從“試驗(yàn)田”到“出海口”，北京銀行以金融創(chuàng)新服務(wù)上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)

來源丨澎湃新聞

編輯 | 高山

2025年，一場總額高達(dá)24.5億美元的跨境并購貸款角逐落下帷幕。面對(duì)激烈的銀行同業(yè)競爭，北京銀行上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)管理中心（以下簡稱“自貿(mào)中心”）團(tuán)隊(duì)夜以繼日，在一周內(nèi)完成審批，成為第一家拿到批單的銀行，落地13.95億元跨境人民幣貸款，讓國內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)生活服務(wù)平臺(tái)見證了“京行速度”。

這場漂亮的“閃電戰(zhàn)”，是北京銀行自貿(mào)中心成立十周年之際交出的答卷之一。從零起步，勇于探索，北京銀行依托自貿(mào)中心，成功開辟了服務(wù)企業(yè)跨境發(fā)展的新航路，打造了服務(wù)企業(yè)走出去的重要“出海口”。

責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，在政策的土壤里扎下根基

2013年的秋天，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正式掛牌。自貿(mào)區(qū)是金融改革的“試驗(yàn)田”，提供配套服務(wù)的金融業(yè)機(jī)構(gòu)也必須成為勇于探索的“探路先鋒”。

彼時(shí)，對(duì)大多數(shù)銀行而言，“分賬核算單元”等專業(yè)術(shù)語還停留在概念層面，至于如何把政策吃透，如何讓概念落地到業(yè)務(wù)層面，要各家銀行八仙過海各顯神通。

“改革創(chuàng)新沒有先例，只有先行。我們面對(duì)的不僅是一個(gè)新業(yè)務(wù)，更是一套全新的金融業(yè)務(wù)管理體系。”回憶起自貿(mào)中心建立初期，自貿(mào)項(xiàng)目推動(dòng)小組成員說，最初央行給出了“標(biāo)識(shí)分設(shè)、分賬核算、獨(dú)立出表、專項(xiàng)報(bào)告、自求平衡”的20個(gè)字指導(dǎo)方針，以及一份技術(shù)接口規(guī)范文檔。扎實(shí)地研究政策、理清思路，是所有工作的基礎(chǔ)。為了把政策讀懂吃透，團(tuán)隊(duì)匯編整理自貿(mào)區(qū)相關(guān)政策制度文件，對(duì)監(jiān)管和同業(yè)進(jìn)行調(diào)研。理清思路后，全行上下逐步統(tǒng)一思想和認(rèn)知。

2014年6月，北京銀行成立了自貿(mào)區(qū)項(xiàng)目推動(dòng)小組，隨后確立了三大目標(biāo)和六大任務(wù)，三大目標(biāo)即取得FT業(yè)務(wù)資格、開拓自貿(mào)區(qū)市場、成立特色部門，六大任務(wù)包括業(yè)務(wù)制度、系統(tǒng)開發(fā)、人員培訓(xùn)、產(chǎn)品研發(fā)、客戶營銷、設(shè)立管理中心。

為取得FT業(yè)務(wù)資格所進(jìn)行的系統(tǒng)改造，是一場攻堅(jiān)戰(zhàn)。100多個(gè)核心系統(tǒng)的改造如同一場精密的系統(tǒng)工程，團(tuán)隊(duì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)了全行科技力量以及各業(yè)務(wù)部門，結(jié)合分賬核算單元資金監(jiān)測管理要求對(duì)行內(nèi)核心系統(tǒng)及上下游業(yè)務(wù)源系統(tǒng)等100多個(gè)系統(tǒng)功能及數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理、篩選、改造優(yōu)化，每一個(gè)接口的對(duì)接，都關(guān)乎著未來業(yè)務(wù)的合規(guī)性與安全性。特別是在對(duì)接37個(gè)報(bào)文的過程中，團(tuán)隊(duì)需要確保每一筆跨境資金的流動(dòng)都能被實(shí)時(shí)監(jiān)測、精準(zhǔn)、自動(dòng)連續(xù)報(bào)送。

分賬核算業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)、資金交易系統(tǒng)以及資金監(jiān)測報(bào)送等系統(tǒng)相繼建立后，要經(jīng)歷6輪測試來保證運(yùn)行的整體穩(wěn)定和安全。這份堅(jiān)持最終換來了豐碩的成果。2015年11月，在中國人民銀行分賬核算單元資格驗(yàn)收評(píng)審中，北京銀行以各項(xiàng)指標(biāo)均名列前茅的優(yōu)異成績一次性通過驗(yàn)收，獲得了打開自貿(mào)金融大門的“金鑰匙”。

2016年3月北京銀行上海自貿(mào)中心正式成立。這段從無到有的“創(chuàng)業(yè)”，鍛造了一支專業(yè)過硬的自貿(mào)金融團(tuán)隊(duì)，在制度設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營保障、應(yīng)急預(yù)案等方面積累了寶貴的先行經(jīng)驗(yàn)。

以“零”的突破刻下創(chuàng)新的里程碑

自貿(mào)區(qū)因“試驗(yàn)”而興，金融依“創(chuàng)新”而進(jìn)。

有了根基，突破便如水到渠成。為服務(wù)國家糧食安全戰(zhàn)略，支持某央企的海外并購計(jì)劃，2017年，北京銀行自貿(mào)中心與北京分行攜手開啟了一場與時(shí)間的賽跑。兩地團(tuán)隊(duì)高效協(xié)同，在短短兩周內(nèi)完成了從項(xiàng)目上報(bào)到貸款發(fā)放的全流程，創(chuàng)下該行單筆最大金額外幣貸款的紀(jì)錄。

自此，創(chuàng)新的火花不斷迸發(fā)。一家航空公司的境外子公司希望通過跨境融資購置一架空客A320飛機(jī)，一個(gè)棘手的難題產(chǎn)生了，飛機(jī)在境外運(yùn)營，不能按傳統(tǒng)的思路進(jìn)行境內(nèi)資產(chǎn)抵押獲得貸款。面對(duì)這類難題，北京銀行創(chuàng)新采用《開普敦公約》框架下的國際利益登記，破解了境外資產(chǎn)融資的困局。更重要的是，這筆融資全程使用人民幣結(jié)算，既為客戶提供了高效服務(wù)，也推動(dòng)了人民幣在國際航空領(lǐng)域的應(yīng)用。這個(gè)突破性的業(yè)務(wù)模式，為北京銀行打開了一片業(yè)務(wù)藍(lán)海，積極推動(dòng)了人民幣在國際航空市場的實(shí)踐應(yīng)用，同時(shí)，北京銀行圍繞上海“國際航運(yùn)中心”建設(shè)定位，創(chuàng)新探索航運(yùn)領(lǐng)域合作潛力，完善跨境金融產(chǎn)品體系，積極深化與金融租賃、船舶租賃企業(yè)合作，努力為中資企業(yè)出海提供金融支持。

當(dāng)國內(nèi)最大的生活服務(wù)平臺(tái)尋求一筆24.5億美元的跨境并購貸款項(xiàng)目時(shí)，這場交易迅速吸引了國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，如何成功破局，并高效滿足客戶的復(fù)雜需求，無疑是一道考驗(yàn)戰(zhàn)略眼光、專業(yè)深度與協(xié)同效率的必答題。

北京銀行組建了一支總、分、支行聯(lián)動(dòng)的高效團(tuán)隊(duì)，連續(xù)奮戰(zhàn)。后續(xù)發(fā)布的《上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分賬核算單元跨境并購貸款操作規(guī)程》，打通了一個(gè)個(gè)堵點(diǎn)，在貸款主體資格認(rèn)定等方面作出了突破。創(chuàng)新設(shè)計(jì)的“內(nèi)存自貿(mào)貸”模式成為制勝關(guān)鍵，即客戶將人民幣存款存入北京銀行，通過自貿(mào)區(qū)分賬核算單元獲得跨境貸款。這套方案讓北京銀行在激烈競爭中脫穎而出，僅用一周時(shí)間就率先拿到批單，最終落地14.95億元跨境人民幣貸款，成為上海分行單筆金額最大的跨境人民幣并購貸款。通過這次合作，企業(yè)真切感受到了北京銀行跨境金融的創(chuàng)新活力，為后續(xù)深化合作奠定了基礎(chǔ)。

每一個(gè)“首單”，都是一次對(duì)金融服務(wù)邊界的拓展，一次次突破，標(biāo)志著北京銀行從自貿(mào)區(qū)的參與者，成長為規(guī)則的運(yùn)用者和創(chuàng)新者。

做企業(yè)駛向世界的“出海口”

歷經(jīng)十年淬煉，北京銀行自貿(mào)中心的戰(zhàn)略航向愈發(fā)清晰——要做中國企業(yè)駛向全球市場不可或缺的“出海口”。這個(gè)定位是北京銀行基于自貿(mào)業(yè)務(wù)對(duì)自身提出的戰(zhàn)略目標(biāo)，也是服務(wù)國家高水平對(duì)外開放進(jìn)程中找到的精準(zhǔn)坐標(biāo)。

他們的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，正隨著“一帶一路”倡議的延伸而不斷拓展。在巴基斯坦，北京銀行通過銀團(tuán)貸款方式，為“中巴經(jīng)濟(jì)走廊”的重點(diǎn)項(xiàng)目——巴基斯坦某電站提供3900萬美元長期信貸支持，點(diǎn)亮了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的希望之光；在印尼，他們創(chuàng)新組建“內(nèi)部+跨境銀團(tuán)”，支持了印尼規(guī)模最大、中國企業(yè)在海外總包的最大規(guī)模焦化項(xiàng)目，成為中國企業(yè)金融后盾；在南非，為某大型國企生產(chǎn)基地建設(shè)提供4000萬美元融資支持……北京銀行的跨境金融服務(wù)如影隨形，為中國的全球化布局注入源源不斷的金融活水。

此外，在廣闊的全球金融市場上，北京銀行也與遍布五大洲的交易對(duì)手建立了深入而穩(wěn)固的合作關(guān)系，參與著國際資本的高效流動(dòng)，推動(dòng)著市場活力的持續(xù)增強(qiáng)。

值得關(guān)注的是，北京銀行通過精心打造的“境內(nèi)+自貿(mào)區(qū)+境外”跨境業(yè)務(wù)布局，將金融資源精準(zhǔn)輸送到全球發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。這套體系如同一個(gè)精密的導(dǎo)航系統(tǒng)，能夠根據(jù)企業(yè)不同的出海階段和業(yè)務(wù)需求，提供定制化的金融解決方案。無論是前期的項(xiàng)目咨詢、中期的融資支持，還是后期的風(fēng)險(xiǎn)管理，都能為企業(yè)提供全流程、多維度的跨境金融服務(wù)。

如今，北京銀行上海分行與遍布新加坡、悉尼、倫敦、盧森堡、迪拜等國際金融中心的60余家同業(yè)機(jī)構(gòu)建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，通過與全球代理行的密切合作，為走出去企業(yè)、“一帶一路”沿線企業(yè)、自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供全方位、全流程跨境金融服務(wù)。這支團(tuán)隊(duì)，正用實(shí)際行動(dòng)詮釋著“金融報(bào)國”的初心，用專業(yè)能力搭建起中國企業(yè)與全球市場之間的金融橋梁。