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海銀財富從2006年在上海陸家嘴起步,專門盯上資產(chǎn)超過六百萬元的高凈值人群做理財服務。那些企業(yè)老板和家族財富持有者,本來在生意場上算得精明,卻一步步把錢投進去。
全國九十一個城市擺了一百八十五家財富中心,理財師團隊超過一千七百人,辦公室裝修得像正規(guī)金融機構,銷售時總說產(chǎn)品經(jīng)過備案、收益穩(wěn)定。客戶多通過銀行私人銀行渠道或熟人介紹進來,覺得圈子里的人推薦不會出問題,就簽了合同。
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產(chǎn)品起投門檻高,宣傳里強調專屬服務,年化收益定在百分之七到十,每半年付息一次,名字基本都帶債權項目字樣。底層資產(chǎn)號稱供應鏈應收賬款,看起來實打實,其實從頭到尾是空殼公司之間互相走賬。
十八年時間里,客戶數(shù)量慢慢漲到四萬多人,總資金堆到七百一十六點九億元。銷售團隊靠專業(yè)話術和上市公司背景包裝,很多人忙著主業(yè),沒工夫細查資金去向,就這么把畢生積累轉了過去。
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韓宏偉父子把控的二十二家發(fā)行主體,一共弄出四百六十五只產(chǎn)品。客戶錢先匯進第一層池子,二十二家公司開了四十九個賬戶,平均每九只產(chǎn)品共用一個賬戶混著收。錢到手后馬上轉到十三家特殊目的公司,這些公司注冊資本動輒上億,實繳卻幾乎為零,全是空殼。底層債權大多靠發(fā)行人自己編造貿(mào)易合同,債權方只是配合走賬,沒有真實業(yè)務支撐。部分資金轉一圈就流向已經(jīng)注銷的企業(yè),等于直接蒸發(fā)。
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這種雙層嵌套直接違反監(jiān)管,銷售時卻拍胸脯說合規(guī)。備案全靠十五家早被清理的偽金交所,理財師照樣對外宣稱合法。資金一部分拿來給老客戶付利息撐門面,剩下用來付房租、發(fā)高薪,還有韓家父子的個人開銷,包括買房產(chǎn)和交通工具。十八年里,借新還舊的模式一直運轉,表面現(xiàn)金流穩(wěn),實際底層全是虛的。富豪們信任專業(yè)包裝和圈層推薦,沒人深挖,就讓騙局持續(xù)下去。
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海銀財富母體后來在美國上市,品牌影響力更大。產(chǎn)品期限從六個月到四十八個月,宣傳里總提穩(wěn)健增值,收益剛好比銀行高一點,不像野路子那么夸張。銷售網(wǎng)絡覆蓋廣,理財師有資質證書,客戶覺得靠譜。很多人在企業(yè)經(jīng)營間隙把閑錢投進來,追加次數(shù)不少。整個體系精準抓住高凈值人群只看面子不核實的習慣,資金池越滾越大,底層卻越來越空。
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資金循環(huán)靠賬戶間頻繁轉賬,痕跡復雜,核查難度高。空殼公司注冊地址部分異常,實繳資本幾乎為零,合同里的項目跟募集說明書完全對不上。超募情況普遍,底層融資方實際拿到錢遠少于產(chǎn)品規(guī)模,能主張的權利有限。部分底層直接捏造,公司地址是假的,律師函寄過去都退回。十八年操作下來,大部分資金去向不明,真正支持業(yè)務的少之又少。
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2023年12月中旬,產(chǎn)品大面積兌付延期,公司先說受經(jīng)濟影響,后來成立處置小組,但實際沒拿出有效方案。投資者多次反映,韓宏偉一度承諾兜底,可進展有限。關聯(lián)的巖石股份業(yè)務受沖擊,股價波動明顯。整個海銀系靠拆東墻補西墻維持,利息、銷售提成和歷史虧損不斷抽干池子,終于撐不住。
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2024年9月11日,上海市公安局奉賢分局發(fā)布通報,對海銀財富涉嫌非法集資立案偵查。韓宏偉、韓嘯以及二十多名高管被采取刑事強制措施,資產(chǎn)凍結程序啟動。巖石股份公告顯示,韓嘯無法履行董事長等職務,股份全部司法凍結,公司需要調整治理結構。警方開始全面搜集證據(jù),推進追贓挽損工作。
立案后,全國登記報案投資者突破五萬人,凍結境內外賬戶三百多個,查封資產(chǎn)規(guī)模擴大。跨境追贓啟動,部分轉移到美國的資金被追回,泰國、新加坡的房產(chǎn)股權也有查封。2025年5月,上海市奉賢區(qū)人民檢察院受理審查起訴韓宏偉、王滇等六人集資詐騙案。被害人訴訟權利義務得到告知,案件進入司法深水區(qū)。
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這場持續(xù)十八年的操作,讓四萬多名高凈值客戶資金損失慘重,總額接近七百億元。韓氏父子搭建的商業(yè)體系瓦解,他們本人進入司法程序。受害者配合公安登記信息,追回損失的路還很長。事件把財富管理行業(yè)的底層透明度問題擺到臺面,資金流向和資產(chǎn)真實性必須獨立核查。
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類似模式一旦底層不實,風險遲早集中爆發(fā)。海銀財富的案例提醒大家,不管包裝多專業(yè),基本風險把控不能省。監(jiān)管對資金池查得越來越嚴,這種頂風操作終究難以為繼。投資者守住底線,才能減少類似損失,推動行業(yè)走向規(guī)范。追贓挽損還在進行,司法終局接近,留下的教訓卻會長期存在。
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