平原農(nóng)商行開年收95萬罰單！貸款分類失真、關(guān)聯(lián)交易管理等存漏洞

2026年開年第一周，國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局發(fā)布行政處罰決定，將山東平原農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“平原農(nóng)商行”）推至聚光燈下。

行政處罰決定顯示，平原農(nóng)商行因“貸款五級分類不準(zhǔn)確、貸后管理不到位、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易管理不到位”三項違規(guī)，被處以95萬元罰款。

貸款五級分類是銀行根據(jù)借款人實際還款能力，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類的重要風(fēng)控工具。分類不準(zhǔn)確將直接導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)失真，難以真實反映信用風(fēng)險，甚至可能掩蓋潛在不良資產(chǎn)。該問題在部分中小銀行中具有一定普遍性，已成為監(jiān)管持續(xù)關(guān)注的重點。

其中，“貸后管理不到位”意味著貸款發(fā)放后對資金流向和借款人狀況的追蹤監(jiān)控存在缺失；而“關(guān)聯(lián)交易管理不到位”則指向銀行與關(guān)聯(lián)方之間的交易可能未遵循公允原則，潛藏利益輸送或風(fēng)險過度集中的隱患。

風(fēng)口財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，企查查平臺公示的平原農(nóng)商行149家股東中，有13家為公司股東，其中過半公司股東顯示股權(quán)出質(zhì)，平原老恩州釀酒有限公司被限制高消費，平原恒豐紡織科技有限公司、山東中抗藥業(yè)有限公司兩家公司淪為失信被執(zhí)行人，也被限制高消費。

對于失信股東是否會影響銀行的經(jīng)營穩(wěn)定性，中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，若失信股東在銀行仍有貸款或擔(dān)保余額，一旦經(jīng)營停擺，可能直接轉(zhuǎn)化為銀行的不良資產(chǎn)，對銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成潛在威脅。

值得注意的是，此次處罰延續(xù)了“雙罰”原則，在追究機構(gòu)責(zé)任的同時，也對相關(guān)管理人員進行了問責(zé)，平原農(nóng)商行時任董事長房士榮被處以警告。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，“雙罰制”的持續(xù)強化釋放出監(jiān)管層壓實機構(gòu)主體責(zé)任的明確信號。對責(zé)任人同步追責(zé)，不僅提升了違規(guī)成本，也打破了以往“機構(gòu)擔(dān)責(zé)、個人免責(zé)”的慣性邏輯，有助于推動合規(guī)責(zé)任從管理層向執(zhí)行層逐級傳導(dǎo)。

針對此次處罰問題涉及時間、整改進度以及未來如何確保關(guān)聯(lián)交易的公允性與透明度，防范利益輸送等問題，風(fēng)口財經(jīng)發(fā)函、致電平原農(nóng)商行，截至發(fā)稿尚未收到該行回復(fù)。

根據(jù)公開信息，平原農(nóng)商行前身為平原縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，于2016年改制成立，注冊資本約5億元。此次暴露出的問題，折射出該行在公司治理、內(nèi)部控制等方面仍存在短板。在金融監(jiān)管持續(xù)強化、銀行業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的背景下，如何從根本上平衡規(guī)模增長與風(fēng)險管控，筑牢合規(guī)經(jīng)營的防線，已成為平原農(nóng)商行亟待攻克的核心課題。

（大眾新聞·風(fēng)口財經(jīng)記者 王雪）

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