東莞農(nóng)商銀行業(yè)績一路下滑，5年“反向討薪”近860萬元

文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

小紅書上，一名校招生曬出了自己收到東莞農(nóng)商銀行校招錄取信息的截圖。

對于自己“雙非本科、海外碩士”的學(xué)歷背景，這名校招生既慶幸能夠拿到東莞農(nóng)商銀行的offer，又對“工資+績效”的薪資結(jié)構(gòu)有些迷茫。

評論區(qū)里的留言，大多是勸他接下這個offer。“廣東地區(qū)農(nóng)商銀行里，收益最好的就是東莞。接了吧！”有網(wǎng)友說。

但網(wǎng)友的留言或許過于樂觀了。事實(shí)上，自2021年上市以來，東莞農(nóng)商銀行的凈利潤已經(jīng)連降3年，而且不停在裁員、降薪，降薪幅度超過16%。

不過，該行高管的薪酬卻仍處于高位，董事長、行長、董秘等人依然拿著百萬年薪。

01

上市5年人均年薪下降逾16%

1952年7月的一天，東莞市麻涌鎮(zhèn)新基村，24歲的村干部鐘國興和另外4個年輕人，在村口的一間鋪?zhàn)永锷塘恐患隆?/p>

彼時，當(dāng)?shù)馗呃J嚴(yán)重，種植水稻、香蕉的農(nóng)民迫切需要一種低門檻的信貸組織，而鐘國興他們商量的，就是要在當(dāng)?shù)爻闪⒁粋€信用互助組。

誰也未曾想到，多年之后，這個發(fā)起于田間地頭的信用互助組，會越做越大，最終上市。

2005年，東莞的信用互助組完成統(tǒng)一法人改革，成為東莞市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2009年12月改制為東莞農(nóng)村商業(yè)銀行。

天眼查顯示，東莞農(nóng)商銀行成立于2005年11月30日，注冊資本約為68.89億元，目前法定代表人是盧國鋒，他也是該行的黨委書記、董事長。

圖片來源于天眼查

改制后的第12個年頭，即2021年9月29日，東莞農(nóng)商銀行在港交所掛牌上市，成為東莞首家上市的地方法人金融機(jī)構(gòu)，也是全國第13家上市農(nóng)商行。

自上市以來，東莞農(nóng)商銀行已經(jīng)披露了5份年報(bào)。值得注意的是，過去的5年時間里，該行一直處于降薪的過程中。

2025年，東莞農(nóng)商銀行的在職員工數(shù)為7802人，全部員工費(fèi)用為28.93億元，較2024年同期減少1.65億元，降幅5.39%。其中，“工資、獎金及津貼”約為19.65億元，較2024年減少1.65億元，同比減少7.74%。

圖片來源于東莞農(nóng)商銀行2025年年報(bào)

以7802名在職員工計(jì)算，東莞農(nóng)商銀行2025年的人均年薪約為25.18萬元，較2024年的27.10萬元減少了1.92萬元。

而上市第一年，即2021年，東莞農(nóng)商銀行的在職員工為7962人，全部員工費(fèi)用約為31.96億元。其中，工資、獎金及津貼約為24.11億元，人均年薪約為30.28萬元。

算下來，2025年東莞農(nóng)商銀行的平均年薪比剛上市時少了約5萬元，降幅超16%。

此外，東莞農(nóng)商銀行的員工數(shù)量也一直在緩慢減少。2022年至2025年，在職員工人數(shù)分別為8009人、7924人、7859人和7802人，3年時間減員逾200人。

02

高管降薪幅度趕不上業(yè)績下滑速度

雖說5年來東莞農(nóng)商銀行的整體年薪在下降，但高管的薪酬數(shù)據(jù)卻刺破了該行的治理“面紗”。

2025年，東莞農(nóng)商銀行的業(yè)績下滑嚴(yán)重，營業(yè)收入約為116.97億元，同比下降5%；凈利潤約為38.77億元，同比下降20.24%。值得注意的是，該行的凈利潤已經(jīng)連續(xù)下降3年了。

圖片來源于東莞農(nóng)商銀行2025年年報(bào)

盡管如此，2025年東莞農(nóng)商銀行“董監(jiān)高”的薪酬卻不減反增，從1849.1萬元升至1856.7萬元，同比增長0.41%。

2025年，東莞農(nóng)商銀行董事長盧國鋒、行長傅強(qiáng)的稅前薪酬均為184.4萬元，較2024年的223萬元減少了38.6萬元，降幅達(dá)17.3%；董秘葉建光的薪酬從200.4萬元降至167萬元，降幅為16.67%。

表面上看，董事長、行長、董秘都在降薪，但三人的薪酬仍然處于百萬高位。

此外，東莞農(nóng)商銀行4名職工監(jiān)事的薪酬均超百萬，其中文軍華的薪酬高達(dá)205.4萬元，陳惠南為190.6萬元，均超過董事長、行長和董秘。

如果將個人17%的降薪幅度與公司20%的凈利潤下滑速度對比，高管們心里的“不平衡”會不會少了一點(diǎn)？

更值得玩味的是薪酬結(jié)構(gòu)的“溫差”。

2025年，東莞農(nóng)商銀行的工資、獎金及津貼總額較2024年下降7.75%。其中人均薪資降幅為7.08%。這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)，更是遠(yuǎn)低于凈利潤下滑速度。

圖片來源于東莞農(nóng)商銀行2025年年報(bào)

公司業(yè)績不好無礙高管拿高薪。東莞農(nóng)商銀行這種“旱澇保收”的薪酬體系，與業(yè)績嚴(yán)重不匹配，引發(fā)市場對該行治理有效性的質(zhì)疑。

畢竟，薪酬機(jī)制應(yīng)該是銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的核心工具，而不是福利分配的手段。

03

“反向討薪”金額逐年增加

“績效薪酬追索扣回”，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)財(cái)報(bào)里的“老生常談”，東莞農(nóng)商銀行也不例外。

年報(bào)顯示，2025年東莞農(nóng)商銀行對1425名關(guān)鍵崗位人員實(shí)施績效延期支付，計(jì)提金額8818萬元，追索扣罰366萬元。

圖片來源于東莞農(nóng)商銀行2025年年報(bào)

所謂的績效薪酬追索扣回，即業(yè)內(nèi)常說的“反向討薪”。一般來說，就是員工違規(guī)導(dǎo)致超常損失了，銀行可以對其已發(fā)放的績效薪酬進(jìn)行追回。

近幾年，“反向討薪”對于銀行等金融機(jī)構(gòu)來說也不算新鮮事了。原中國銀保監(jiān)會2021年1月發(fā)布的《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》，其中明確強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立并完善“績效薪酬追索扣回機(jī)制”，“且適用于離職人員和退休人員”。

說白了，就是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，原本該足額發(fā)放的獎金只發(fā)放一部分，剩下的那部分先放在銀行，等到未來不會爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)后再發(fā)放；同樣，一旦爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，就會扣除上述余留的那部分獎金。

東莞農(nóng)商銀行在2021年開始實(shí)行《東莞農(nóng)商銀行績效工資延期支付管理辦法》，將該行高級管理人員、對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工及其他從事信貸、類信貸相關(guān)人員均納入績效薪酬延期支付對象，延付期限為3年，高管績效薪酬的延期支付計(jì)提比例達(dá)51%。

2021年東莞農(nóng)商銀行追索扣回87萬元，2022年降至66萬元，2023年、2024年分別為172.80萬元、167.72萬元。

然而，這些扣罰的追索詳情卻語焉不詳。

例如，連續(xù)幾年績效追索扣罰的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？是否涉及對業(yè)績下滑、風(fēng)險(xiǎn)暴露負(fù)有直接責(zé)任的高管？薪酬機(jī)制如何體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)與收益對等”的原則？就投資者關(guān)心的這些疑問，源媒匯日前致函東莞農(nóng)商銀行，至發(fā)稿前仍未獲回復(fù)。

上市5年，東莞農(nóng)商銀行“反向討薪”金額合計(jì)為859.52萬元，但是2025年的占比就達(dá)到了42%左右。

東莞農(nóng)商銀行2025年發(fā)生了什么？

從監(jiān)管角度來看，2025年11月，因“貸款三查不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”等違法違規(guī)行為，東莞農(nóng)商銀行曾被東莞金融監(jiān)管分局罰款245萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款合計(jì)15萬元；東莞農(nóng)商銀行清新支行也因“貸款管理不到位”被罰款50萬元。

從資產(chǎn)質(zhì)量角度來看，盡管東莞農(nóng)商銀行2025年不良貸款率微降至1.79%，但結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)突出，零售貸款不良率升至2.85%，其中信用卡透支不良率高達(dá)11.03%，創(chuàng)下上市以來新高；個人消費(fèi)貸、經(jīng)營貸不良率同步上行，零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。

“不斷為股東、客戶、社會和員工創(chuàng)造更大價(jià)值”，東莞農(nóng)商銀行董事長盧國鋒在2025年年報(bào)致辭中談到了2026年的愿景，但是股東們似乎沒能從東莞農(nóng)商銀行身上賺到錢。

二級市場已經(jīng)表明了態(tài)度，東莞農(nóng)商銀行2025年股價(jià)下跌19%，2026年至今又跌超5%。

截至4月29日收盤，東莞農(nóng)商銀行的股價(jià)為3.4港元，市值為234.21億港元。

遙想上市首日，東莞農(nóng)商銀行意氣風(fēng)發(fā)，股價(jià)報(bào)收8.25港元，市值約為568億港元，上市不足5年，市值已蒸發(fā)逾330億港元。

圖片來源于Wind

股價(jià)是公司經(jīng)營的晴雨表，東莞農(nóng)商銀行市值的大幅縮水，本質(zhì)上是市場對其未來盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的投票。

上市5年市值腰斬、凈利潤“三連降”，期間不停在降薪裁員，董監(jiān)高卻依然拿著百萬年薪，不知道那位拿了東莞農(nóng)商銀行offer的校招生，是否會重新認(rèn)識這家明星農(nóng)商行。

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