九銀數(shù)鏈：讓票據(jù)“活”起來，讓產(chǎn)業(yè)“跑”起來？

出品｜中訪網(wǎng)

審核｜李曉燕

當(dāng)電子元件的精密組裝遇上資金周轉(zhuǎn)的“急剎車”，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品加工的流水線亟待擴(kuò)容卻被應(yīng)收賬款“卡住脖子”，一條產(chǎn)業(yè)鏈的活力，往往藏在資金流轉(zhuǎn)的效率里。在江西，九江銀行以“九銀數(shù)鏈”供應(yīng)鏈票據(jù)平臺為筆，寫下了這樣的答案：讓票據(jù)從“死資產(chǎn)”變成“活流水”，讓核心企業(yè)的信用穿透鏈條，讓中小微企業(yè)的融資難題迎刃而解。

一張票據(jù)的“破圈”之旅：從“單點(diǎn)沉睡”到“全鏈流動”

在傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈里，有一個扎心的現(xiàn)實(shí)：核心企業(yè)財(cái)大氣粗，卻常因賬期問題讓上游中小微供應(yīng)商陷入“有錢卻取不出來”的困境；中小微企業(yè)缺抵押、少擔(dān)保，找銀行融資屢屢碰壁，像隔著一道無形的墻。票據(jù)本是解決結(jié)算的工具，卻因不可拆分、流轉(zhuǎn)難，大多躺在企業(yè)賬戶里“睡大覺”，成了產(chǎn)業(yè)鏈的“資金堵點(diǎn)”。

九江銀行敏銳捕捉到這一痛點(diǎn)，跳出“單點(diǎn)融資”的老路子，打造了江西省首家直連上海票據(jù)交易所的“九銀數(shù)鏈”平臺，開啟了票據(jù)的“破圈”之旅。

這不再是一張“冷冰冰的票據(jù)”，而是一條“能拆分、能流轉(zhuǎn)、能貼現(xiàn)”的金融紐帶。依托票交所的權(quán)威系統(tǒng)，供應(yīng)鏈票據(jù)從簽發(fā)、背書、質(zhì)押到貼現(xiàn)，全流程在線上完成，打破了地域和層級的限制。核心企業(yè)簽發(fā)的票據(jù)，能像積木一樣拆分，大額票據(jù)拆成小額，精準(zhǔn)匹配中小微供應(yīng)商的結(jié)算需求；票據(jù)能在產(chǎn)業(yè)鏈上自由流轉(zhuǎn)，從核心企業(yè)到一級供應(yīng)商，再到二級、三級供應(yīng)商，層層穿透，讓優(yōu)質(zhì)信用像“活水”一樣流進(jìn)每一個環(huán)節(jié)。

更關(guān)鍵的是，票據(jù)有了“可追溯”的“身份證”。每一筆流轉(zhuǎn)都有據(jù)可查，商流、物流、資金流、信息流實(shí)時聯(lián)動，既解決了票據(jù)真?zhèn)蔚娘L(fēng)險問題，也讓銀行能精準(zhǔn)把控資金流向，實(shí)現(xiàn)了“安全流轉(zhuǎn)”與“高效賦能”的雙贏。一張票據(jù)的“破圈”，本質(zhì)上是打破了產(chǎn)業(yè)鏈的信用壁壘，讓資金不再“卡”在環(huán)節(jié)之間，而是順著票據(jù)流轉(zhuǎn)，跑活了整個產(chǎn)業(yè)鏈。

旭昇電子的“提速”密碼：從“資金困局”到“鏈上共贏”

江西旭昇電子股份有限公司，是電子信息產(chǎn)業(yè)的一顆“新星”。隨著訂單量激增，企業(yè)的上游供應(yīng)商們卻犯了難：作為中小微企業(yè)，他們手握旭昇電子的應(yīng)收賬款，卻因沒有抵押物，融資無門，原材料采購資金遲遲無法回籠，生產(chǎn)節(jié)奏屢屢被打亂。旭昇電子自身也面臨著票據(jù)分散、賬期錯配的難題，財(cái)務(wù)統(tǒng)籌舉步維艱。

九江銀行的服務(wù)團(tuán)隊(duì)走進(jìn)企業(yè)時，正是旭昇電子陷入“兩難”的時刻。沒有“一刀切”的方案，只有“量身定制”的破解之法：專項(xiàng)小組上門一對一指導(dǎo)，從平臺注冊到票據(jù)簽發(fā)，從背書流轉(zhuǎn)到貼現(xiàn)操作，全程手把手教學(xué)，讓企業(yè)快速上手“九銀數(shù)鏈”的使用方法。

借助這一平臺，旭昇電子的信用“活”了：向上游供應(yīng)商簽發(fā)可拆分的供應(yīng)鏈票據(jù)，供應(yīng)商拿到票據(jù)后，既能直接用于支付下游原料商，也能隨時到九江銀行貼現(xiàn)，快速回籠資金。曾經(jīng)壓在賬上的應(yīng)收賬款，變成了隨時可用的“真金白銀”。

對旭昇電子而言，這場變革不止是上游供應(yīng)商的“解困”，更是自身的“提質(zhì)”：通過平臺統(tǒng)一管理票據(jù)資產(chǎn)，財(cái)務(wù)成本大幅降低，資金周轉(zhuǎn)效率提升了數(shù)倍。一條產(chǎn)業(yè)鏈的共贏，就這樣在一張票據(jù)的流轉(zhuǎn)中實(shí)現(xiàn)——上游中小微企業(yè)不再為融資發(fā)愁，核心企業(yè)穩(wěn)住了供應(yīng)鏈，整個產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展能力也水漲船高。

旭昇電子的“提速”密碼，正是“九銀數(shù)鏈”的生動注腳。如今，這一模式已從電子信息產(chǎn)業(yè)延伸至農(nóng)副食品加工、家具制造、通用設(shè)備制造等多個領(lǐng)域，成為江西制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的“通用解法”。

從“工具”到“生態(tài)”：九江銀行的產(chǎn)業(yè)金融新棋局

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從來不是“一錘子買賣”。九江銀行深知，要讓產(chǎn)業(yè)鏈真正活起來，不能只靠單一工具，更要構(gòu)建一個共生共榮的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)。

為了讓“九銀數(shù)鏈”跑得更穩(wěn)、更快，九江銀行搭建了專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)：票據(jù)專家解讀業(yè)務(wù)，產(chǎn)業(yè)研究員把脈產(chǎn)業(yè)鏈，科技人員優(yōu)化平臺系統(tǒng)，三方合力讓業(yè)務(wù)流程不斷簡化，辦理時限大幅壓縮，讓企業(yè)用得省心、用得放心。同時，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，平臺對票據(jù)交易真實(shí)性、企業(yè)經(jīng)營狀況、資金流向?qū)崟r監(jiān)控，既保障了資金安全，也讓風(fēng)險可控，為平臺的持續(xù)運(yùn)行筑牢了防線。

站在新的起點(diǎn)，九江銀行的產(chǎn)業(yè)金融棋局還在不斷落子：服務(wù)廣度上，瞄準(zhǔn)新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)，讓供應(yīng)鏈票據(jù)走進(jìn)更多新賽道，助力產(chǎn)業(yè)集群崛起；服務(wù)深度上，探索“供應(yīng)鏈票據(jù)+普惠金融”“供應(yīng)鏈票據(jù)+綠色金融”等模式，讓票據(jù)適配更多場景，精準(zhǔn)匹配不同企業(yè)的需求；服務(wù)生態(tài)上，牽手政府部門、行業(yè)協(xié)會、核心企業(yè)，搭建多方聯(lián)動的平臺，讓金融資源與產(chǎn)業(yè)資源深度融合，形成“政府引導(dǎo)、銀行主導(dǎo)、企業(yè)參與”的良性循環(huán)。

一張票據(jù)，連接起產(chǎn)業(yè)鏈的千頭萬緒；一個平臺，承載著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展希望。九江銀行“九銀數(shù)鏈”的實(shí)踐，是地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的縮影——不做“旁觀者”，只做“賦能者”。未來，隨著這一平臺持續(xù)深耕、不斷創(chuàng)新，必將有更多產(chǎn)業(yè)鏈在金融活水的滋養(yǎng)下，跑出高質(zhì)量發(fā)展的“加速度”，為江西打造現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系注入更強(qiáng)勁的金融動能。