金融支持鄉(xiāng)村全面振興，既是“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，更是“持久戰(zhàn)”

金透社 | 萬捷 版權(quán)圖片 | 微攝

2026年4月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于做好2026年金融支持鄉(xiāng)村全面振興工作的通知》（金辦發(fā)〔2026〕33號(hào)）。這份文件緊扣《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于錨定農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化 扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》有關(guān)部署，圍繞穩(wěn)糧保供、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、縣域經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村建設(shè)、精準(zhǔn)幫扶五大方向，為2026年金融系統(tǒng)服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興繪制出一幅路徑清晰的“路線圖”。

開局業(yè)績(jī)：涉農(nóng)貸款量增價(jià)降，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大

《通知》發(fā)布之際，金融監(jiān)管總局同步披露了一組關(guān)鍵數(shù)據(jù)。截至2026年2月末，全國(guó)普惠型涉農(nóng)貸款余額達(dá)14.52萬億元，同比增長(zhǎng)10.34%；2026年前兩個(gè)月新發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款平均利率為4.05%，同比下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。量增價(jià)降的趨勢(shì)，表明金融資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域持續(xù)下沉，且融資成本在不斷優(yōu)化。

在保險(xiǎn)保障方面，2026年1至2月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為2100萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障0.9萬億元。這一數(shù)據(jù)不僅反映了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面的擴(kuò)大，更體現(xiàn)了其在春耕備耕關(guān)鍵時(shí)期對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)的兜底作用。保障春耕就是保障全年的“飯碗”，這一數(shù)據(jù)為全年糧食生產(chǎn)筑起了第一道防線。

重點(diǎn)領(lǐng)域：五大方向精準(zhǔn)發(fā)力

《通知》圍繞五大重點(diǎn)方向，明確了金融供給的精準(zhǔn)著力點(diǎn)。

穩(wěn)糧保供與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新被置于首要位置。《通知》要求金融機(jī)構(gòu)聚焦穩(wěn)定糧油生產(chǎn)、“菜籃子”產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新等持續(xù)加大金融支持力度。具體路徑包括：支持種業(yè)振興、農(nóng)機(jī)裝備、智慧農(nóng)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域，鼓勵(lì)銀行發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，拓展首貸戶，打通從田間到餐桌的融資堵點(diǎn)。

培育壯大縣域富民產(chǎn)業(yè)是第二個(gè)著力點(diǎn)。《通知》要求堅(jiān)持投資于物和投資于人緊密結(jié)合，助力發(fā)展各具特色的縣域經(jīng)濟(jì)，培育農(nóng)村消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式新場(chǎng)景。

支持鄉(xiāng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)融合發(fā)展被納入重點(diǎn)方向。《通知》提出加大對(duì)鄉(xiāng)村振興片區(qū)建設(shè)支持力度，穩(wěn)步加力對(duì)農(nóng)村小型引調(diào)水工程建設(shè)、電網(wǎng)供電改造、充電設(shè)施覆蓋、公路改造、物流通信、人居環(huán)境整治等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管護(hù)領(lǐng)域的金融支持。這一部署將金融資源導(dǎo)向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施“補(bǔ)短板”領(lǐng)域，有助于縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距。

常態(tài)化精準(zhǔn)幫扶是《通知》的又一亮點(diǎn)。作為落實(shí)《意見》中“實(shí)施常態(tài)化精準(zhǔn)幫扶”要求的具體政策安排，《通知》要求健全常態(tài)化金融幫扶機(jī)制，聚焦防止返貧致貧對(duì)象和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，進(jìn)一步鞏固提升金融幫扶的力度、精度和實(shí)效，助力守牢不發(fā)生規(guī)模性返貧致貧底線。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，《通知》提出強(qiáng)化稻谷、小麥、玉米、大豆保險(xiǎn)保障，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，推廣農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)田保險(xiǎn)等涉農(nóng)領(lǐng)域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)中的作用，助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量。

機(jī)構(gòu)分工：差異化定位，協(xié)同發(fā)力

《通知》對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的職能定位作出了清晰界定，形成了“大行帶頭、中小行專注、政策性銀行兜底”的分工協(xié)作格局。

大中型商業(yè)銀行被賦予“主力軍”角色。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要繼續(xù)單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，努力實(shí)現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款余額較年初持續(xù)增長(zhǎng)目標(biāo)。引導(dǎo)大中型銀行積極發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，拓展首貸戶。大中型商業(yè)銀行還要注重區(qū)域均衡發(fā)展，統(tǒng)籌安排東中西部信貸計(jì)劃，力爭(zhēng)普惠型涉農(nóng)貸款余額較年初持續(xù)增長(zhǎng)。

農(nóng)村中小銀行被要求回歸支農(nóng)支小主業(yè)。《通知》明確以改革促農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小能力提升，通過深化改革，使其更加聚焦“三農(nóng)”和小微企業(yè)，發(fā)揮貼近基層的天然優(yōu)勢(shì)。

大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被賦予“維護(hù)縣域金融秩序”的帶頭責(zé)任。這是本次《通知》中一個(gè)極具戰(zhàn)略深意的信號(hào)。監(jiān)管部門明確要求大型機(jī)構(gòu)要樹立和踐行正確政績(jī)觀，帶頭維護(hù)縣域金融秩序，堅(jiān)決防止并糾正對(duì)涉農(nóng)客戶過度共債、“價(jià)格戰(zhàn)”等“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)行為。“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)——包括不計(jì)成本的價(jià)格戰(zhàn)和無序的多頭授信——不僅會(huì)扭曲市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制，更會(huì)誘導(dǎo)農(nóng)戶過度負(fù)債，埋下系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。監(jiān)管部門將這一要求寫入《通知》，意味著在“量”的增長(zhǎng)之外，“質(zhì)”的健康同樣被納入考核視野。

服務(wù)優(yōu)化：產(chǎn)品適配與環(huán)境改善并重

《通知》在優(yōu)化涉農(nóng)金融服務(wù)方面作出了系統(tǒng)性安排。

在產(chǎn)品創(chuàng)新層面，《通知》要求結(jié)合“三農(nóng)”特點(diǎn)提供更為適配的信貸產(chǎn)品，依法合規(guī)加大對(duì)涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶貸款展期、續(xù)貸支持力度。這種靈活性安排，有助于緩解涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體在季節(jié)性資金周轉(zhuǎn)中的“期限錯(cuò)配”難題。

在服務(wù)環(huán)境層面，《通知》要求推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，加強(qiáng)涉農(nóng)信息歸集共享，充分發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)事綜合服務(wù)中心作用，加強(qiáng)農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村治理深度融合。信用體系的完善是提升農(nóng)村金融服務(wù)效率的基礎(chǔ)性工程。

在存量網(wǎng)點(diǎn)管理方面，《通知》提出在保障基層金融服務(wù)基本覆蓋的前提下，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)縣鄉(xiāng)村存量網(wǎng)點(diǎn)減量提質(zhì)。這意味著網(wǎng)點(diǎn)布局從“鋪攤子”轉(zhuǎn)向“精耕作”，更加注重服務(wù)效能而非網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。

風(fēng)險(xiǎn)防控：三道紅線筑牢安全屏障

《通知》以三條剛性紅線，劃定了金融支持鄉(xiāng)村振興不可逾越的邊界。

第一條紅線：持續(xù)加強(qiáng)涉農(nóng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，切實(shí)防范涉農(nóng)貸款用于非農(nóng)領(lǐng)域。涉農(nóng)貸款一旦“脫實(shí)向虛”，不僅偏離政策初衷，更可能形成新的風(fēng)險(xiǎn)源頭。

第二條紅線：嚴(yán)禁以涉農(nóng)金融名義違規(guī)新增地方政府隱性債務(wù)。這一禁令具有高度針對(duì)性，防止部分地方以“鄉(xiāng)村振興”為名通過金融機(jī)構(gòu)變相融資，加劇地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三條紅線：嚴(yán)禁與不法中介內(nèi)外勾結(jié)、騙取貸款和保險(xiǎn)理賠等行為，銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)的日常監(jiān)督和管理，切實(shí)防范非法集資等非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。這要求金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)下沉的同時(shí)，必須守住合規(guī)底線。

這三條紅線共同構(gòu)筑起一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，體現(xiàn)了監(jiān)管部門在“促發(fā)展”與“防風(fēng)險(xiǎn)”之間的精準(zhǔn)平衡。

分析與評(píng)論：從“量”到“質(zhì)”的范式轉(zhuǎn)換

綜觀2026年金融支持鄉(xiāng)村全面振興“路線圖”，可以提煉出三個(gè)維度的范式轉(zhuǎn)換。

范式轉(zhuǎn)換之一：從“增速導(dǎo)向”到“質(zhì)量?jī)?yōu)先”。 與去年相比，今年的監(jiān)管目標(biāo)指引發(fā)生了關(guān)鍵調(diào)整。大中型商業(yè)銀行的總體增長(zhǎng)目標(biāo)，由去年的“力爭(zhēng)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項(xiàng)貸款平均增速”調(diào)整為“力爭(zhēng)普惠型涉農(nóng)貸款余額較年初持續(xù)增長(zhǎng)”。這一變化意味著監(jiān)管部門不再追求增速的“快”，而是更加注重增長(zhǎng)的“穩(wěn)”與“可持續(xù)”。在“量”已足夠大的背景下，“質(zhì)”的躍升成為下一階段的核心命題。

范式轉(zhuǎn)換之二：從“規(guī)模擴(kuò)張”到“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”。 14.52萬億元的普惠型涉農(nóng)貸款余額表明，金融資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域投入的“量”已經(jīng)足夠可觀。當(dāng)前的核心矛盾不再是“錢夠不夠”，而是“錢流向了哪里、用得好不好”。《通知》將支持重點(diǎn)明確為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)、縣域富民產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方向，正是要引導(dǎo)金融資源從“大水漫灌”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)滴灌”。種業(yè)振興、農(nóng)機(jī)裝備、智慧農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域成為信貸投放的優(yōu)先方向，意味著金融支持正在從“保基本”向“促升級(jí)”演進(jìn)。

范式轉(zhuǎn)換之三：從“各自為政”到“協(xié)同共治”。 《通知》首次明確要求大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶頭維護(hù)縣域金融秩序，堅(jiān)決糾正“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)行為。這一信號(hào)傳遞出監(jiān)管的深層考量：金融支持鄉(xiāng)村振興不是一場(chǎng)“跑馬圈地”的競(jìng)爭(zhēng)，而是一項(xiàng)需要多方協(xié)同的系統(tǒng)工程。大行有資金優(yōu)勢(shì)，中小行有地緣優(yōu)勢(shì)，政策性銀行有政策優(yōu)勢(shì)，三者各司其職、錯(cuò)位發(fā)展，才能形成服務(wù)鄉(xiāng)村振興的最大合力。同時(shí)，農(nóng)村信用體系建設(shè)、涉農(nóng)信息歸集共享等基礎(chǔ)性工作，也體現(xiàn)了從“單打獨(dú)斗”到“協(xié)同共治”的思路轉(zhuǎn)變。

讓金融活水真正潤(rùn)澤田野

中國(guó)金融網(wǎng)董事長(zhǎng)何世紅指出，金融支持鄉(xiāng)村全面振興，既是一場(chǎng)資金投放的“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，更是一場(chǎng)制度建設(shè)的“持久戰(zhàn)”。普惠型涉農(nóng)貸款余額14.52萬億元、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為2100萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障0.9萬億元——這些數(shù)字的背后，是金融系統(tǒng)對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的持續(xù)深耕。

站在“十五五”開局之年回望，金融支持鄉(xiāng)村振興的“路線圖”已從最初的“鋪攤子”走向“精耕作”。真正的挑戰(zhàn)不在于“錢夠不夠”，而在于“錢用得對(duì)不對(duì)”。當(dāng)14.52萬億元的普惠型涉農(nóng)貸款真正流向種業(yè)振興的“最先一公里”、智慧農(nóng)業(yè)的“關(guān)鍵一公里”、縣域產(chǎn)業(yè)鏈的“最后一公里”時(shí)，金融活水才能浸潤(rùn)每一寸希望的田野。而這條從“量”到“質(zhì)”的躍升之路，正是2026年“路線圖”最深刻的內(nèi)涵所在。