金融百科｜詐騙案的10個典型騙局揭秘

12月25日，公安部在京召開專題新聞發(fā)布會，通報公安部和國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況。

發(fā)布會上介紹，今年6月至11月，公安部會同國家金融監(jiān)管總局部署17個重點(diǎn)省市開展為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效凈化了金融市場生態(tài)，全力維護(hù)了國家金融管理秩序和安全穩(wěn)定，有力保護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

典型案例

1

北京錢某某等人涉嫌貸款詐騙案

2024年5月，北京市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦錢某某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，自2023年7月以來，以犯罪嫌疑人錢某某、趙某某等人為首的犯罪團(tuán)伙，在北京郊區(qū)組織大量有貸款需求的“白戶”人員，通過虛構(gòu)種植大棚、市場攤位，虛增交易流水等方式，利用某商業(yè)銀行“某某貸”產(chǎn)品，規(guī)模性套取涉農(nóng)政策性貸款資金6000余萬元。該犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工明確，為“白戶”申請貸款人員組織住宿、虛構(gòu)項目、對接銀行、代還利息、“押送”取現(xiàn)等各環(huán)節(jié)均有專人負(fù)責(zé)，形成“黑灰產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈條。目前，公安機(jī)關(guān)已將錢某某、趙某某等犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

2

內(nèi)蒙古宋某某等人涉嫌敲詐勒索案

2025年8月，內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦宋某某等人涉嫌敲詐勒索案。經(jīng)查，2024年10月至2025年7月間，犯罪嫌疑人宋某某等人非法獲取大量信用卡欠款人信息，隨后與信用卡持卡人簽訂所謂“委托合作協(xié)議”，以“代理人”身份結(jié)成反催收敲詐團(tuán)伙。該團(tuán)伙通過“設(shè)局”故意捏造銀行及催收公司存在違規(guī)操作的假象，短期內(nèi)頻繁向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)起大量惡意投訴，以此向相關(guān)銀行和催收公司施壓，達(dá)到既幫助持卡人免除信用卡欠款、又借機(jī)勒索額外錢財?shù)姆欠康?，累計敲詐催收公司18.8萬元。目前，宋某某等犯罪嫌疑人已被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

3

上海師某等人涉嫌合同詐騙案

2025年3月，上海市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦師某等人涉嫌合同詐騙案。經(jīng)查，2022年3月以來，犯罪嫌疑人師某以非法占有為目的，與北京某保險代理公司簽訂《保險業(yè)務(wù)團(tuán)隊經(jīng)營協(xié)議》《保單續(xù)期責(zé)任書》，隨后，師某伙同他人在全國各地尋找出資人，利用沒有實(shí)際投保意圖的投保人和掛名業(yè)務(wù)員，以出資投保一年后惡意退保的方式，騙取受害企業(yè)投保返傭400余萬元。目前，公安機(jī)關(guān)已將師某等犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

4

江蘇宮某某等人貸款詐騙案

2024年10月，江蘇省泰州市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦宮某某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2023年7月以來，犯罪嫌疑人宮某某伙同多名貸款中介人員、二手車商，在全國多地招募征信無異常的普通人充當(dāng)“背債人”，進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝，指使“背債人”使用虛假證明材料騙取銀行購車貸款，給銀行等金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失600余萬元。目前，宮某某等主要犯罪嫌疑人已被靖江市人民法院依法判處有期徒刑十年六個月至一年不等，其余犯罪嫌疑人正在陸續(xù)移送審查起訴中。

5

浙江蔣某等人涉嫌貸款詐騙案

2024年12月，浙江省臺州市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦蔣某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2023年1月以來，犯罪嫌疑人蔣某等人以“低風(fēng)險、高回報”為誘餌，誘使征信白戶充當(dāng)“背債人”，工作人員為其量身定制營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等全套企業(yè)經(jīng)營資料，偽造房產(chǎn)證、車輛登記證等資產(chǎn)證明，勾結(jié)銀行幫助“背債人”順利獲取貸款資格，進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)后對7家銀行實(shí)施貸款詐騙，涉案金額9000余萬元。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲蔣某等犯罪嫌疑人，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

6

江西張某某等人涉嫌貸款詐騙案

2025年3月，江西省吉安市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦張某某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2019年至2024年期間，犯罪嫌疑人張某某為償還個人巨額融資債務(wù)，伙同楊某某、周某等人以高額返利為誘餌吸引周邊親朋好友為其辦理借名貸款，隨后通過偽造77名貸款人名下不動產(chǎn)權(quán)證書、戶口簿、結(jié)（離）婚證、銀行交易流水等貸款資料，與個別商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理相勾結(jié)，陸續(xù)辦理89筆個人抵押貸款，共騙取銀行信貸資金1.1億元。目前，公安機(jī)關(guān)已將張某某等主要犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

7

山東王某等人涉嫌貸款詐騙案

2025年8月，山東省青島市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦王某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2020年以來，犯罪嫌疑人王某、程某某等人以一級貸款中介身份，在全國多地發(fā)展10余個二級貸款中介，由二級貸款中介在當(dāng)?shù)匚锷匈J款需求的“背債人”，王某等一級貸款中介則通過偽造“銀行流水、房屋產(chǎn)權(quán)證、工作證明”等手段，對“背債人”進(jìn)行包裝進(jìn)而符合辦理高額房貸條件，伙同房產(chǎn)評估公司對“背債人”所交易的二手房進(jìn)行高評高估，提高貸款額度，并通過勾結(jié)銀行內(nèi)部人員打通貸款審核審批關(guān)，以此詐騙銀行購房貸款，涉案總金額1.2億余元。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲王某、程某某等犯罪嫌疑人，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

8

河南李某某等人涉嫌保險詐騙案

2025年5月，河南省商丘市、周口市公安機(jī)關(guān)依法偵辦某“人傷黃牛”中介團(tuán)伙保險詐騙案。經(jīng)查，以犯罪嫌疑人李某某為首的犯罪團(tuán)伙以律師事務(wù)所名義，在各家醫(yī)院尋找交通事故傷者，以“提高傷殘等級、獲取更多賠償”為誘餌，誘騙交通事故傷者簽訂《事故理賠代理協(xié)議》，通過“買斷人傷”或“協(xié)商分成”方式控制理賠流程，獲取不當(dāng)利益。犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工明確，在傷殘鑒定時，“人傷黃?！惫唇Y(jié)鑒定人員，指導(dǎo)傷者偽裝傷情以達(dá)到虛增傷殘等級的目的。在傷者復(fù)查時，犯罪團(tuán)伙買通個別醫(yī)生出具虛假醫(yī)學(xué)證明，鑒定機(jī)構(gòu)以此出具虛假傷殘鑒定意見書。據(jù)統(tǒng)計，該犯罪團(tuán)伙騙取多家保險公司理賠資金累計逾億元。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲李某某等犯罪嫌疑人，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

9

廣東周某某等人涉嫌集資詐騙

非法吸收公眾存款案

2025年2月，廣東省中山市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦周某某等人以“4折解債”代理維權(quán)為名實(shí)施的非法集資案。經(jīng)查，2023年3月以來，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”關(guān)聯(lián)公司，在不具備對接任何銀行及不良資產(chǎn)處置公司資質(zhì)的情況下，以召開線下推介宣傳會，線上推廣引流等方式，向社會不特定人群公開宣稱該公司與多家AMC（資產(chǎn)管理公司）機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系，以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機(jī)構(gòu)信用卡、貸款逾期負(fù)債客戶，收取負(fù)債人債務(wù)總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內(nèi)幫助其解除全部債務(wù)，向不特定債務(wù)人吸收解債資金，并成立“債審部”假冒客戶接聽催收電話進(jìn)行反催收，截至案發(fā)，共吸收全國28省份1.4萬名負(fù)債客戶解債資金9億余元。目前，公安機(jī)關(guān)已將周某某等人以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

10

重慶唐某等人涉嫌貸款詐騙案

2024年3月，重慶市公安機(jī)關(guān)依法立案偵辦唐某等多個犯罪團(tuán)伙實(shí)施貸款詐騙案。經(jīng)查，2021年以來，唐某等15個貸款詐騙犯罪團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)媒介招攬貸款客源，鼓吹提供所謂企業(yè)包裝服務(wù)以獲取銀行貸款，并為客戶提供“背債人”服務(wù)。在此過程中，唐某等人通過包裝企業(yè)經(jīng)營信息虛構(gòu)經(jīng)營狀況，騙取銀行線上審核批準(zhǔn)貸款，僅支付利息不償還本金，并制造出因經(jīng)營不善無力還貸的民事違約假象，累計騙貸金額近1億元。目前，檢察機(jī)關(guān)已對唐某等犯罪嫌疑人提起公訴。