專訪中國太保副總裁俞斌：從“+AI”到“AI+”，智能化轉型重塑保險業競爭格局

擁抱AI（人工智能），不再是保險行業的“選擇題”，而是關乎企業生存與發展的“必答題”，更是企業決勝未來市場競爭的“必修課”。

作為國內保險行業AI布局的先行者，中國太保主動謀變，將“人工智能+”確立為三大戰略之一，構筑起“633”（即圍繞6大智能方向、建設3大核心能力、構建3大保障體系）戰略藍圖，并于今年全面啟動。

中國太保副總裁俞斌近日在接受《國際金融報》記者專訪時指出，AI應用的不斷深入，將給保險企業帶來三重影響：其一，AI的普惠應用將改變保險消費者的認知和需求；其二，AI為實體產業帶來新質生產力的同時，也會催生新的伴生風險；其三，AI將可能重塑保險企業的經營模式，重構行業競爭格局。

“為此，公司今年的AI投入將比去年翻一番，占科技預算18%左右。”俞斌表示，未來幾年，中國太保將按照“一張藍圖干到底”的決心實現“633”預期目標，爭取在AI原生、流量經營、伴生風險等領域，為保險行業的轉型發展貢獻一份力量。

受訪者供圖

AI賦能投資“智”變

理念落地，實踐為證。在AI應用的落地層面，中國太保已取得階段性成果，2025年共上線了129個場景應用，基本覆蓋13個保險核心業務環節，涵蓋1.8萬內勤和15萬外勤人員。

俞斌介紹，中國太保正將AI融入企業經營管理的基因，在客戶經營、產業護航、銷售隊伍、運營管理、投資業務和合規風控六大領域，推動從“+AI”向“AI+”跨越。其中，在投資業務方面，中國太保正嘗試通過AI技術開展指數增強，爭取獲取超額收益。

但俞斌也強調，在投資領域，AI的核心價值更多在于“提質”。“我們更注重內部協同，通過技術手段重構投研、運營與合規管理的工作模式，把團隊從重復性事務中解放出來，將更多精力聚焦到投資決策與價值創造上”。

首先，在投研數據環節，把“數據處理時間”還給“策略研究時間”。俞斌指出，過去，投研人員需要花費大量時間手工搜集、整理、校驗市場數據，傳統數據交互模式不夠靈活，難以支持多變的投研需求，也無法為后續AI應用提供穩定的數據支撐。而現在，公司正推進AI投資數據項目，目標是通過智能問數等方式，為投研人員提供靈活便捷的數據獲取渠道，實現“即時能查、高效獲取”，大幅提升投研數據獲取的質效。

其次，在運營支持環節，從“人工手工作業”轉向“人機協同賦能”。“過去，另類投資、合規風控等部門存在大量報告撰寫與質檢工作，人工處理耗時長、標準不一，常常成為業務推進的瓶頸。”俞斌介紹，現在公司通過智能撰寫與質檢項目，綜合運用語音識別、大模型、智能體及知識庫等技術，構建智能撰寫與質檢智能體，不僅能大幅縮短報告產出周期，更提升了質檢的標準化水平與準確率，全面增強業務報告的產出效率、質量與專業度。

再者，在合規管理環節，推動“人工事后復核”向“智能全流程護航”跨越。俞斌坦言，隨著監管要求趨嚴，信披報告數量激增、維度細化、時效壓縮，傳統人工復核模式難以滿足高頻次、高精度的報送要求，內部指標口徑的復雜性也帶來了不小的監管風險隱患。“公司將通過產品管理數字大腦項目，構建信披指標管理智能體、信披報告質檢智能體，實現指標口徑全鏈路溯源與報告智能質檢，目標是實現信披效率躍遷，建立信披合規的確定性與規模化能力”。

“總的來說，我們將按照‘積極探索、穩慎推進’的原則，有序推進AI在投資領域的應用，并始終把風險可控和投資者利益保護放在優先位置。”俞斌強調。

從“會操作”到“能創造”

保險行業的AI轉型，并不只是單純的技術升級，更離不開人才賦能與文化滋養。

“隨著AI技術持續演進，使用門檻不斷降低，各類AI工具和應用日益成為我們每個人身邊得力的‘數字同事’。”在俞斌看來，AI的普及不僅有效降低了學習門檻，也極大豐富了學習渠道——過去需要數月才能掌握的技能，如今借助AI提示詞、智能助手和自動化平臺，可以在幾天甚至幾小時內實現突破。

他欣喜地看到，公司已有越來越多的員工通過熟練使用AI工具，顯著提升工作效率與交付質量，實現從“會操作”到“能創造”的個人技能躍升。“比如在壽險營銷領域，試點地區營銷員的銷售產能已提升了15%左右，這就是最直觀的成效”。

在俞斌看來，AI的核心價值之一，就是打破員工能力的不均衡，將團隊的平均能力水平提升到一個更高的層次。“營銷員的技能本身參差不齊，通過AI賦能，雖然不能保證每個人都能達到銷冠的水平，但至少可以顯著提升團隊的平均能力，讓更多員工能夠高效完成工作、實現個人成長”。

在運營環節，健康險理賠的智能化也是中國太保的重點發力方向之一。俞斌表示，健康險理賠人員需要同時掌握扎實的保險知識和專業的醫學知識，工作難度較大，傳統理賠模式也難以滿足客戶對于便捷性的需求。“我們的終極目標，是讓太平洋健康險的理賠像刷醫保卡一樣簡單。而要實現這一目標，既需要持續提升公司在數據合作與對接等方面的能力水平，也需要國家層面的政策推動，方向非常明確，我們也在持續穩步推進”。

記者了解到，目前，中國太保內部的AI文化建設已經如火如荼地展開，學習平臺上線了大量AI相關課程，涵蓋技術、應用、戰略宣導及業務結合等多個維度，滿足不同崗位員工的學習需求。

“在此基礎上，我們更是提出將AI人才和文化作為底層保障體系之一予以重點建設，將AI文化建設納入常態化、制度化軌道。”對此，俞斌詳細介紹了四大核心舉措：

一是戰略傳導體系化，每年通過戰略解碼，驅動集團和各子公司、業務和科技條線共同思考AI時代的機遇和挑戰。

二是主題活動多元化，內部開展各種類型豐富的AI主題活動，激發基層員工的創新創意，提高全員的參與度和獲得感。

三是案例分享常態化，建立AI應用案例庫，采用多種形式分享標桿應用的成功要素，總結失敗案例的經驗教訓。

四是學習培訓普惠化，面向全體員工開設AI通識必修課，確保員工理解AI的基本原理、能力邊界和行業影響；面向技術人員與業務人員，則分層開設專業選修課程，鼓勵非技術崗員工通過無代碼或低代碼AI工具，自主參與業務流程優化。

“中國太保始終致力于推動全員AI素養提升，讓AI成為全體員工的共同思維方式和行動語言，營造開放包容、鼓勵創新的AI文化生態。”俞斌說。