一季度高質(zhì)量開局！蘭州銀行扣非凈利潤同比增超20%，凈息差逆勢提升

本文來源：時代商業(yè)研究院 作者：文通

4月27日，蘭州銀行（001227.SZ）披露2025年年度報告及2026年第一季度報告。在銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、資產(chǎn)投放競爭加劇的背景下，這家西北地區(qū)頭部城商行交出了一份“規(guī)模穩(wěn)增、效益提速、質(zhì)量改善”的成績單。

財報數(shù)據(jù)顯示，2025年，蘭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入77.95億元，歸屬于母公司股東的扣非凈利潤為18.41億元，同比增長1.96%。截至2025年末，蘭州銀行總資產(chǎn)達5300.15億元，較年初增長8.99%，繼續(xù)保持甘肅省存貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行地位。

進入2026年，該行的增長態(tài)勢進一步延續(xù)。一季報數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)蘭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入20.33億元，歸母凈利潤5.32億元，扣非凈利潤達到6.27億元，同比增幅高達20.45%。尤為值得關(guān)注的是，2026年一季度，蘭州銀行的凈息差與凈利差同時實現(xiàn)逆勢回升，展現(xiàn)出較強的資產(chǎn)負債管理能力和盈利韌性。

回報股東方面，蘭州銀行進一步延續(xù)了穩(wěn)健的分紅政策。2025年全年，蘭州銀行擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.3元（含稅），加上中期分紅，全年合計每10股派發(fā)0.8元（含稅）。上市以來，該行已累計派發(fā)現(xiàn)金紅利26.83億元，為上市募集資金總額的1.32倍；主要股東、董事、高級管理人員和其他管理人員已完成9422.11萬元、3486.61萬股的股份增持工作，顯示出內(nèi)部人士對公司發(fā)展的長期信心。

發(fā)展規(guī)模穩(wěn)步擴張

作為甘肅省首家A股上市銀行，2025年蘭州銀行的發(fā)展規(guī)模繼續(xù)實現(xiàn)穩(wěn)步擴張。

截至2025年末，蘭州銀行總資產(chǎn)達5300.15億元，較年初增長8.99%，其中發(fā)放貸款和墊款2626.16 億元，較年初增加3.63%，保持穩(wěn)定增長態(tài)勢；吸收存款 3762.71億元，較年初增長5.64%。

2025年，蘭州銀行聚焦地方經(jīng)濟發(fā)展核心需求，在信貸投放總量和結(jié)構(gòu)上均取得積極進展。全年貸款投放增速高于甘肅省平均水平，同時精準調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)對重點領(lǐng)域的“精準滴灌”，助力區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

財報數(shù)據(jù)顯示，該行全年向省市重大項目新增投放突破100億元，較上年增長48.13%；圍繞甘肅省“6+X”先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)加大信貸支持力度，截至2025年末制造業(yè)貸款余額達到220.16億元，較年初增長4.02%。

在科技金融、綠色金融和普惠金融等政策支持領(lǐng)域，蘭州銀行的表現(xiàn)同樣突出。

科技金融方面，蘭州銀行構(gòu)建了覆蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長期到成熟期的全生命周期產(chǎn)品矩陣，推出“蘭白科創(chuàng)貸”“跟單貸款”等特色產(chǎn)品，并成功發(fā)行西北地區(qū)首單20億元科技創(chuàng)新債券，推動科技型企業(yè)融資成本降低超過100個基點。截至2025年末，該行科技型企業(yè)貸款余額達166.71億元，較年初凈增44.92億元，增幅高達36.88%，遠高于全行貸款平均增速。

綠色金融領(lǐng)域，該行錨定黃河流域生態(tài)保護目標，累計支持綠色項目近80個，綠色貸款余額179.22億元，較年初增長24%。普惠金融方面，通過打造“線上化、批量化”特色產(chǎn)品體系，推出“甘味e貸”等專項產(chǎn)品，并充分運用支農(nóng)支小再貸款資金，該行累計發(fā)放貸款170.13億元，惠及小微主體8,325戶。

盈利增長韌性彰顯

業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大的同時，蘭州銀行各項經(jīng)營數(shù)據(jù)保持穩(wěn)健。

在宏觀利率持續(xù)下行的大背景之下，2025年蘭州銀行的利息凈收入仍保持了正向增長。財報數(shù)據(jù)顯示，2025年該行實現(xiàn)利息凈收入62.47億元，同比增長4.28%，利息凈收入占營業(yè)收入的80.14%，較上年同期提高3.86個百分點。

近年來，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄成為普遍現(xiàn)象，蘭州銀行通過主動的資產(chǎn)負債管理，在息差管控上取得了相對優(yōu)勢。一季報數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，蘭州銀行凈息差為1.39%，較年初提升2個基點；凈利差為1.38%，較年初提升5個基點。

該行在財報中表示，報告期內(nèi)，該行穩(wěn)步擴大生息資產(chǎn)規(guī)模，推動利息收入持續(xù)增長；另一方面，有效壓降負債成本，穩(wěn)妥下調(diào)新增存款利率，有序推進存量業(yè)務(wù)優(yōu)結(jié)構(gòu)、增效益。

業(yè)績穩(wěn)步提升的背后，是客戶底盤的有效支撐。對公業(yè)務(wù)方面，蘭州銀行助力“優(yōu)化營商環(huán)境”建設(shè)，持續(xù)開展“開戶送印章”活動，為新注冊企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)，2025年全年新增對公客戶2萬戶，對公客戶總數(shù)達到11.68萬戶。

零售業(yè)務(wù)方面，該行深化線上線下融合獲客模式，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型優(yōu)化客戶服務(wù)體驗，重點發(fā)力個人消費貸等零售業(yè)務(wù)。截至2025年末，蘭州銀行個人客戶超過700萬戶，手機銀行累計開戶數(shù)達390.65萬戶，較年初增長11.32%；2025年12月當(dāng)月月活用戶（MAU）達到101.84萬戶，較年初增長13.79%。

風(fēng)險管控始終是銀行經(jīng)營的底線命題。近年來，蘭州銀行持續(xù)將“資產(chǎn)提質(zhì)”工程作為經(jīng)營發(fā)展的核心工作，精準發(fā)力風(fēng)險資產(chǎn)清收化解，緊盯個人貸款等重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。截至2026年一季度末，蘭州銀行不良貸款率為1.78%，較年初下降0.04個百分點。

展望未來，蘭州銀行已為新一輪高質(zhì)量發(fā)展積蓄了充足勢能。在資本補充方面，50億元永續(xù)債的成功發(fā)行進一步夯實了資本基礎(chǔ)，為資產(chǎn)擴張和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了有力支撐。在科技賦能方面，“飛天”與“蘭芯”兩大核心系統(tǒng)建設(shè)工程的推進，將加速該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，有望在客戶服務(wù)效率、風(fēng)險定價能力和運營成本控制上形成新的競爭優(yōu)勢，在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟與實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的雙輪驅(qū)動中，繼續(xù)書寫穩(wěn)健前行的新篇章。