硬核實力出圈！蘇商銀行成江蘇數字金融標桿？

出品｜中訪網

審核｜李曉燕

金融從來不是冰冷的數字，而是扎根城市、賦能產業、溫暖民生的鮮活力量。隨著江蘇金融業“五聚力五優化”行動全面落地，一套覆蓋十大維度、34條細則的金融服務升級方案，正在為全省經濟高質量發展校準航向。扎根本土、生于江蘇的蘇商銀行，作為省內獨有的數字銀行標桿，跳出傳統金融服務的固有框架，用科技破局、用普惠扎根、用綠色賦能，把智能金融、暖心服務、產業助力落到實處，以全新的數字金融姿態，深度參與“強富美高”新江蘇建設。

在很多人的印象里，銀行融資離不開抵押物、離不開繁瑣流程、離不開漫長等待。但在蘇商銀行的數字化體系中，這套傳統規則早已被顛覆。依托科技+數字雙輪驅動優勢，蘇商銀行把人工智能、大數據、產業鏈思維融入金融服務全流程，讓科創企業融資不再難、小微經營用錢不再慢、普通市民享受金融服務不再繁，走出了一條適配江蘇產業特色的數字化金融新路徑。

科創企業是江蘇產業升級的主力軍，卻普遍面臨“輕資產、高成長、融資難”的發展痛點。針對這一行業難題，蘇商銀行跳出單一信貸服務模式，創新搭建股貸聯動服務體系，融合債權授信與股權賦能的雙重優勢，精準對接全省重點產業布局。緊扣江蘇“1650”產業體系、戰略性新興產業集群發展需求，該行專屬打造“揚帆遠航”成長扶持計劃，為高新技術企業量身定制無抵押、重信用、高效率的融資方案。

依托自主搭建的數字化服務平臺，蘇商銀行創新落地供應鏈“脫核”服務模式，不再依托核心企業背書，僅憑企業真實經營數據、信用狀況即可精準授信，徹底打通科技型中小微企業的融資堵點。截至2025年末，超4100家高新技術企業獲得該行資金支持，累計放款超800億元，數千家科創企業借助金融活水完成技術迭代與規模擴張。

更亮眼的是蘇商銀行的AI智能化布局。早早布局人工智能賽道的蘇商銀行，早已讓AI深度融入日常業務。目前，自研AI大模型落地60余個業務場景，全方位重塑信貸審批、風險防控、產業賦能體系。智能普惠審批系統實現流程自動化運轉，貸款審批效率直接提升30%，小微融資實現“極速審批、快速到賬”；產業鏈AI地圖能夠動態捕捉產業上下游信息，精準識別企業經營狀況與授信需求，讓授信精準度提升35%，同時累計識別攔截超6萬筆可疑交易，在高效服務的同時牢牢守住金融安全底線。

硬核的科技實力，也讓蘇商銀行收獲了國內外行業認可。連續三年入圍畢馬威金融科技雙50榜單、斬獲金融行業首個吳文俊人工智能科學技術獎、連年躋身全球數字銀行百強前十、入選穆迪全球新銳銀行榜單，一系列重磅榮譽，印證了這家本土數字銀行的創新實力與行業地位。

金融的溫度，藏在普惠民生與綠色發展的細節里。不同于傳統金融聚焦大客戶的模式，蘇商銀行始終把小微企業、個體商戶、鄉村農戶、普通市民作為核心服務群體，用輕量化、線上化、場景化的服務，讓金融活水滲透實體經濟的每一處細微肌理。

依托“金融科技+場景金融”的創新模式，蘇商銀行實現99%業務線上自助辦理，上線2100余項遠程服務功能，徹底告別線下跑腿、材料繁瑣的傳統服務模式，數千萬用戶足不出戶就能享受全流程金融服務。多年深耕之下，該行已服務超280萬戶小微企業，普惠小微放款規模突破2200億元。值得一提的是，其服務客戶中民營企業占比高達99%，貸款余額中民企占比接近八成，實打實成為江蘇民營經濟成長的“陪跑者”與“助推器”。

為精準賦能細分產業發展，蘇商銀行深度扎根產業場景，攜手車后產業頭部企業打造定制化金融方案，讓無固定資產、經營靈活的汽修門店、汽配商戶也能輕松獲得專屬授信。同時重磅推出“繁星計劃”，計劃三年投放千億元專項信貸資金，精準澆灌江蘇重點產業鏈上的中小微主體，助力產業集群提質升級。在鄉村大地，蘇商銀行貼合江蘇特色農業發展需求，創新推出“螃蟹場景貸”等鄉土特色金融產品，打通鄉村金融服務最后百米距離，累計為數十萬農戶提供超70億元資金支持，助力鄉村產業興旺、農民增收致富。

守護綠水青山，助力低碳發展，也是蘇商銀行的重要發展底色。緊扣長江大保護與“雙碳”發展戰略，該行針對性推出“長江貸”“漁民貸”等綠色金融產品，賦能流域生態治理、漁民轉產創業。截至2025年末，綠色信貸余額突破3.5億元，同比增速超185%，綠色金融業務實現跨越式增長。不止賦能產業綠色轉型，蘇商銀行更貼近市民生活，聯合全國二十余家出行平臺推出低碳出行優惠活動，用普惠福利引導綠色生活方式，讓金融助力城市低碳發展落地生根。

立足江蘇本土，蘇商銀行充分發揮民營數字銀行“小而精、專而優”的差異化優勢，精準補位傳統金融服務盲區，在產業升級、消費提振、外貿賦能、項目投資等重點領域持續發力。依托大數據構建企業全景信用畫像，徹底擺脫抵押物依賴，將小微企業信用貸款占比大幅提升，超20萬戶小微主體獲得小額、精準、高效的信貸支持，以“小額分散、精準滴灌”的模式守護實體經濟毛細血管。

在消費復蘇賽道，蘇商銀行持續優化個人金融產品，極簡審批、快速放款，覆蓋家裝、教育、日常消費等多元民生場景。截至2025年6月，個人消費貸款余額超440億元，服務超570萬戶城鄉居民，戶均授信額度親民普惠，精準激活大眾消費活力。同時，該行持續優化外貿金融、投資金融服務，以數字化優勢簡化業務流程、降低企業成本，全方位助力江蘇穩外貿、擴投資、促增長。

從科創賦能到普惠深耕，從綠色低碳到民生服務，蘇商銀行始終堅守本土初心、立足數字特色。未來，該行將持續錨定“科技驅動的O2O銀行”定位，當好實體經濟的金融補位者、民生服務的暖心守護者，持續深耕金融五篇大文章，用數智力量破解企業融資痛點、民生服務難點，以源源不斷的金融動能，持續賦能江蘇經濟社會高質量發展，書寫屬于本土數字銀行的全新答卷。