾物理學(xué)獎(jiǎng)得主Geoffrey Hinton在金融科技周上談及其創(chuàng)立的「母性AI」理論，AI創(chuàng)新應(yīng)用需確保AI真正關(guān)懷人類而非取而代之，在AI技術(shù)快速演進(jìn)中維持與人類價(jià)值一致的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。

關(guān)于人工智能等前沿科技創(chuàng)新探索，去年以來，香港應(yīng)用監(jiān)管沙盒以促進(jìn)創(chuàng)新和審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理，陸續(xù)推出“Ensemble”代幣化應(yīng)用項(xiàng)目沙盒、生成式AI應(yīng)用項(xiàng)目沙盒。通過沙盒機(jī)制審慎創(chuàng)新，香港金融科技在AI創(chuàng)新與應(yīng)用層面兼顧快與穩(wěn)，全球領(lǐng)先地位得以進(jìn)一步鞏固。

以香港為圓心向外擴(kuò)散，AI在金融業(yè)態(tài)中從單點(diǎn)到通用的全景應(yīng)用趨勢(shì)，正在不斷強(qiáng)化，引領(lǐng)金融科技發(fā)展邁入全新階段。

從金融科技發(fā)展脈絡(luò)來看，大致經(jīng)歷三個(gè)階段。

第一階段，基礎(chǔ)設(shè)施信息化改造和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用催生的流程自動(dòng)化，主要用于替代部分人工的既定業(yè)務(wù)流程，解放金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中的重復(fù)性工作。

第二階段，基于早期人工智能和算法迭代所產(chǎn)生的初階智能化，智能化應(yīng)用以及模型嘗試模仿人的感知和判斷，但主要還是執(zhí)行任務(wù)，難以對(duì)特定需求和個(gè)性化反饋?zhàn)鞒隹茖W(xué)回應(yīng)，決策能力較低。

第三階段，大模型、生成式AI、智能體協(xié)同共創(chuàng)的高階智能化，基于海量數(shù)據(jù)和深度學(xué)習(xí)算法，模型大腦具備動(dòng)態(tài)感知、科學(xué)決策、合理規(guī)劃的服務(wù)能力，通過AI智能體將大模型能力統(tǒng)籌集成，應(yīng)用于前端智能化服務(wù)、中后臺(tái)代碼編寫、系統(tǒng)迭代、風(fēng)控模型優(yōu)化、智能辦公運(yùn)營等場景。

伴隨AI技術(shù)不斷演進(jìn)成熟，目前金融科技領(lǐng)域已經(jīng)出現(xiàn)了諸多AI大模型與金融業(yè)務(wù)深度融合的新型應(yīng)用載體，這些載體或是AI助手，或是AI數(shù)字員工。它們聯(lián)絡(luò)著金融業(yè)的前、中、后臺(tái)，按需調(diào)度各任務(wù)節(jié)點(diǎn)的大小模型及AI應(yīng)用，不僅對(duì)外提供千人千面的個(gè)性化服務(wù)，對(duì)內(nèi)也能提供自主優(yōu)化、決策分析的經(jīng)營輔助，驅(qū)動(dòng)AI組織變革，深刻重塑金融業(yè)服務(wù)范式和創(chuàng)新能力。

這種AI全景賦能的能力，在香港金融科技周上已被外界看見。

比如，微眾銀行與其子公司微眾科技展示其AI原生銀行全景規(guī)劃、AI垂直領(lǐng)域的典型應(yīng)用和數(shù)字員工葉芷黎的實(shí)時(shí)互動(dòng)體驗(yàn)，推動(dòng)AI技術(shù)全面落地。目前，微眾銀行已部署逾百個(gè)AI應(yīng)用場景、超過700個(gè)Agent，并有50多位數(shù)字員工正式“上崗”，有效提升組織效能。微眾銀行首席人工智能架構(gòu)師王亞盛預(yù)測(cè)，在未來數(shù)年內(nèi)，每個(gè)人都將擁有一個(gè)高度個(gè)性化的金融助手，這個(gè)AI助手將能夠以非常低的成本，為用戶提供媲美私人銀行的服務(wù)體驗(yàn)。

度小滿展示了“軒轅”金融大模型、一站式AI生產(chǎn)引擎、“原力 AI 平臺(tái)” 等核心技術(shù)架構(gòu)，支持金融業(yè)零代碼構(gòu)建智能體，實(shí)現(xiàn)交付效率提升30%。基于大模型能力，度小滿打造了AI風(fēng)控、AI VOC等金融智能體應(yīng)用，覆蓋風(fēng)控、運(yùn)營、決策等場景。如在信貸審核場景，AI智能體可以跨平臺(tái)整合分析借款人交易流水，通過算法識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因子，大幅降低客戶逾期率。

螞蟻數(shù)科推出的全場景 AI 升級(jí)解決方案，同樣適配金融業(yè)務(wù)全流程。如智能體平臺(tái) Agentar、安全風(fēng)控平臺(tái) ZOLOZ、AI 手機(jī)銀行等應(yīng)用方案，對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)智能化迭代、組織運(yùn)營敏捷提升具有顯著促進(jìn)作用。

在AI應(yīng)用于金融全景背后，大模型的自然語言處理技術(shù)、多模態(tài)理解能力，以及智能體高階統(tǒng)籌生產(chǎn)能力，推動(dòng)金融科技邁上更高階段。換言之，傳統(tǒng)AI技術(shù)因?yàn)閮H能處理結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和特定信息載體，它的應(yīng)用場景更多停留在單一場景和執(zhí)行階段，而大模型和生成式AI、分析式AI技術(shù)能對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行理解分析，進(jìn)而通過科學(xué)推理幫助金融業(yè)處理復(fù)雜場景下的任務(wù)需求。

中國人民銀行副行長陸磊在香港金融科技周上表示，中國人民銀行高度重視新一代人工智能技術(shù)的金融應(yīng)用工作，研究制定了人工智能加金融的一系列政策文件，引導(dǎo)內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)在安全合規(guī)的前提下，穩(wěn)妥發(fā)揮大模型智慧大腦作用，統(tǒng)籌任務(wù)規(guī)劃調(diào)度，串聯(lián)復(fù)雜金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)能力有效整合和業(yè)務(wù)高效協(xié)同，探索拓展金融的生產(chǎn)可能性邊界（PPF）。

金融科技從To B到出海

AI全景應(yīng)用經(jīng)過To B落地驗(yàn)證后，出海探索更廣闊市場，也成為內(nèi)地金融科技行業(yè)的新趨勢(shì)。

金融科技出海的邏輯支撐在于技術(shù)成熟、尋求增量以及渠道暢通。

首先，內(nèi)地金融科技行業(yè)得益于全球領(lǐng)先的基礎(chǔ)模型能力、垂直模型應(yīng)用，具備了通用型AI技術(shù)解決方案的輸出能力，可以幫助全球企業(yè)完成客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)創(chuàng)新的智能化重構(gòu)。可以看到，目前內(nèi)地AI全景應(yīng)用正在監(jiān)管統(tǒng)籌，金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)協(xié)力攻關(guān)下加速落地。

其次，內(nèi)地金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型較早，AI技術(shù)滲透較快，加之行業(yè)參與者眾多，金融科技市場競爭加劇。在此情況下，部分科技能力較強(qiáng)、已有過To B輸出經(jīng)驗(yàn)的金融科技企業(yè)，便把中國經(jīng)驗(yàn)復(fù)制全球，尋求更大的藍(lán)海市場。

最后，金融科技出海離不開暢通的渠道和給力的跳板，而香港正成為內(nèi)地金融科技企業(yè)出海的“橋頭堡”。作為全球資本與市場的關(guān)鍵樞紐，香港為金融科技出海提供了豐富的政策支持、領(lǐng)先的服務(wù)能力、便捷的跨境交易體系和全球化的視野趨勢(shì)，諸如支持內(nèi)地科技企業(yè)融資、鼓勵(lì)海外企業(yè)在港二次上市等“綠色通道”。

香港特區(qū)行政長官李家超明確指出，香港將持續(xù)發(fā)揮“超級(jí)聯(lián)系人”和“超級(jí)增值人”的雙重角色，全力推動(dòng)金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新突破。并且，香港近期啟動(dòng)的“內(nèi)地企業(yè)出海專班”已正式運(yùn)作，為內(nèi)地企業(yè)提供融資對(duì)接、伙伴配對(duì)、人才引進(jìn)等一站式出海支援，幫助內(nèi)地企業(yè)以香港為支點(diǎn)連接全球市場。

眼下，出海已經(jīng)成為內(nèi)地金融科技的共識(shí)，依托香港的金融樞紐角色，更多的內(nèi)地金融科技企業(yè)走向世界舞臺(tái)。

在香港金融科技周上，騰訊云副總裁胡利明表示，香港是全球領(lǐng)先的國際金融中心之一，也是騰訊云出海的“橋頭堡”。目前，騰訊云為來自亞洲、中東、歐洲、美洲的20多個(gè)國家和地區(qū)的近400家金融客戶提供全場景金融數(shù)字化解決方案，較去年實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。

作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行已于去年成功獲批在香港設(shè)立科技子公司——微眾科技有限公司。微眾銀行副行長兼首席信息官、微眾科技董事馬智濤亦表示，香港作為國際金融與創(chuàng)新科技的重要樞紐，一直是微眾銀行戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)地區(qū)。

在出海戰(zhàn)略推進(jìn)層面，微眾科技致力于把香港總部建成服務(wù)全球的銷售中心及創(chuàng)新中心，同時(shí)依托微眾銀行領(lǐng)先的金融科技能力，向全球客戶提供數(shù)字金融和數(shù)字基建解決方案。目前，微眾科技已拓展至香港、印度尼西亞、馬來西亞、泰國等多個(gè)市場，累計(jì)洽談合作機(jī)構(gòu)超過20家，達(dá)成合作意向金額超數(shù)億美元。

中關(guān)村科金在香港金融科技周上攜一站式出海品牌Instadesk參展，該品牌集成了“下一代全渠道智能座席+多語言大模型語音機(jī)器人+智能數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)”三大核心能力，為出海企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長提供科技支撐。目前，Instadesk全球聯(lián)絡(luò)中心解決方案已在跨境電商、海外金融、智能制造、車企及消費(fèi)電子等領(lǐng)域廣泛落地。

伴隨內(nèi)地與香港在金融科技領(lǐng)域的合作日益緊密，跨境快速支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，數(shù)字人民幣等應(yīng)用案例加快推進(jìn)，香港作為中國金融科技企業(yè)出海“超級(jí)聯(lián)系人”的角色也會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化，進(jìn)而帶動(dòng)更多企業(yè)找到出海增長曲線。

麥肯錫預(yù)測(cè)，AI技術(shù)每年可為全球銀行業(yè)創(chuàng)造高達(dá)1萬億美元的增量價(jià)值。攜硬核AI方案走向世界，中國金融科技企業(yè)看到了更加廣闊的星辰大海。