從信貸到生態，這家銀行“更懂”科技企業

從產品創新到生態共建，北京銀行為金融支持科技創新提供了“京行樣本”

投資時間網、標點財經研究員黃鳳清

在科技創新成為經濟高質量發展核心動力的當下，科技企業“輕資產、高研發投入”的鮮明特質，使其融資需求、發展周期與傳統企業存在顯著差異，對金融服務的專業性、適配性提出了更高要求。

在北京，有一家銀行深耕科技金融領域二十余年，從率先布局中關村科技園到全國服務網絡輻射延伸，從產品創新到生態共建，用專業與堅守詮釋金融擔當。它，就是北京銀行。

2025年，該行科技金融業務交出了硬核成績單：截至2025年末，科技金融貸款規模4489.97億元，較年初增長23.26%，較“十四五”期初增長178%；服務專精特新企業超3萬家，在北京地區服務82%創業板、76%科創板、75%北交所上市企業，市場滲透率持續保持領先；科創主題債券投資余額較年初增長545.91%，助力培育新質生產力。

產品破局：全生命周期精準滴灌

作為首都金融主力軍，北京銀行始終將深耕科技金融作為全行發展的重要戰略。2025年，該行繼續推動科技金融服務邏輯從“看抵押”向“看賽道”深度轉型。

金融賦能科創發展，首先要“讀懂”科技企業。科技企業的核心價值在于技術、人才與研發能力，而非傳統的固定資產抵押，這就要求銀行重構授信評價體系。北京銀行突破傳統授信框架，將技術壁壘、研發投入、專利儲備、人才團隊等“科技軟實力”納入授信核心指標，讓創新力真正轉化為融資力。針對科技企業不同發展階段，該行構建了全生命周期產品體系，實現了從初創期到成熟期的“接力式”陪伴。

針對初創期科技企業“首貸難”的痛點，北京銀行聚焦“投早、投小、投硬科技”，推出“科創e貸”“金粒e貸”等產品，為企業注入啟動資金，助力眾多科技幼苗破土而生。

對于成長期的專精特新企業，北京銀行推出“領航e貸”“智權貸”，支持知識產權質押，并優化“英才貸”等產品，兼顧企業發展資金與人才激勵需求。2025年，北京銀行推出“領航AI貸”，通過AI驅動、智能化金融支持及生態化服務模式，提升專精特新企業融資體驗。

對于成熟期科技企業，北京銀行配套了“聯創e貸”“e投貸”，并提供并購貸款、銀團貸款、科創債等多元化服務。2025年，該行成為首批科技企業并購貸款試點業務試點銀行，成功落地三個全國首單（首單科技企業并購貸款試點業務、首單數字人民幣科技企業并購貸款試點業務、首單科技企業并購銀團貸款試點業務）、四個試點城市首單、多個試點城市首批試點業務，位居試點銀行前列；創設市場首個“專精特新”主題債券籃子“北京銀行專精特新臻選信用債籃子”，聚焦專精特新企業信用債，支持專精特新企業高質量發展。

專業支撐：服務效能全面躍升

在打出產品“組合拳”的同時，北京銀行還打造了專業化服務體系，并致力于構建科創生態。

2025年，北京銀行持續完善“1+18+N”專營組織體系，組建專注、專業、專家、專營的“四專”服務隊伍，并推動特色機構建設，科技特色/專營支行、專精特新特色/專營支行分別較上年增加18家、16家。同時，該行成立了總行科技金融授信審批委員會，在授信審批、信貸授權、內部定價、盡職免責等方面實行差異化管理，匹配專項資源，讓服務更具靈活性與針對性。

數字化轉型則為北京銀行的科技金融服務注入了新動能。該行上線了“科創雷達”評價體系，量化評估企業科技創新能力，提升專業化服務水平；打造知識產權價值內部評估模型，發布知識產權綜合金融服務方案、“人工智能+”服務計劃，打造智能撮合服務平臺“撮合贏”。

北京銀行不止于為科技企業提供信貸資金支持，更著力構建多方協同的科技金融生態。

據了解，該行與北京市科委、中關村管委會簽署戰略合作協議，作為戰略伙伴深度參與金融街論壇、中關村論壇、服貿會，以金牌伙伴身份支持HICOOL2025全球創業者峰會，并聯合北京廣播電視臺推出《專精特新研究院》節目第四、五季，提升品牌影響力。

站在新質生產力發展的風口，北京銀行持續深化科技金融服務，走出了一條差異化、專業化的科技金融發展路徑。截至2026年一季度末，該行科技金融貸款余額進一步增至4864.48億元，較年初增長8.34%。

據悉，下一步，北京銀行在科技金融領域將開展圖譜式產業園區深耕，針對重點產業制定專項行動計劃，提升重點產業精細化服務水平，打造產業特色和區域特色。

北京銀行的一系列創新實踐與亮眼成果，不僅彰顯了首都金融主力軍的責任擔當，更為金融支持科技創新提供了“京行樣本”。

投資關鍵詞：北京銀行（601169.SH）