杭州銀行對公貸款飆升22%，個貸萎縮不良猛增13億，加大人工風控

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

剛剛，“2.4萬億級”杭州銀行公布了2025年業績及2026年一季報。從數據上粗略看，業績表現仍比較穩健向上。

2025年，杭州銀行實現營業總收入387.99億元，同比增長1.09%；歸母凈利潤190.29億元，同比增長12.05%；扣非后歸母凈利潤188.33億元，同比增長12.36%。跟上年一樣，其擬向全體股東每10股派現2.8元（含稅）。

去年收入低增長，凈利卻能“兩位數”逆增，這背后是近些年高撥備率的杭州銀行減少或降低了信用減值損失及撥備計提力度，對當期利潤調節較為明顯。

具體看，去年杭州銀行實現利息凈收入同比增長12.82%至275.92億元，占營收比重較上年提升7.39個百分點至71.11%。該期內，其實現凈利差1.36%，同比下降15個基點；凈息差1.36%，同比下降5個基點。

該期內，杭州銀行非利息凈收入112.07億元，同比降幅19.51%，占營收比重降至28.89%，主要系公允價值變動由上年浮盈24.4億元轉向巨虧近22億元，受金融市場風險波動影響較大，但手續費及傭金收入同比上升13.8%至53.46億元，投資收益同比增幅17.7%至86.18億元。

營收同比微增之余，杭州銀行去年業務及管理費同比增加3.64億元，增幅3.22%至116.5億元；成本收入比也同比上升0.62個百分點至30.03%。其中，員工費用同比增加2億元至78.79億元。

該期內，杭州銀行計提信用減值損失55.11億元，同比減少19.35億元，其中貸款和墊款計提減值損失73.24億元，同比減少9.44億元，而債權投資計提減值損失-33.28億元，同比增加近20億元，意味著對之前計提的相關減值準備進行逆向調整、回收或恢復。

值得一提的是，杭州銀行全資子公司杭銀理財去年實現營收13.74億元，凈利潤8.52億元，分別較上年同期減少0.92億元、0.53億元。杭銀消金去年實現營收同比增加5.5億元至58.16億元，凈利潤同比減少1.96億元至7.24億元。

截至去年底，杭州銀行資產總額約2.36萬億元，較上年底增長11.86%，新增2504.5億元，該增速及增量都挺猛的。其中，發放貸款及墊款總額1.072萬億元，較上年底增長14.33%，占資產總額的比重較上年底提高0.98個百分點至45.36%。

該期末，杭州銀行公司類貸款總額7698.69億元，較上年底增加1382.19億元，增幅21.88%，該期末貸款占比前三大行業分別是水利環境和公共設施管理業（27.38%）、租賃和商務服務業（17.54%）、制造業（10.47%）；公司貸款不良余額較上年底下降3.05億元至44.45億元，其中房地產不良占24.34億元，

同期末，杭州銀行個人貸款總額3020.07億元，較上年底減少38.41億元，降幅1.26%。公司貸款和個人貸款不良貸款率分別是0.58%和1.21%，較上年底分別下降0.17個百分點、上升0.44個百分點。

個貸規模萎縮背后，杭州銀行個人不良貸款余額卻較上年底猛增13.15億元（2024年：新增6.86億元）至36.67億元，其中個人房貸不良新增4.58億元，個人經營貸新增不良近7億元，個人消費貸及其他新增1.61億元。

杭州銀行透露說，公司存量個人經營貸款以住宅抵押為主作擔保，但押品折扣率整體較低，但整體風險可控。互聯網貸款余額較上年底下降21.54%，調整優化客群和產品結構，加大線下人工風控介入，審慎控制網貸規模。

該期末，杭州銀行不良貸款余額81.23億元，較上年底增加10.09億元；不良貸款率0.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率較上年底下降39.21個百分點至502.24%，在上市城商行中仍處于較高水平。

截至2026年一季報末，杭州銀行總資產接近2.44萬億元，其中公司貸款近1個季度就猛增了900億元，個人貸款縮減近百億元，不良率繼續維持0.76%，逆周期繼續釋放撥備計提力度，撥備覆蓋率下降近20個百分點至481.39%。