迷你貸盛行，大學生和低收入者的網貸悲歌？

在前幾個月，某期樂因“400元分36期”“1萬3要還2萬6”的驚人高息登上熱搜。民眾才發覺，原來各種各樣的“迷你貸”網貸產品，早已經滲透到不少大學生和低收入者的生活中。所謂的“迷你貸”，也就是每次申請只有幾百元，但是仍然需要進行24期乃至36期的分期還款，放款方通過這些迷你貸，就可以巧妙的將利率拉升到驚人的逼近36%的紅線。

萬惡“貸”為首！德先生對于正在成長的年輕人給一個忠告，這句話真的要牢牢記住。如果一不小心，網貸將會成為他們的人生成長中，最先接觸社會被上的一堂慘痛的人生課！通過“迷你貸”。低額的網貸，總以為一定能還得起，借起來就是很隨意，之后就是更隨意的沖動性的消費。但是未來最終讓他們透支未來，有可能是透支一生的信用。

講一個陳女士的案例，陳女士在6年前以在校大學生的身份，借過五筆類似“迷你貸”的網貸，之后在到還款日時，隨手再本息合計在一起，再借一筆更大的網貸，之后逐步就陷入了拆東墻補西墻的境地。但是因為有著父母給的生活費和一些兼職零星收入，現金流還能周轉的開，就這么慢慢的滾起來了。

但是在畢業之后就業也不順利，工資也不高，但是日常開支在增加，父母也不再給生活費了。之后她發現每月需要面對的是越來越無法承擔的增加越來越多的每月還款，逐漸有單筆逾期后，又要開始所謂的高額罰息和違約金，再之后就是就是面臨各類催收干擾正常的生活和工作。她詳細計算了下，最初的累計借款僅僅只有13674元，卻需還款26859元，接近本金的兩倍，每一筆網貸利率都高達35%以上。

其實在2025年，多個省市的金管局都發布提示，警惕“非法校園貸再度卷土重來”！提到“一些不法網貸平臺以門檻低、辦理快、額度高、利率低為噱頭，誘導學生過度消費、盲目借貸，使學生陷入債務困境”，而且后續出現了“部分學生因無力償還債務而遭受非法催收”。

其實在之前的2017年，三部委就聯合發布《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》，要求暫停網貸機構開展校園網貸業務。到了2021年，五部委又聯合發布《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，要求加強對網貸的管理，嚴厲打擊以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動。2024年還出臺了《小額貸款公司監督管理暫行辦法》，其中要求銀行、消金公司和小貸公司，不得以大學生為目標客戶定向宣傳信貸產品，不得向大學生發放網貸。

在2026年315中也披露，監管部門約談了某期樂，主要針對“迷你貸”高息亂象，違規向在校大學生發放消費貸款、隱性拆分融資成本、暴力催收侵擾用戶等涉嫌違規違法行為。德先生也特別想建議，要嚴格管控網貸的發放年齡門檻，不但分身份管理，也要分年齡進行分類管理。

具體建議，那就是從過去不得向18歲以下學生放貸，直接畫出橫線紅線，不得向各類學生放貸，包括大學生研究生等等。甚至可以提升到不得向未滿21歲以下的年輕人放貸，尤其是不得發放信用貸款，我們要將貸款年齡18歲提升到21歲。要知道在很多國家，未滿21歲飲酒都不容許，哪能讓他們申請網貸呢？

德先生關注于網貸話題，建議借了高息網貸的年輕人，要學會勇敢進行反擊，國家多部門三令五申的重申，網貸有著利息的上限管理，有著放款人的風險控制原則，有著合法催收的規則。但是現在大多數迷你貸，本身不但不合規，甚至就不合法，借款合同本身就屬于無效合同。

年輕人要學會向監管部門反映情況，正面的硬剛這些網貸公司，他只需要返還本金和合理的資金占用費用而已。現在網貸是對年輕人最高級別的成長風險，一切的網貸都應該被嚴管起來，他們不應該出現在我們成長的話題之中。網貸誕生10多年了，對于中國社會的危害實在太大了。