“七千億級”四川銀行：并表首年營收破百億，核心資本消耗加快

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

五一前夕，備受金融圈關注的四川銀行2025年報正式公布，作為去年斥巨資收購了川內兄弟城商行——長城華西銀行之后的首份年報，意義非凡。

從業績上看，被并表的長城華西銀行似乎并未拖累四川銀行。具體看，去年四川銀行集團實現營收110.67億元，同比增幅39.8%；總利潤42.54億元，同比增幅100.47%；凈利潤25.68億元，同比增幅26.14%；歸母凈利潤25.18億元，同比增幅近24%。

對照并表前的四川銀行2024年報，該期內營收同比增幅28.74%至79.16億元；總利潤同比增幅88.1%至21.2億元；凈利潤同比增幅55.2%至20.36億元；歸母凈利同比增幅56.81%至20.31億元。

從以上看，四川銀行并表長城華西銀行的2025年營收和總利潤增幅均超過了2024年，但凈利潤、歸母凈利增幅卻較上年增速出現“減半”。

據四川銀行披露，2025年長城華西銀行取得營收29.47億元，較上年營收23.67億元增加5.8億元且增幅26.7%，一舉扭轉了上年營收“兩位數”跌幅的態勢。但長城華西銀行披露其去年凈利潤、歸母凈利潤同比跌幅均為58.85%，分別至1.72億元、1.79億元。

依此能推算出，2025年四川銀行集團剔除被并表的長城華西銀行后實際取得營收81.2億元，跟其2024年營收79.16億元相比，增幅約2.58%。

要知道，2025年前三季度，四川銀行實現營收同比增幅24.74%至72.75億元，凈利潤同比微增0.41%至20.38億元，而長城華西銀行實現營收16.95億元，同比微增1.93%；凈利降幅48%至1.86億元。

具體到收入構成，去年四川銀行集團主要受生息資產規模增長帶動影響，實現利息凈收入同比增幅56.58%至90.41億元，占營業收入比重升到81.7%，該期內凈息差1.99%、凈利差2.01%，分別同比上升0.18、016個百分點，而非息收入20.25億元，主要受公允價值變動收益減少影響同比降幅5.44%，但手續費及傭金凈收入同比增幅44.7%至2.45億元。

看最新規模，截至2025年底，四川銀行集團取得資產總額7138.61億元，較上年底新增2804.42億元且增幅64.7%，作為控股子公司的長城華西銀行資產總額1732.09億元，較上年底新增200億元且增幅13.71%。

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該期末，四川銀行集團吸收存款4816.2億元，較上年底新增1917.91億元，增幅66.17%；發放貸款和墊款3608.28億元，較上年底新增 1477.34 億元，增幅69.33%。

同期末，四川銀行集團正常類貸款余額3643.7億元，較上年底增加1501.5億元；關注類貸款余額47.37億元，較上年底減少約3.63億元；不良貸款余額59.53億元，較上年底增加28.77億元，其中長城華西銀行不良貸款余額22.17億元；不良貸款率1.59%，較上年底上升了0.21個百分點，其中長城華西銀行不良貸款率上升0.1個百分點至2.14%。

截至去年底，四川銀行集團撥備覆蓋率256.97%，較上年底大幅下滑60.6個百分點，其中長城華西銀行撥備覆蓋率189.5%且較上年底上升超19個百分點。

該期末，四川銀行集團核心一級資本充足率9.42%，較上年底下降2.86個百分點，一級資本充足率10.3%且較上年底下滑1.98個百分點，資本充足率14.45%且較上年底下滑0.81個百分點。由此可見，四川銀行核心資本消耗過快，應該跟去年“大并表”后的風險資產增速擴張加速且對核心資本占用消耗密切相關。

目前，四川銀行集團現任黨委書記、董事長是出生于1974年的鄭曄，去年初從行長順位晉升而來，現任黨委副書記、行長是出生于1969年的王波，同樣是去年初從副行長晉升而來。

此外，四川銀行集團還配備了6位副行長，即兼任首席財務官羅軍艷以及劉小波、席代金、王付彪、石軍、潘蔚，其中劉小波屬于去年新提拔的“85后”，其他均為“70后”。

與此同時，作為四川銀行集團控股子公司的長城華西銀行現任董事長就是去年派過去的王付彪，屬于在兩個銀行同時擔任要職，而代行長同樣是派過去的王寧，曾任四川銀行運營管理部總經理，原核心班底已多人離職。

由此可見，四川銀行不僅對長城華西銀行進行控股并表，還對管理層進行了重組，以實現組織協同、業務協同乃至戰略協同等，加速向打造“四川金融主力軍、地方金融旗艦以及成渝雙城經濟圈建設的支柱型金融機構”目標進發。