連續(xù)19年風(fēng)控封神！寧波銀行靠“慢”贏遍全場

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

當(dāng)整個(gè)銀行業(yè)都在凈息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的困境里焦灼前行，忙著追逐短期規(guī)模、爭搶市場風(fēng)口時(shí)，有一家銀行卻像一位沉穩(wěn)的“長期主義者”，不疾不徐、深耕細(xì)作，反倒跑出了逆勢上揚(yáng)的亮眼增速，它就是寧波銀行。

翻開寧波銀行最新的業(yè)績答卷，亮眼數(shù)據(jù)格外吸睛：2025年全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入719.69億元，歸母凈利潤293.33億元，同比分別增長8.01%、8.13%；步入2026年第一季度，增長勢頭非但沒有放緩，反而一路高歌，營收和凈利潤增速雙雙突破10%，分別達(dá)到10.21%和10.30%，實(shí)現(xiàn)令人矚目的“雙十”增長。

更讓行業(yè)驚嘆的是它堅(jiān)守19年的風(fēng)險(xiǎn)底線。截至2026年一季度末，寧波銀行不良貸款率僅0.76%，遠(yuǎn)低于全國商業(yè)銀行1.62%的平均水平，更是A股上市銀行中，唯一一家自2007年上市以來，連續(xù)19年不良率穩(wěn)穩(wěn)控制在1%以下的銀行。在經(jīng)濟(jì)周期起伏、市場風(fēng)險(xiǎn)不斷的十幾年里，這份穿越周期的穩(wěn)健，堪稱銀行業(yè)的“奇跡”。

很多人不禁好奇：在行業(yè)普遍陷入增長瓶頸時(shí)，寧波銀行為何能一邊堅(jiān)守“慢哲學(xué)”，一邊實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量“快增長”？答案，藏在它不隨波逐流的經(jīng)營智慧里。

不拼規(guī)模拼質(zhì)量，增長背后藏著優(yōu)化巧思

行業(yè)里不少銀行習(xí)慣了“跑馬圈地”式的粗放增長，把規(guī)模擴(kuò)張當(dāng)成首要目標(biāo)，可寧波銀行卻偏偏反其道而行之，從不盲目追求速度與體量，而是沉下心打磨增長結(jié)構(gòu)，走出了一條“利息、非息收入雙輪驅(qū)動(dòng)”的優(yōu)質(zhì)增長之路。

面對(duì)全行業(yè)凈息差收窄的普遍難題，寧波銀行沒有陷入價(jià)格戰(zhàn)，而是從負(fù)債端精準(zhǔn)發(fā)力，牢牢抓住“增活期、做代發(fā)、抓營收”這條主線。2025年，其存款付息率同比下降33個(gè)基點(diǎn)，新增存款里活期存款占比高達(dá)70.84%，海量低成本的活期資金沉淀，就像為銀行搭建了穩(wěn)固的資金“蓄水池”，成功對(duì)沖了息差下行壓力，讓2026年一季度利息凈收入同比大漲14.44%，在行業(yè)困境中闖出了一片天。

如果說利息收入是穩(wěn)健發(fā)展的“壓艙石”，那非利息收入就是突破增長的“新引擎”。如今大多數(shù)銀行還在為中間業(yè)務(wù)收入增長乏力發(fā)愁，寧波銀行的輕資本業(yè)務(wù)卻迎來爆發(fā)式增長：2025年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長30.72%，2026年一季度這一增幅直接飆升至81.72%。

財(cái)富管理、投資銀行、跨境金融等綜合業(yè)務(wù)全面開花，背后是寧波銀行多年來打磨“專業(yè)化、數(shù)字化、綜合化、國際化”服務(wù)體系的厚積薄發(fā)。它早已擺脫對(duì)傳統(tǒng)息差收入的過度依賴，用多元化服務(wù)把客戶需求轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的收益，實(shí)現(xiàn)了“量增、價(jià)穩(wěn)、質(zhì)優(yōu)”的良性循環(huán)。

下足“笨功夫”，19年低不良的風(fēng)控密碼

銀行業(yè)常說“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”，可真正能把風(fēng)險(xiǎn)管控做到極致的銀行寥寥無幾，寧波銀行卻是其中的佼佼者。它沒有走捷徑，而是耐著性子下足“笨功夫”，用一套環(huán)環(huán)相扣的風(fēng)控體系，筑牢了資產(chǎn)質(zhì)量的堅(jiān)固防線。

不同于傳統(tǒng)銀行風(fēng)控各部門各自為戰(zhàn)、信息割裂的“部門墻”弊端，寧波銀行打造了矩陣式全流程風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，把風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、處置，深深嵌入每一筆業(yè)務(wù)的全流程。從客戶申請(qǐng)貸款的第一道準(zhǔn)入門檻，到貸中的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)追蹤，再到貸后的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置，前中后臺(tái)相互配合、全程把關(guān)，讓風(fēng)險(xiǎn)剛露出苗頭就被及時(shí)攔截，從源頭守住了資產(chǎn)質(zhì)量。

在數(shù)字化時(shí)代，寧波銀行又給風(fēng)控裝上了“科技大腦”。通過迭代升級(jí)智能風(fēng)控系統(tǒng)，整合客戶資金流、信息流、物流等海量數(shù)據(jù)，讓風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判從“事后補(bǔ)救”變成“事前預(yù)警”。即便零售和小微企業(yè)貸款占比不低，面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)調(diào)整等多重考驗(yàn)，也能牢牢穩(wěn)住不良率，保持極低的風(fēng)險(xiǎn)水平。

與此同時(shí)，寧波銀行始終保持著極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)憂患意識(shí)，截至2026年一季度末，撥備覆蓋率高達(dá)369.39%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出監(jiān)管要求。這份充足的風(fēng)險(xiǎn)“安全墊”，不僅讓自身發(fā)展毫無后顧之憂，更有底氣持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水。

拒絕大水漫灌，做陪伴客戶的暖心金融伙伴

金融的初心是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，寧波銀行沒有把這句話停留在口號(hào)上，而是拆分成一個(gè)個(gè)貼心、精準(zhǔn)的服務(wù)動(dòng)作，化身企業(yè)和客戶身邊的“伙伴型銀行”。

它摒棄大水漫灌式的信貸投放，緊跟金融“五篇大文章”指引，把資金精準(zhǔn)投向科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域。2025年末，其貸款及墊款總額同比增長17.43%，貸款占總資產(chǎn)比重持續(xù)提升，把更多金融資源實(shí)實(shí)在在投向?qū)嶓w一線。無論是小微企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn)，還是綠色產(chǎn)業(yè)的升級(jí)發(fā)展，都能看到寧波銀行的金融支持。

寧波銀行最打動(dòng)客戶的，是它始終堅(jiān)持“真心對(duì)客戶好”。它從不只做一次性的信貸投放，而是圍繞客戶全生命周期需求，提供一站式綜合金融解決方案。自研數(shù)字化金融工具，幫企業(yè)解決資金管理難題；推出匯率避險(xiǎn)服務(wù)，為外貿(mào)企業(yè)保駕護(hù)航；憑借專業(yè)全面的服務(wù)，讓企業(yè)心甘情愿把日常結(jié)算資金留在該行，造就了活期存款高占比的亮眼成績。

這份以客戶為中心的經(jīng)營理念，也帶來了高效的運(yùn)營成果。2025年，寧波銀行在營收穩(wěn)步增長的同時(shí)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用不增反降，成本收入比同比下降2.80個(gè)百分點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型釋放的效能，讓它能把更多精力和資源放在優(yōu)化服務(wù)、助力實(shí)體上。

慢哲學(xué)藏大智慧，長期主義終得時(shí)光饋贈(zèng)

寧波銀行的“慢”，從來不是拖延、不是保守，而是不追逐短期利益、不盲從同業(yè)潮流、不糾結(jié)一時(shí)得失的戰(zhàn)略定力。

它耐住寂寞，深耕核心業(yè)務(wù)，打磨風(fēng)控與服務(wù)；它放慢腳步，夯實(shí)發(fā)展根基，陪伴客戶共同成長；它堅(jiān)守初心，把每一筆業(yè)務(wù)做扎實(shí)，把每一位客戶服務(wù)好。這種“慢”，是深耕細(xì)作的執(zhí)著，是長期主義的堅(jiān)守，看似緩慢，實(shí)則步步穩(wěn)健、步步為營。

而它的“快增長”，從來不是一蹴而就的偶然，而是十幾年如一日?qǐng)?jiān)守初心、厚積薄發(fā)的必然。當(dāng)其他銀行急于求成時(shí)，寧波銀行默默修煉內(nèi)功；當(dāng)市場陷入浮躁時(shí)，它始終堅(jiān)守金融本源。最終，在行業(yè)調(diào)整期實(shí)現(xiàn)逆勢突圍，用穩(wěn)健業(yè)績證明了：慢，即是快；深耕，方能致遠(yuǎn)。

在波譎云詭的金融市場中，寧波銀行用19年的穩(wěn)健實(shí)踐，為銀行業(yè)寫下了最好的答案：真正的高質(zhì)量發(fā)展，從不是盲目求快的規(guī)模擴(kuò)張，而是堅(jiān)守初心的長期深耕。未來，這家秉持慢耕深植理念的銀行，也將繼續(xù)帶著穿越周期的底氣，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路上穩(wěn)步前行，收獲更多時(shí)光的饋贈(zèng)。