北京
30年固定房貸利率降到6.28%了。這個數字比八月份的高點明顯回落，但跟疫情期間的3%比起來，依然讓人肉疼。
眼下15年固定利率是5.79%，比30年的便宜半個點。如果你在印第安納、俄亥俄或者新澤西看房，當地利率跟全國平均水平差不多。休斯頓更激進一些，貸款機構為了搶客戶，報價普遍比別處低一截。
美國銀行的風控模型很直白：信用分每漲20分，利率能往下調0.25%到0.5%。620分是條硬杠杠，低于這個數要么被加錢，要么直接被拒。債務收入比和首付比例也會被翻個底朝天。
十年期國債收益率是房貸利率的隱形遙控器。最近收益率往下走，房貸利率跟著松了口氣。美聯儲的下一步動作還沒定，但市場已經提前押注寬松。
有個指標叫"房貸利率波動指數"，現在讀數是5，意思是相對穩定——既不像年初那樣瘋漲，也不像降息周期那樣單邊下跌。這種橫盤期最折磨人：鎖利率怕錯過更低，不鎖又怕反彈。
首次購房者如果信用記錄薄，可以盯緊專項計劃。不少州政府背書的貸款項目對新手更寬容，利率也能談到市場平均水平。關鍵是別被中介忽悠著選浮動利率，現在這環境，固定才是保命牌。
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