破局·耦合·創新 莆田科技金融奏響服務實體經濟“三重奏”

建行莆田分行調研優星歐派新型建材科技有限公司。人民銀行莆田市分行/供圖

東南網莆田11月11日訊（本網記者 金晶晶 通訊員 鄭良琳）當金融機構面對“看不懂的技術”望而卻步、當創新項目困于抵押物不足、當企業手握專利卻難越融資門檻……這些痛點正制約新質生產力發展。人民銀行莆田市分行積極發揮政策引導與協調推動作用，以機制破局、服務耦合、抵押創新三步協同，奏響金融、科技、產業融合“三重奏”，用科技金融之鑰，打開莆田新質生產力成長空間。

破局：從“看不懂”到“精準畫像”，打通融資堵點

科技型企業“輕資產、高技術、快迭代”的特性，讓銀企間隔著“技術看不懂、風險難評估、需求難匹配”的鴻溝。如何引導金融活水，精準滴灌新質生產力的幼苗？人民銀行莆田市分行政策先行，先后出臺《莆田市科技金融服務能力提升專項行動方案》《強化金融支持科技創新與產業創新融合發展的若干措施》等文件，引導銀行將風險評估焦點從“過去”的固定資產，轉向“未來”的創新能力與市場潛力。

福建優星歐派新型建材科技有限公司，作為國家級科技型中小企業，其“變廢為寶”工藝可將工業固廢轉化為環保石膏板，在建的年產1億平方米石膏板項目（產值超10億元），是莆田循環經濟產業園關鍵項目，卻因無抵押物陷入資金困境。建設銀行莆田分行的一筆1.18億元項目建設貸款及時精準注入，讓項目得以順利推進。如今項目已近完工，訂單已紛至沓來。

近年來，建行莆田分行成立科創服務中心與科技金融小組，創新“星光STAR”科創企業專屬評級模型，憑“技術流”評估科創硬實力、“投資流”探索股債新聯動，已為全市90%以上科技企業建立“畫像”，當年累計發放科技型企業貸款31.19億元，余額同比增長38.42%，而平均加權利率低至1.6%，有效破解了科創企業的融資難點。

目前，莆田80%的銀行機構已成立科技金融專營機構或工作組，70%的銀行機構創建科技金融專屬風險評價模型，實現了“不看磚頭看專利”的量化評估邏輯，讓企業的“技術含金量”轉化為“融資通行證”。

光大銀行莆田分行調研永榮科技有限公司。人民銀行莆田市分行/供圖

耦合：從“一刀切”到“精準嵌入”，提升服務質效

對國家級專精特新“小巨人”福建永榮科技有限公司而言，穩定的電力供應是生產命脈，但高額電費也給現金流帶來持續壓力。光大銀行莆田分行創新“電費信用證”業務——“陽光電費通”，通過“國內證+福費廷”模式，為其開立3900萬元信用證支付電費，綜合融資成本較同期限流動貸款降低70個BP以上，讓金融服務嵌入產業脈搏，實現了精準降負。

針對傳統金融“一刀切”問題，人民銀行莆田市分行一方面引導金融服務主動適配，加快與企業場景有機耦合，推動金融產品與創新主體生命周期精準匹配，滿足多元需求；另一方面系統梳理科技金融政策與產品，印發《莆田市科技金融信貸政策及產品匯編》，開展政策“上門”輔導，提供政銀企“政策工具箱”與“產品指南”。

截至2025年9月末，莆田科技貸款余額363.58億元，同比增長14.76%；新發放貸款利率為2.64%，同比下降28個BP，獲貸企業數872戶，同比增加150戶，實現了“增量、降本、拓面”的積極成效。

仙游農商銀行調研龍翔鞋業。人民銀行莆田市分行/供圖

創新：從“傳統抵押”到“非標準抵押物”，激活要素價值

龍翔鞋業為投建新一代智能化生產線急需資金，但面臨新增抵押物不足的困境。仙游農商銀行創新推出“科創設備貸”，引入動態估值模型，將設備的產出效率、技術壁壘和市場潛力納入評估，實現從“靜態殘值”到“動態產能價值”的轉變，為企業提供300萬元純設備抵押貸款。

減少對傳統抵押物的依賴，挖掘創新主體“非標生產要素價值”是推動科技金融創新的關鍵之一。人民銀行莆田市分行鼓勵轄內銀行打破常規，聚焦企業的創新力、市場潛力等關鍵要素，為輕資產、高成長性的優質創新主體提供高額度、純信用、快審批、隨借隨還的中短期便捷融資服務，加大知識產權質押、設備更新改造等非標生產要素融資力度。

截至9月末，莆田市金融機構累計為64個科技創新和技術改造再貸款支持項目發放貸款40.38億元，通過“閩科易融”專項額度發放貸款6410萬元，惠及32戶市場主體?！翱萍假J”“技改貸”“專精特新企業貸”等專項貸當年新發放貸款30.741億元。知識產權質押融資余額6.13億元，同比激增61.32%，當年新發放業務52筆，同比增幅達108%……這些數據共同勾勒出一幅多層次、廣覆蓋、可持續的科創金融服務體系在莆田加速形成的生動圖景。