螞蟻集團CEO韓歆毅談AI付，支付寶AI付被寫進AI可信基礎設施

螞蟻集團CEO韓歆毅近日在《杭州》雜志發表署名文章，圍繞杭州建設“AI應用普惠第一城”“AI核心技術開源第一城”“AI可信基礎設施第一城”等方向展開討論。

文章提到，螞蟻扎根杭州二十二年，見證并參與了杭州從“電子商務之都”到“數字經濟之城”，再到“人工智能創新發展第一城”的發展過程。螞蟻在2024年初確立AI First戰略，將企業AI發展融入國家發展大局。

在“AI可信基礎設施”部分，韓歆毅將支付寶AI付與智能體經濟、商業交易放在一起表述。

韓歆毅在文中提到，在商業領域，杭州作為移動支付第一城，完成了數字商業交易的閉環，帶動了數字經濟發展。AI時代，Agent智能體將成為主流，支付寶構建的“AI付”貫通了Agent經濟“最后一公里”，成為支付用戶破億的AI原生支付產品，助力杭州成為AI支付第一城。

這段表述讓支付寶AI付從單項產品功能，進入螞蟻AI戰略和杭州AI產業化敘述。支付在其中承擔的，也不只是付款動作。AI服務進入商業場景后，需要完成用戶授權、交易確認、資金處理、風險識別和后續爭議處理。

過去關于AI支付的討論，主要集中在下單、觸發付款和用戶授權等產品問題。在韓歆毅的表述中，AI付與可信交易、AI產業化進程產生了更直接的連接。AI應用進入商業場景后，不能停在對話、推薦和信息撮合層面，最終還要完成訂單確認、賬戶校驗、支付授權、交易記錄和后續服務承接。

AI應用進入日常使用，需要落到具體服務場景。韓歆毅在文章中提到，螞蟻從自身愿景和稟賦出發，錨定醫療健康、金融服務、生活服務三大剛需場景。醫療健康方面，螞蟻參與建設浙江的國家醫療人工智能基地，與浙江省衛健委聯合打造“安診兒”，并推出AI健康管家“螞蟻阿福”。在開源技術方面，文章提到螞蟻自主研發的“百靈”大模型，以及相關醫療大模型開源進展。

醫療健康、金融服務、生活服務都涉及賬戶、授權、交易確認和服務交付。AI可以完成咨詢、推薦、預約、比價、信息確認等動作，但只要進入真實服務，就會遇到賬戶管理、用戶授權、付款確認、退款處理、售后解釋和爭議責任等問題。支付寶AI付將AI交互、賬戶能力和支付確認接入同一個交易過程。

傳統互聯網支付中，用戶通常先在頁面完成選擇，再進入付款環節。支付動作發生在訂單確認之后，支付機構主要承擔賬戶驗證、風險識別、資金劃轉和交易確認等職責。

智能體支付改變的是付款之前的流程。用戶可能不再通過多層頁面完成選擇，而是直接向AI提出需求，由AI完成推薦、篩選、下單和后續服務連接。

AI介入交易后，支付機構需要同時處理授權、確認、風控、商戶識別和交易后服務。用戶授權到哪一步，AI能替用戶完成哪些動作，訂單金額和服務內容如何確認，商戶資質如何識別，異常交易如何攔截，售后爭議由誰解釋，都會影響AI支付能否擴大使用。

智能體支付要跑通，模型聽懂用戶需求只是起點。

收款主體識別、訂單金額確認、用戶授權留痕、支付限額控制、異常交易攔截、退款路徑匹配和爭議責任回溯，都會進入支付機構的產品設計和風控規則。任何一個環節沒有處理好，用戶體驗、資金安全和交易責任都會受到影響。

支付寶AI付被寫入“AI可信基礎設施”部分，與其連接AI服務、用戶賬戶、商戶系統、支付安全、交易確認和售后處理有關。智能體支付如果無法完成真實付款，只能停留在咨詢和推薦階段。一旦進入支付環節，授權、安全、風控、合規和商戶服務都必須同時納入產品設計。

援引螞蟻集團披露數據顯示，2026年春節期間，支付寶“AI付”用戶數突破1億；在此之前，2月12日支付寶AI付支付筆數已突破1.2億筆。相關報道還提到，支付寶“AI付”已在千問、Rokid、瑞幸等多個AI場景上線服務。

從用戶數和支付筆數看，AI付已經進入真實交易驗證階段。支付產品成熟度最終要接受用戶行為、交易結果、系統穩定性和風控效果檢驗。用戶是否愿意使用，商戶是否能夠順暢接入，系統是否能夠承載集中交易，風控是否能夠識別異常，都會在大規模使用中被檢驗。

破億數據可以證明AI付已經具備規模化觸達能力，但規模不等于用戶習慣已經穩定形成。AI支付能否持續使用，還要看用戶在真實消費中是否愿意長期把選擇、確認和支付前動作交給智能體，也要看商戶側能否持續提供穩定接入。

對支付機構而言，交易越順滑，責任邊界越要清楚。AI推薦錯誤、訂單理解偏差、商戶履約爭議、退款失敗等問題，都需要在產品規則、用戶提示和交易記錄中提前處理。智能體參與越深，支付機構越需要證明交易來自用戶真實意愿，而不是模型誤判、異常調用或誘導操作。

春節期間的消費場景尤其集中。出行、餐飲、購物、生活服務、紅包互動、服務預約等需求疊加在一起，對支付產品的穩定性、可用性和安全性提出更高要求。AI付在這一階段形成較高使用量，說明用戶對“AI參與支付前動作”的接受度已經開始建立。后續還要看使用場景是否穩定、復購是否持續、商戶接入是否擴大。

對支付寶而言，AI付可能改變用戶進入支付和生活服務的方式。過去錢包入口主要來自掃碼、付款碼、小程序、生活服務頻道、搜索、會員權益和營銷活動。AI時代，用戶可能不再按照頁面路徑逐級點擊，而是直接向智能體表達需求。誰能讓智能體更順暢地完成服務匹配、訂單確認和支付動作，誰就可能在新一輪交易入口中占據位置。

支付寶的優勢，來自賬戶體系、用戶規模、商戶覆蓋、風控能力和高頻生活服務場景。AI付如果持續擴展，就會讓支付寶錢包原有能力被智能體重新調用。賬戶、余額、銀行卡、商戶服務、信用能力、風控策略、交易提醒和賬單體系，都可能成為AI交易過程中的關鍵能力。

智能體支付會讓支付機構的競爭從收付款效率，延伸到授權管理、商戶連接、風控識別和交易后處理。過去，支付機構比拼的是賬戶規模、商戶覆蓋、通道成本、場景資源和風險控制。智能體支付加入后，新的競爭還會包括AI理解能力、接口開放程度、錢包網絡協同、用戶授權管理和交易后處理能力。

支付寶AI付的破億，使智能體支付從“產品發布”進入“使用驗證”。AI可以更自然地理解用戶需求，卻不能替代交易規則本身。支付不是一句指令就結束的動作，它背后有賬戶、資金、商戶、清算、風控、合規和消費者權益保護。

付款之前，需要確認用戶意愿、訂單內容、金額、收款主體和服務結果。付款之后，還要處理退款、售后、賬單查詢、交易爭議和風險復核。AI參與交易越深入，支付機構越要把這些環節做清楚。否則，交易責任越容易變得復雜。

智能體支付的門檻不只在模型端。真正能跑通交易的機構，必須同時具備用戶賬戶、支付許可、商戶連接、安全風控、場景運營和交易后管理能力。模型公司可以提供交互能力，商戶可以提供服務供給，但支付機構掌握的是交易過程中的規則能力和信任能力。

韓歆毅這篇文章把支付寶AI付寫入杭州AI可信基礎設施部分，AI付也由單項產品功能，延伸到AI商業交易能力層面。AI付已經成為AI應用進入真實商業交易的一環。AI要進入醫療健康、金融服務、生活服務等高頻場景，最終都要解決可使用、可支付、可交付、可追責的問題。

支付寶AI付破億之后，智能體支付競爭開始集中到錢包網絡、商戶覆蓋、用戶授權、風控識別、交易確認和標準接口。規模只是第一步，AI支付能走多遠，還要看用戶授權能否清楚、交易責任能否回溯、退款爭議能否處理、商戶接入能否持續。

智能體可以改變用戶發起交易的方式，但支付機構最終仍要為賬戶安全、資金處理和交易規則承擔更重的責任。

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來源丨支付之家(ZFZJ.CN)（觀點內容僅供參考）