上海IDI實踐：為住宅工程質量筑牢“保險屏障”

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IDI為住宅工程質量筑起了一道堅實的“保護盾”，也為群眾住房維修煩心事提供了一把解決的“金鑰匙”。

中房報記者 付珊珊丨上海報道

在“人民城市人民建，人民城市為人民”的重要理念指引下，如何破解住宅工程質量通病、讓老百姓住上“好房子”，成為城市治理的一道必答題。

近年來，上海市通過推行住宅工程質量潛在缺陷保險（以下簡稱“IDI”）制度，引入市場化機制與第三方監督力量，為住宅工程質量筑起了一道堅實的“保護盾”，也為群眾住房維修煩心事提供了一把解決的“金鑰匙”。

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從起步探索到全面實施

十年磨一劍

“IDI制度，就是由建設單位掏錢買保險，保險公司提供過程風險管理服務，并且，一旦房子在保險期內出現投保范圍內的質量缺陷，由保險公司根據保險條款約定負責賠償?！睋虾Ｊ凶〗ㄎ嚓P人士介紹，這項制度在上海的探索已走過十余年歷程。

早在2012年，上海便率先試點IDI制度，并創新性地建立了保險公司委托第三方風險管理機構（TIS）加強工程現場質量管理的機制。同年上海市保險業成功報備全國首款工程質量潛在缺陷保險條款。

2016年，上海市發布《關于本市推進商品住宅和保障性住宅工程質量潛在缺陷保險的實施意見》（滬府辦發〔2016〕50號），在全市新建保障性住宅工程和浦東新區范圍內的新建商品住宅工程中推行IDI。

到了2019年，在局部試點的基礎上，IDI制度試點開始覆蓋全市所有新建住宅工程。同年，上海市還配套出臺了相關實施細則。2024年2月、2025年3月，相繼修訂發布《上海市推進住宅工程質量潛在缺陷保險實施辦法》《上海市住宅工程質量潛在缺陷保險實施細則》，進一步強化保險公司和風險管理機構的責任。截至2026年5月，上海市購買IDI的住宅項目累計2290個，承保面積達2.34億平方米。

通過引入市場化、專業化的第三方風控力量，IDI制度在政府監管、市場主體與民生保障三個維度協同發力，形成了“優勢互補、責任共擔”的良性生態，構建“政府有為、市場有效、百姓有感”的共治格局。

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強化質量監管

擦亮“好房子”品質底色

IDI制度的核心價值之一，在于依托其建立的第三方專業風險管理機構（TIS）體系，將質量管控覆蓋至住宅建設全生命周期。通過保險公司及其委托的風險管理機構（TIS）開展工程質量風險提示和評估，對住宅工程項目實施全過程質量風險管理，充分發揮保險公司社會監督共治作用，增強了住宅質量監管力量，提高了住宅工程質量水平。

針對過程的質量風險，IDI行業采取分級管控措施，劃定5類風險等級，其中嚴重風險事件同步推送政府監管部門，推動過程質量風險高效整改。對于關鍵建筑材料和重要使用功能，行業積極開展保溫材料現場抽查及材料性能檢測、PC鋼筋套筒灌漿飽滿度檢測、外墻外窗淋水試驗、外墻紅外熱成像檢測等多項專項檢測，用第三方數據說話，保障住宅質量。

針對質量驗收，IDI制度分別在分戶驗收、業主質量預看房2個階段，各加了一把“鎖”。2024年，上海市住建委先后發布《上海市住宅工程質量分戶驗收管理辦法》《上海市住宅工程業主房屋質量預看房管理辦法》，明確要求保險公司或TIS機構對分戶驗收情況抽查不少于30%，對業主在質量預看房中提出的房屋質量問題整改情況抽查不少于10%。同時，IDI行業建立了保險公司和TIS機構預看房現場值班制度，現場收集房屋質量問題，及時跟進整改，有力保障了房屋交付品質。

通過將保險保障與過程風控深度綁定，IDI制度倒逼住宅建設單位落實住宅工程建設質量的首要責任，推動住宅工程建設從“重進度、輕質量”向“質量優先、規范施工”轉變，住宅質量得到有力保證，“好房子”品質內涵不斷彰顯。

這種機制在應對突發風險時展現了強大的韌性。2024年9月，受“貝碧嘉”及“普拉?！彪p臺風過境影響，上海發生賠付案件5786件，涉及206個小區，所有案件在10月便實現了100%結案，保障了業主權益。

“IDI制度的出發點和落腳點是保障和改善民生，在住宅竣工驗收備案2年后，為業主提供穩定的工程質量缺陷保險保障?！鄙虾Ｊ凶〗ㄎ嚓P人士介紹道。IDI制度下，對地基基礎和主體結構工程，保險期限為10年；對保溫和防水工程，保險期限為5年；對裝修與安裝工程，保險期限為2年。在保險期內發生保障范圍內的質量缺陷，業主可向物業或直接向保險公司報案維修。

在房屋交付時，建設單位會將《住宅工程質量潛在缺陷保險用戶告知書》，隨同《新建住宅質量保證書》《新建住宅使用說明書》一并送交業主，其中列明了保險責任、范圍、期限及理賠申請流程，為業主理賠提供依據。

在一些業內人士看來，IDI制度的實施能夠保障百姓安居，不斷增強人民群眾獲得感。