中原銀行884萬罰單創紀錄施壓合規底線，管理層將帥齊換后加速風險出清

一紙創開業以來最高紀錄的監管罰單，將資產規模超1.4萬億元的省級城商行中原銀行推向輿論風口。 在罰單陰影之下，該行2025年年報卻展現出另一面：營收凈利雙增、資產質量連續改善、資本充足水平提升。同期完成董事長與行長更迭的新管理層，正試圖在合規糾偏與經營突圍之間尋找平衡。

一紙“天價罰單”揭開的合規困境

日前，中國人民銀行河南省分行公示的行政處罰決定信息顯示，中原銀行因存在：違反金融統計相關規定；違反賬戶管理規定；違反網絡安全管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；違反人民幣流通管理規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按照規定開展客戶盡職調查；未按照規定報告大額交易；未按照規定報告可疑交易；未按照規定制定、完善反洗錢內部控制制度規范等等10項違法行為，被警告并罰沒884.37萬元。這是該行開業以來單筆金額最高的罰單。

這10項違規覆蓋了金融統計、賬戶管理、網絡安全、反假貨幣、客戶盡職調查、反洗錢等全鏈條領域，幾乎貫穿前中后臺全鏈條，暴露出合規管理的深層短板。

884.37萬元的罰單并非孤例。據不完全統計，2024年中原銀行累計收到25張監管罰單，罰金總額達880萬元，違法違規事項集中于貸款資本金審查不到位、虛增存貸款、貸后管理流于形式、員工異常交易監測處置不到位等信貸管理領域。2025年其合計收到32張監管罰單，其中機構罰單10張、個人罰單22張，合計罰沒金額481萬元，違規事項集中于貸款 “三查” 不盡職、消費者權益保護不到位等方面。兩年累計罰單57張、罰沒金額超過1300萬元。

需要注意的是，近年來銀行業強化金融監管的態勢不斷升溫。據企業預警通數據顯示，2025年銀行業全年收到6521張罰單，罰沒金額26.41億元，較2024年增長44.95%；受罰銀行達到1094家，較2024年增加25家。與2024年相比，2025年銀行反洗錢業務違規罰單數量增量最為突出，達898張。反洗錢業務違規罰單數量增幅最大，達185.92%。

多名業內受訪人士曾對媒體表示，2026年強監管的態勢將持續。特別是在穿透式監管全面常態化之下，銀行金融機構如何完善內部治理機制、強化合規理念、提升風險能力成為亟待破解的難題。截至2026年一季度，銀行業延續累計罰沒金額超過2.8億元。貸款“三查”不盡職、未按照規定履行客戶身份識別義務、違規辦理發放貸款、違反征信業務管理規定是四大“高發區”。而中原銀行本次罰單的覆蓋面之廣，暴露出這家萬億城商行在全鏈條合規管理上的結構性短板。

營收凈利雙增，資產質量改善初見成效

與罰單形成對照的是，中原銀行2025年的財務基本面呈現穩步向好的態勢。

截至報告期末，中原銀行總資產達14142.93億元，較上年末增加490.96億元，增幅3.6%，繼續保持河南省屬法人銀行的頭部地位。全年實現營業收入265.07億元，同比增長2.1%；實現凈利潤35.76億元，同比增長3.1%，實現營收與凈利“雙增”，在銀行業整體息差收窄、盈利承壓的背景下實屬不易。

從盈利結構看，利息凈收入仍為營收核心支柱，全年實現225.19億元，同比增長4.5%，占總營收比重近85%。凈息差同比提升7個基點至1.68%，顯示出該行在資產負債定價管理上的積極成效。在非利息收入方面，手續費及傭金凈收入14.47億元，同比微增2.1%，中間業務穩步發展。

資產質量的改善更為亮眼。報告期內該行不良貸款余額為143.90億元，較上年末減少0.68億元；不良貸款率1.96%，較上年末下降0.06個百分點，實現三連降。撥備覆蓋率同步提升至165.75%，較上年末上升10.72個百分點，風險抵補能力進一步增強。不良率從此前兩年均超2%逐漸回落，表明該行在存量風險化解上取得了實質性進展。

資本充足水平同步改善，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達8.89%、11.38%、13.52%，較上年末分別提高0.43、0.45、0.50個百分點。這些指標的提升，為后續業務拓展和風險抵御提供了更堅實的資本底座。

當然挑戰依然存在。該行營業利潤22.83億元同比有所下降，主要受資產減值損失137.15億元同比增長6.4%的影響。關注類貸款規模240.43億元較上年末增加約10億元，占比3.28%，未來仍需警惕向不良轉化的壓力。分行業看，房地產業不良貸款余額14.73億元，不良率5.89%，仍處于較高水平；個人貸款不良率2.80%，其中信用卡類不良率5.31%，風險化解仍需時間。整體來看該行正處于“存量出清”與“增量提質”的并行階段，基本面的積極變化與結構性壓力并存。

新管理層就位，深化改革與風險化解并行

在治理層面，中原銀行于4月21日完成了董事長與行長的同日更迭，為下一步戰略執行奠定了新的領導基礎。本次罰單公示前不久，原董事長郭浩因工作調動辭任，原行長周鋒接任董事長，原河南農商銀行副行長張濤獲聘行長。這是2021年以來中原銀行完成的第四次核心管理層交替，但新班子的履歷背景與改革決心令人期待。

新任董事長周鋒出生于1977年，擁有金融監管與地方政務雙重背景：曾在中國銀保監會河南監管局任職近17年，后掛職西藏自治區財政廳廳長助理，2022年出任濮陽市副市長，2024年調任河南省政府副秘書長。2025年10月獲聘為行長，從任職資格獲批到升任董事長僅四個多月，展現了組織對其能力的充分信任。行長的接任者張濤出生于1975年，長期深耕工行系統，先后擔任工行開封分行副行長、濟源分行行長、河南省分行內控合規部總經理、鄭州分行行長等職，后轉任河南農商銀行副行長，擁有豐富的信貸管理與內控合規經驗。兩人的“監管+銀行”復合背景，被市場認為有助于強化該行的合規治理與風險管控。

新管理層上任后，已啟動一系列針對性舉措。開年以來，中原銀行已先后在銀登網掛牌不良資產轉讓公告超20次，涵蓋個人消費貸款、個人經營性貸款及公司類不良貸款，加快存量包袱的出清節奏。在2025年年報中，該行明確提出2026年將“深入推進改革化險，夯實安全底座”，堅持穩健風險偏好，實施差異化授權，構建全流程風控閉環，創新不良資產處置路徑，分類施策化解重點領域風險。

同時，管理團隊的年輕化趨勢也為這家萬億銀行注入新活力。目前該行管理團隊呈現“一正四副”格局，四位副行長中除一人外均為加入中原銀行超十年的“元老級”骨干，熟悉本地市場與業務脈絡。2025年該行制定27個特色產業授信政策，打造“愿批、會批、敢批、不亂批”的審批隊伍，不良處置見行見效，圓滿完成省政府集中清收盤活目標任務。

盡管首任董事長竇榮興、第二任董事長徐諾金及原副行長趙衛華等此前因違紀違法被查處，暴露出歷史治理缺陷，但隨著新班子就位和制度補漏，市場有理由期待這家省屬法人銀行在合規經營與高質量發展上走出新路徑。一紙創紀錄罰單是一記沉重警示，但營收凈利雙增、資產質量改善、資本補充有效推進，也表明中原銀行具備堅實的經營底盤。新管理層能否在守住合規底線的前提下，帶領這家萬億城商行實現從“規模擴張”到“質量優先”的轉型，將是接下來最大的看點。

全文參考資料：財經網、新華財經、公開信息等