從上市夢碎到高層換血，準(zhǔn)萬億城商行的“成長煩惱”

圖源：廣州銀行官微

近日，廣州銀行股份有限公司肇慶分行因貸款管理不到位，被國家金融監(jiān)督管理總局肇慶監(jiān)管分局處以135萬元罰款。

內(nèi)控頻現(xiàn)漏洞

廣州銀行“又”挨罰單

文軒財經(jīng)了解到，此前，該分行已于2026年1月6日因多項違規(guī)行為受到處罰。具體包括違規(guī)向小微企業(yè)轉(zhuǎn)嫁抵押物財產(chǎn)保險保費、貸款資金被挪用以及按揭貸款貸前調(diào)查不到位，被處以65萬元罰款。

在2025年，廣州銀行已連續(xù)收到罰單。

文軒財經(jīng)獲悉，2025年5月19日，廣州銀行江門分行因辦理經(jīng)常項目資金收付時未對交易單證真實性及與外匯收支一致性進行合理審查，被國家外匯管理局江門市分局沒收違法所得并罰款100.99萬元。

更早的2025年1月3日，廣州銀行中山分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則及違規(guī)收費，被中山金融監(jiān)管分局罰款220萬元，同時10名相關(guān)責(zé)任人被予以警告。

罰單背后，凸顯廣州銀行在內(nèi)控機制和合規(guī)管理方面的薄弱環(huán)節(jié)。也暴露出廣州銀行在內(nèi)控合規(guī)管理上存在系統(tǒng)性不足，不過相比較2024年的罰單情況，已呈現(xiàn)收斂好轉(zhuǎn)趨勢。

業(yè)績持續(xù)承壓

合規(guī)短板之外，廣州銀行的經(jīng)營基本面同樣不容樂觀，業(yè)績面持續(xù)承壓。

2025年上半年，廣州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入67.02億元，較2024年同期的74.6億元下降10.16%。盡管同期總資產(chǎn)由上年末的8548.05億元增至9093.52億元，增長6.38%，但資本補充壓力持續(xù)顯現(xiàn)。

截至2025年6月末，該行核心一級資本充足率為7.9%，一級資本充足率為8.72%，兩項指標(biāo)分別已接近7.5%和8.5%的監(jiān)管要求下限。

根據(jù)既往數(shù)據(jù)，公司營收在2020年至2022年保持增長，但此后連續(xù)兩年下滑，2023年同比下降6.7%，2024年降幅進一步擴大至13.86%。凈利潤下滑更為顯著，從2021年的41.01億元持續(xù)回落，至2024年已降至10.12億元，其中2024年同比大幅下降66.46%。

值得一提的是，廣州銀行在資產(chǎn)質(zhì)量方面也面臨持續(xù)壓力。

2024年末，公司不良貸款率為1.84%，較2023年末的2.05%下降0.21個百分點，已連續(xù)三年呈下行趨勢，不良貸款余額也同步持續(xù)壓降。

但需注意的是，評級報告指出其貸款行業(yè)集中度較高，截至2024年末，房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)及個人住房按揭貸款合計占比達18.35%。

過去廣州銀行在零售及信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域表現(xiàn)較為突出，但根據(jù)年報口徑統(tǒng)計顯示，2024年該業(yè)務(wù)條線出現(xiàn)收縮。2024年末廣州銀行信用卡貸款余額約為704.4億元，較上年末減少155.8億元；零售貸款余額約1571.2億元，同比下降約275.2億元。

當(dāng)前，廣州銀行正面臨業(yè)績增長乏力、盈利能力減弱、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)承壓與資本補充緊迫等多重經(jīng)營壓力。

準(zhǔn)萬億”城商行的曲折上市路

文軒財經(jīng)了解到，廣州銀行成立于1996年9月，由原46家城市信用社合并組建而成，并于1998年更名為廣州市商業(yè)銀行，2009年改為現(xiàn)名。截至2025年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模已達9093.52億元，正式突破9000億元大關(guān)。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步跨入“九千億俱樂部”的背后，廣州銀行的上市之路卻遠未如此平坦。

廣州銀行的上市進程經(jīng)歷了一段漫長而曲折的籌備期，2009年更名并首次提出上市計劃。2020年6月，該行正式申請IPO，并于2023年3月獲深交所受理。

2024年兩度審核中止后，2025年1月，深交所文件顯示，因公司及保薦人撤回申請，深交所作出《關(guān)于終止對廣州銀行首次公開發(fā)行股票并在主板上市審核的決定》（深證上審〔2025〕14號）。

隨后7月，中國貨幣網(wǎng)披露：廣州銀行發(fā)行的“25廣州銀行永續(xù)債01”（無固定期限資本債）在銀行間市場交易流通，規(guī)模40億元、期限5+N、票面利率2.15%。

上述動作表明，在IPO路徑受阻后，該行正積極探索替代性資本補充方式以維持經(jīng)營發(fā)展需求。

2024年11月，原董事長丘斌到齡退休，由農(nóng)業(yè)銀行體系出身的李大龍接任。1972年出生的李大龍，長期在國有大型銀行任職。李大龍面臨著扭轉(zhuǎn)業(yè)績頹勢、應(yīng)對資本補充壓力、處理歷史遺留問題及重塑發(fā)展路徑等多重挑戰(zhàn)。

值得一提的是，在經(jīng)營面臨挑戰(zhàn)與上市進程受阻的背景下，廣州銀行高層人事也出現(xiàn)了密集調(diào)整。除董事長更迭外，副董事長、副行長等關(guān)鍵職務(wù)也均有變動，顯示出該行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與治理結(jié)構(gòu)上正進行重構(gòu)。

作為廣州市政府實際控制的區(qū)域金融龍頭，廣州銀行自去年以來展開的人事密集調(diào)整，或為新階段的發(fā)展鋪路。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2010年至今，已有41家銀行成功登陸A股或H股。相比之下，廣州銀行卻因諸多問題反復(fù)積累、上市進程一拖再拖，錯過了行業(yè)集中上市的窗口期。

作為廣東省本土城商行沖擊A股上市的“破局者”，資產(chǎn)規(guī)模直指萬億關(guān)口的廣州銀行正站在關(guān)鍵的路口，接下來要如何發(fā)展，文軒財經(jīng)持續(xù)關(guān)注。