不止于理賠，陽光保險何以向綠而行

今年4月22日是第57個世界地球日，“珍愛自然資源 守護美麗中國”的活動主題呼喚著社會各界從理念到行動的轉變。保險業，正以保障兜底、生態修復、注“綠”資本等多種形式參與到綠水青山的守護之中。

陽光保險正是這場宏大敘事中的一個典型樣本，將綠色基因融入每一處細節、每一次行動，為“守護美麗中國”貢獻智慧且堅實的金融支撐。

智慧參與環境修復

從傳統意義上來說，保險往往是事后“損失補償者”，但對于已經遭到破壞的環境來說，賠付資金的劃撥并不能讓自然環境及時得到修復，而且也并未推動損害者在行為上有所改善。“只賠錢、不修補”的困境，曾長期讓綠色保險處于尷尬境地。

但在甘肅金昌，一場全新變革正在落地，保險正逐步演進為環境修復的參與者，這讓保險的內涵在社會治理角度得到了延申與豐富。

此前，金昌市某化工企業廢氣超標排放，需依法承擔生態環境損害賠償責任。該企業作為陽光財險的客戶，曾投保環境污染責任保險，這也意味著陽光財險需依據約定開展保險賠付，承擔本次環境損害賠償費用。

然而，“替企業交了罰款”后就算結束了嗎？并未如此。在陽光財險與生態環境局等多方促成下，賠償協議最終確定采取“碳匯核減”的方式進行替代性修復。涉事企業以理賠款購買并注銷1270噸光伏碳匯，達到減輕氣候變化和保護環境的效果。這也讓保險徹底完成了從貨幣賠付到生態修復的邏輯閉環。

這是甘肅省首例“環境污染責任保險+碳匯核減替代性修復”生態環境損害賠償案件。既實質化解了賠償義務人賠付難的問題，也拓寬了“碳匯代償”生態價值轉化的新路徑，并有效推動了企業的環境風險管理能力提升。2025年，陽光保險共計提供環境污染責任險保障17億元，支持重點行業和領域減污降碳，保險作為金融工具，以自身力量書寫了未來經濟的綠色底色。

氣候風險全程應對

“每到臺風季節，我就開始提心吊膽，養的這么多海魚、海參很容易就因為天氣原因損失一大半，一年的投入就這么打了水漂……” 來自山東煙臺的養殖戶王先生提及天氣變化仍心有余悸。這正是諸多養殖戶面對氣候風險所產生的共同痛點。

近年來，隨著全球氣候變化形勢的日趨嚴峻，極端天氣和自然災害事件發生的頻率明顯增加，對人民群眾生命財產安全都帶來了不同程度的影響。此前，應急管理部數據顯示，2024年各類災害致使9413萬人次受災，直接經濟損失4011.1億元。

為了減輕巨災風險損失、應對極端氣候變化，險企正開展一場從災前預警到災后應對的全流程風險管理服務。

例如上述提及的海產品養殖產業，如何通過保險助力提高該產業抗風險能力尤為重要。陽光財險創新結合“海洋+氣象+保險”模式，重點推出“海產品養殖風力指數保險”，將風力這一氣象因子指數化，精準關聯海產品養殖損失，提升保險理賠精準度與效率。

具體來說，當實測風力指數達到預設閾值，系統將自動觸發理賠流程，無需繁瑣的查勘定損。目前，該產品已為煙臺牟平、蓬萊、海陽等區縣的萬余畝海上養殖區提供超千萬元風險保障，有效化解傳統養殖業面臨的氣象風險。

擁有400余畝水域海產事業的王先生在了解了這一險種功能后，立馬選擇為海參養殖投保該險種，獲得超400萬元的風險保障。“以前遇到臺風就睡不著覺，現在有了保險托底，心里踏實多了。”王先生表示，這份保障不僅讓他更專注于養殖技術提升，也為擴大生產規模增添了底氣。

不僅如此，面對極端氣候威脅，陽光財險依托“陽光天眼風險地圖平臺”，實現對臺風路徑、暴雨強度等氣象災害的實時動態監測。通過短信、公眾號等多渠道精準推送預警信息，幫助農戶提前掌握災害動態，變被動應對為主動防御。與此同時，大力推行風險減量管理模式，組織專業團隊深入養殖一線，協助客戶完善防災設施，推動保險服務從“災后賠付”向“災前預防”延伸，切實提升農業經濟抗風險能力。

耐心資本灌溉綠色

保險資金具有周期長、規模大、穩定性高的特質，是服務綠色產業發展的天然“耐心資本”，在綠色投資領域大有可為。

陽光保險始終將可持續發展理念深度融入投資決策體系，持續加大在生態工程建設、環保設施、綠色產業等領域的可持續投資力度，通過不斷優化可持續資金配置，推動可持續投資理念的深化與實踐。截至2025年末，陽光保險可持續投資余額超660億元，其中綠色投資超230億元。

此外，陽光保險持續深化可持續投資領域研究，以扎實能力、專業成果賦能綠色投資實踐。

作為中國金融學會綠色金融專業委員會“金融支持生物多樣性研究組”成員，陽光資產與北京綠色金融與可持續發展研究院共同牽頭開展“G20國家生物多樣性依賴度與壓力轉移研究”并順利結題。2025年，相關研究成果形成學術論文《生物多樣性投資：進展、難點與實踐》發表于《清華金融評論》，成為我國首篇在生物多樣性投資領域的中文學術期刊論文，填補了該領域國內學術空白。

像這樣覆蓋產學研的研究與實踐還有許多，切實讓資本力量精準投放到綠色產業的關鍵領域，緊握綠色脈搏。

綠色行動化為日常

走進陽光保險的一線機構，綠色辦公的氣息撲面而來：辦公桌上不見堆積的紙質文件，電子保單、線上審批流程一鍵直達；茶水間、衛生間的提示牌寫著“節約用水，隨手關閥”；休息區、更衣室的感應燈隨走隨亮；打印區設置脫敏紙張回收處，雙面打印、再生紙使用成為全員共識……數字化、無紙化的綠色運營模式早已成為常態，而“節約不僅是一種意識，更是一種能力”的綠色文化也深深融入企業基因，化作每一位員工的行動自覺。

面向客戶的業務辦理環節，數智化運營進一步提升公司全流程業務的含綠量以及線上服務能力。陽光人壽從保單出單到理賠給付，從保全服務到客戶回訪，全業務流程云端化推進，從源頭大幅降低運營碳排放。針對臨柜及復雜業務，推行全流程無紙化辦理，從申請、掃描到歸檔一步到位，同時修訂運營檔案管理辦法，推動全業務模塊檔案電子化存檔，讓“無紙辦公”覆蓋服務全鏈條。

陽光財險則通過人臉識別、電子簽名、智能機器人、遠程視頻等先進技術，實現“兩免兩減兩省”，即免下載免安裝、減流程減材料、省時間省跑腿。同時，通過車輛配件低碳修復與再生使用的方式積極推進綠色理賠。此外，陽光財險還積級推進線上會議、無紙化辦公模式，用科技賦能綠色低碳辦公。

陽光保險的系列實踐正表明，守護地球并非遙不可及，而是嵌入商業模式創新、投資決策、乃至每一次線上服務與節約用水的具體行動之中。陽光答卷正向行業展現出保險何以超越傳統的經濟補償功能，成為一股推動人與自熱和諧共生的主動、建設性力量。