收到 2921 萬元罰單前夜，上海銀行“砍”了管理職能員工近300人

2025年8月1日，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）公布一則重磅行政處罰決定，上海銀行因涉及八項嚴重違法行為，被處以警告、沒收違法所得46.95萬元，并罰款2874.8萬元，合計罰沒金額超2921萬元。

上海銀行方面回應說，此次處罰來源于央行2021年對該行開展的綜合執法檢查，處罰問題發生在2020年至2021年期間。上海銀行表示對此高度重視，并已通過健全制度體系等措施積極整改，所涉及問題均已按照監管要求全部整改完畢。

人們不免好奇，上海銀行在這次檢查之后，究竟做了哪些整改，成效又如何？從招投標紀錄以及2021年后的年報看，上海大力地增加了科技投入，投入金額從2020年的15.49億元，增加至2024年的 25.19億元，科技員工數量也從2020年的842人，增加至2024年年末的1459人。

取而代之的是管理支持及其他職能員工的人數減少，由2020年的2024人減少至2025年 的1754人。

不過，上述科技投入帶來的實際效果，尚待進一步觀察。國家金融監管總局公布的處罰信息顯示，2021年上海共涉及10起處罰，金額（含個人）達到740萬元。而2024年，則涉及8起處罰，金額（含個人）則超過800萬元。

處罰涉及多個業務板塊

根據上述決定，上海銀行所涉及的嚴重違法行為包括違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。

其中，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定和未按規定履行客戶身份識別義務是涉及處罰最多的兩個違規問題。

累計有十二名時任部門負責人因為涉及上述違規問題而被處罰。此外，多名受罰者還涉及未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。

有評論認為，客戶資料和交易記錄保管馬虎，開戶不認真審核客戶身份，查征信記錄不嚴格按照規定，以及可以得大額資金流動不報告，是造成上海銀行這一次被重罰的主要原因。

吊詭的是，在被檢查的2021年，上海銀行專門成立含“業務+信息+數據”人員的重點項目推進工作組織，高效解決項目實施過程中的科技、數據方面的問題和風險，加快重點項目的開發建設。堅持信息安全全方位管控和以數據為核心的安全策略，全年信息安全事態平穩。當時，該行的副行長胡德斌剛剛被聘為上海銀行的首席信息官。

其直接下屬曹某智（時任上海銀行股份有限公司信息技術部總經理、數據管理與應用部總經理）正是這一次被處罰的15位部門負責人之一。

不過，從2021年年報看，胡德斌個人收入并未受影響，其年薪和另外副行長接近，為98萬元。

加快數字化轉型

上海銀行2021年以來的招投標紀錄和自2021年至2024年披露的年報，解釋了胡德斌年收入未受影響的原因。從2021年至2023年間，上海銀行用數字化、信息化、智能化的技術手段，對所涉及的八項嚴重違法行為全部進行了流程再造，實現了“數據驅動，實現管理的及時、透明和信息對稱”，進而杜絕了再次出現的違規風險的可能。

在2021年，上海銀行就提出以數字化轉型戰略為指引，以“線上化、數字化、智能化”為路徑，全面推進數字化轉型發展，構建前中后臺一體化的數字化經營管理體系。

整合內外部數據，建立風險標識，運用知識圖譜技術識別資金流向、識別企業擔保圈、識別消費行為，提升風險管控智能化水平；持續擴大RPA（機器人流程自動化）在日常作業流程方面的應用，新增352個RPA流程，節約人力44000小時以上；加大OCR（光學字符識別）技術應用力度，新增手機銀行、財務系統、交易銀行等21個應用系統與影像識別平臺對接，實現財務報表、標準證照、業務憑證、采購合同、跨境業務申請書等30 多種文件類型的自動識別，平均人工替代率超過80%。

啟信寶顯示，2021年開始，上海銀行便擴大了對外的數字化、信息化采購。2020年，上海銀行與數據相關的對外招標采購公告僅發布了35條，而2021年這個數字達到了135條。之后的 2022年和 2023年也分別達到了112條和90條之多。

通過招標，上海銀行擴容、升級了大數據平臺，完成了基于區塊鏈的數據安全共享生態建設，建設了新一代倉庫建設。在信息安全的重視程度上，也有了質的提升，采取客戶信息安全分層分類等管理措施，運用數據加密、電子簽名防偽等技術手段，妥善保管客戶信息，防范隱私泄露。

另外，在監管報送數據開發領域的投入力度也有所加大，確保監管部門能及時獲取重要數據和報告，實現更嚴格、有效地監管。

運營及管理支持員工人數下降

加快數字化、信息化、智能化的轉型，必然會出現大量管理支持員工和一線員工的崗位，被數字員工替代的現象。

與2020年相比，上海銀行的員工總人數（含勞務派遣人員）增長了10.06%，而科技員工人數同期的增速是其數倍，達到73.27%。

不過由于同期營業收入以及歸母凈利潤增速低于同期員工人數增速，批發金融、零售金融、風險內控乃至商業網點的員工人數均有一定幅度增長，所以數字化、智能化、信息化的改造，在提升業績方面的作用不算顯著。

反倒是在運維和管理方面，收效明顯。統計2021年至2024年上海銀行年報，自2021年以來，管理支持及其他職能員工累計減少了270人，運營管理部門則減少了15人。按2024年人均員工成本47.73萬元計算，節省的支出接近1.36億元。

但科技投入，對提升合規治理的成效，還有待進一步觀察。國家金融監管總局公布的處罰信息顯示，2021年上海共涉及10起處罰，金額（含個人）達到740萬元。而2024年，則涉及8起處罰，金額（含個人）超過800萬元。

一方面，從開始檢查到公布處罰，需要較長的時間；另一方面，最近幾年監管部門的監管力度也有明顯加強。以上海銀行為例，國家金融監管總局公布的罰單顯示，2021年公布的處罰僅限于支行及分行行長一級。但2024年處罰的對象，則已經涉及一線業務崗位的客戶經理。所以，科技投入對合規治理的作用，還需要進一步觀察，才能有所結論。

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