兩會 | 從“金融大國”到“金融強(qiáng)國”，保險(xiǎn)怎么發(fā)力？

在2026年全國兩會召開之際，“建設(shè)金融強(qiáng)國”成為熱議話題。3月5日，國務(wù)院總理李強(qiáng)在政府工作報(bào)告中介紹，根據(jù)《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》，國務(wù)院編制了《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃綱要（草案）》（簡稱《綱要（草案）》），提交大會審查。中保新知注意到，《綱要（草案）》再度強(qiáng)調(diào)要“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”。

近期，《金融時(shí)報(bào)》推出的“全國兩會熱點(diǎn)話題調(diào)查”也顯示，“十五五”開局、金融強(qiáng)國、適度寬松的貨幣政策、就業(yè)、反內(nèi)卷、提振消費(fèi)、全國統(tǒng)一大市場、資本市場以及增加居民收入等話題位列網(wǎng)友關(guān)注度前十位。

在此背景下，日前，中保新知也聚焦熱點(diǎn)，圍繞總書記近期發(fā)表《走好中國特色金融發(fā)展之路，建設(shè)金融強(qiáng)國》的重要文章，所提及的中國特色金融發(fā)展之路的“八個(gè)堅(jiān)持”，探討了保險(xiǎn)業(yè)如何踩準(zhǔn)節(jié)奏、走對路子。

值得一提的是，在找準(zhǔn)定位和錨點(diǎn)之后，保險(xiǎn)業(yè)在助力金融強(qiáng)國建設(shè)上究竟該怎么發(fā)揮優(yōu)勢、精準(zhǔn)發(fā)力呢？這其實(shí)與每一位保險(xiǎn)從業(yè)者都息息相關(guān)。

由大到強(qiáng)，直面不足與差距

想要建設(shè)“金融強(qiáng)國”，首先要搞懂什么是金融強(qiáng)國，對此，總書記在文章中指出，應(yīng)當(dāng)基于強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，具有領(lǐng)先世界的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、科技實(shí)力和綜合國力，同時(shí)具備一系列關(guān)鍵核心金融要素。

關(guān)鍵核心要素包括：一是擁有強(qiáng)大的貨幣；二是擁有強(qiáng)大的中央銀行；三是擁有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)；四是擁有強(qiáng)大的國際金融中心；五是擁有強(qiáng)大的金融監(jiān)管；六是擁有強(qiáng)大的金融人才隊(duì)伍。

文章直言，我國雖然已經(jīng)是金融大國，銀行體量、外匯儲備等指標(biāo)世界第一，債市和股市規(guī)模世界第二，保險(xiǎn)規(guī)模也名列前茅，但總體上大而不強(qiáng)。建設(shè)金融強(qiáng)國需要長期努力，久久為功。

的確，就保險(xiǎn)業(yè)而言，近年來，行業(yè)保費(fèi)收入與總資產(chǎn)快速增長，全球第二大保險(xiǎn)市場地位得到持續(xù)鞏固，保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模也不斷擴(kuò)大，但整體仍面臨著大而不強(qiáng)的挑戰(zhàn)。比如保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度低于國際平均水平，產(chǎn)品與服務(wù)的精細(xì)化創(chuàng)新供給能力有待提升，市場集中度高、中小險(xiǎn)企難以找準(zhǔn)差異化定位，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)治理能力不強(qiáng)等等。

因此，站在金融強(qiáng)國建設(shè)全面提速的新起點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)唯有直面短板、正視差距，才能真正扛起金融強(qiáng)國建設(shè)的時(shí)代使命。

強(qiáng)機(jī)構(gòu)，提升國際影響力

對于保險(xiǎn)業(yè)如何實(shí)現(xiàn)由大到強(qiáng)，做到打鐵自身硬，其實(shí)總書記文章中談及的建設(shè)金融強(qiáng)國的六大關(guān)鍵核心要素，已經(jīng)提供了思路。

比如，在 “擁有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)” 這一核心要素中就明確強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備運(yùn)營效率高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)門類齊全的特質(zhì)，同時(shí)擁有全球化布局能力與國際核心競爭力。

落眼保險(xiǎn)業(yè)，就可以從推動(dòng)頭部險(xiǎn)企做優(yōu)做強(qiáng)，引導(dǎo)中小險(xiǎn)企差異化發(fā)展上發(fā)力。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”也提出，“支持大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)。引導(dǎo)中小保險(xiǎn)公司特色化專業(yè)化經(jīng)營發(fā)展。提升保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司長期資金管理能力。推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范提質(zhì)發(fā)展。推動(dòng)再保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新力度”。

從國際影響力上看，我國保險(xiǎn)業(yè)已涌現(xiàn)出一批實(shí)力雄厚、具有全球競爭力的標(biāo)桿機(jī)構(gòu)。在2025年《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單中，入圍的中國保險(xiǎn)企業(yè)共有6家，分別是：中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)、新華保險(xiǎn)。

另外，2025全球壽險(xiǎn)公司TOP 50中，中國人壽壽險(xiǎn)公司直接登頂，中國平安位列第三，此外，中國太保、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)、新華保險(xiǎn)也登上榜單。中國香港有2家，分別為友邦保險(xiǎn)和中國太平，分別位列第35位和第49位。

近年來，中國人壽、中國人保等頭部大型險(xiǎn)企，也將戰(zhàn)略目標(biāo)瞄準(zhǔn)“國際一流”“世界一流”，體現(xiàn)出從規(guī)模擴(kuò)張向高質(zhì)量發(fā)展、全球競爭力提升的轉(zhuǎn)型決心，推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)在世界舞臺上持續(xù)彰顯影響力。

此外，吸取過去國際金融危機(jī)中，大型金融機(jī)構(gòu)倒塌引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的教訓(xùn)，夯實(shí)我國金融體系基礎(chǔ)，2023年，中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估辦法》，防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，此次《綱要（草案）》也提及，要優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展，支持國有大型金融機(jī)構(gòu)提升綜合服務(wù)水平，嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管要求，培育一流投資銀行和投資機(jī)構(gòu)。

強(qiáng)隊(duì)伍，拼的不是人數(shù)是專業(yè)

強(qiáng)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)還可以從“擁有強(qiáng)大的國際金融中心”關(guān)鍵要素上下功夫，比如上海加速推動(dòng)打造國際一流再保險(xiǎn)中心，發(fā)揮再保險(xiǎn)“放大器”“調(diào)節(jié)器”和“連接器”作用；粵港澳大灣區(qū)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)互通，行業(yè)進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)開放水平等等。

再次，文章強(qiáng)調(diào)要“擁有強(qiáng)大的金融人才隊(duì)伍”。這反映出，金融強(qiáng)國的核心競爭力最終離不開人，于保險(xiǎn)業(yè)而言，強(qiáng)隊(duì)伍亦是由大到強(qiáng)的關(guān)鍵抓手。

放眼近幾年，保險(xiǎn)業(yè)的人才結(jié)構(gòu)發(fā)生巨變，過去人身險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道靠“人海戰(zhàn)術(shù)”拉人頭、賣保險(xiǎn)的時(shí)代早已過去，在經(jīng)歷了提質(zhì)清虛、渠道轉(zhuǎn)型的階段后，保險(xiǎn)代理人數(shù)量已經(jīng)從高峰期的千萬大軍銳減至260余萬人。當(dāng)前，行業(yè)更需要打造的是高素質(zhì)、專業(yè)化的營銷隊(duì)伍，從保險(xiǎn)推銷員變成家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃師，為消費(fèi)者量身定制保險(xiǎn)方案，真正解決用戶需求和痛點(diǎn)。

在管理型人才方面，行業(yè)亦需要構(gòu)建出一支專業(yè)化、復(fù)合型的保險(xiǎn)高端人才隊(duì)伍，如培養(yǎng)精算、風(fēng)控、償付能力管理、資產(chǎn)負(fù)債管理人才，特別是在行業(yè)發(fā)展愈加強(qiáng)調(diào)“算賬經(jīng)營”“精細(xì)化管理”的今天，專業(yè)能力過硬的精算和財(cái)務(wù)人才尤為關(guān)鍵，這也是為何近年來險(xiǎn)企高層人事?lián)Q陣中，越來越多精算、財(cái)務(wù)背景專業(yè)人士走上前臺、擔(dān)當(dāng)重任的原因所在。

強(qiáng)監(jiān)管，無盲區(qū)、無死角

建設(shè)金融強(qiáng)國，同樣離不開強(qiáng)大有效的金融監(jiān)管。正因如此，“擁有強(qiáng)大的金融監(jiān)管” 被列為核心要素之一，其關(guān)鍵在于金融法治體系更加健全，并在國際金融規(guī)則制定中擁有更強(qiáng)話語權(quán)與影響力。

回望我國的金融監(jiān)管變化，2023年是一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，當(dāng)年黨和國家機(jī)構(gòu)改革中組建的國家金融監(jiān)管總局正式揭牌，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管職責(zé)上，國家金融監(jiān)管總局將強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置。自此，我國金融監(jiān)管體系從“一行兩會”邁入“一行一總局一會”新格局。

此外，組建中央金融委員會作為黨中央決策議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)、督促落實(shí)，研究審議金融領(lǐng)域重大政策、重大問題等；同時(shí)，組建中央金融工作委員會，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的工作。

從新時(shí)代的金融監(jiān)管基調(diào)來看，從嚴(yán)監(jiān)管、長牙帶刺無疑是鮮明特征，金融監(jiān)管總局的設(shè)立，核心使命之一就是防風(fēng)險(xiǎn)，消除過去金融混業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)的監(jiān)管空白和盲區(qū)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。同時(shí)，總局還肩負(fù)全面落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革兩大使命，前者的意義在于將金融資源精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而不是資金空轉(zhuǎn)；后者在于規(guī)范金融業(yè)合規(guī)經(jīng)營、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

《綱要（草案）》也再度強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系，保障金融穩(wěn)健運(yùn)行。

基于此，落眼保險(xiǎn)業(yè)，大家可以看到近幾年監(jiān)管動(dòng)作頻頻：加快處置問題險(xiǎn)企，不讓風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散；深化“報(bào)行合一”，杜絕手續(xù)費(fèi)亂象；推動(dòng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整，防范利差損風(fēng)險(xiǎn)；改革個(gè)人營銷體制，告別“人海戰(zhàn)術(shù)”的亂象……每一項(xiàng)或宏觀的或微觀的舉措，都是為了讓保險(xiǎn)行業(yè)“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。

可見，從金融大國到金融強(qiáng)國，是一場長期的“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，保險(xiǎn)作為金融體系的重要組成，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長、保障社會民生、推動(dòng)社會治理現(xiàn)代化等方面發(fā)揮著不可替代的作用，因此只要堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，找準(zhǔn)自身定位和發(fā)力點(diǎn)，就一定能在金融強(qiáng)國建設(shè)藍(lán)圖中，書寫屬于保險(xiǎn)業(yè)的精彩篇章。

正如《綱要（草案）》中強(qiáng)調(diào)的，要提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。