深圳官方發(fā)文提醒：警惕黃金領(lǐng)域非法金融活動(dòng)，別讓黃金投資變“黃金陷阱”

黃金，自古便是國(guó)人心中保值避險(xiǎn)的“硬通貨”。近期，黃金市場(chǎng)熱度持續(xù)攀升，不少市民將其作為資產(chǎn)配置的重要選擇，期盼能守住財(cái)富、實(shí)現(xiàn)增值。但熱度背后，非法金融活動(dòng)的“陰影”也悄然蔓延。4月9日，深圳市地方金融管理局官網(wǎng)發(fā)文，鄭重警示廣大投資者：警惕利用非法APP開展的黃金非法金融活動(dòng)，守住自己的“錢袋子”，別讓滿心期待的“黃金夢(mèng)”，淪為血本無(wú)歸的“騙局殤”。

公告明確指出，當(dāng)前黃金領(lǐng)域非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，一些不法分子借“黃金投資”“高息理財(cái)”之名，依托非法APP開展違法活動(dòng)，涉嫌非法集資、金融詐騙，不僅擾亂了正常金融市場(chǎng)秩序，更直接損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，讓不少投資者的血汗錢付諸東流。為此，深圳市地方金融管理局結(jié)合當(dāng)前暴露的案例，拆解了非法金融活動(dòng)的四種主要模式，用真實(shí)案例敲響警鐘，幫大家看清騙局真面目。

四種非法模式曝光，這些“甜蜜誘惑”都是陷阱

不法分子的套路雖多，但萬(wàn)變不離其宗，核心都是以“高收益”為誘餌，誘導(dǎo)投資者放棄警惕、投入資金。以下四種常見模式，大家一定要牢記于心、堅(jiān)決遠(yuǎn)離。

模式一：售后代保管——“存金生息”的謊言

這是最常見的一種非法模式：商家誘導(dǎo)客戶購(gòu)買黃金后，以“代為保管更省心”“還能賺利息”為由，勸說客戶不提取實(shí)物，再與其簽訂代保管協(xié)議，承諾在保管期內(nèi)支付一定利息，或到期以約定價(jià)格溢價(jià)回購(gòu)。看似“穩(wěn)賺不賠”，實(shí)則已構(gòu)成非法集資，一旦商家資金鏈斷裂，投資者的本金和“利息”都將石沉大海。

典型案例中，2021年12月至2022年6月，隋某某依托某黃金珠寶公司，通過口口相傳、發(fā)傳單、開現(xiàn)場(chǎng)會(huì)等方式，向公眾宣傳兩種“黃金投資”模式：一種是客戶購(gòu)金后由公司代保管，期滿返還高于本金10%以上的利息；另一種是客戶自行保管黃金，期滿后公司以高于本金8%的市價(jià)回購(gòu)。最終，這場(chǎng)精心編織的騙局被戳破，2024年4月，沂源縣法院判決隋某某犯非法吸收公眾存款罪，為其違法行為付出了法律代價(jià)。

模式二：售后返租——“黃金租賃”的變相圈錢

與售后代保管異曲同工，這種模式中，商家誘導(dǎo)客戶購(gòu)金后，再讓其與關(guān)聯(lián)租賃公司簽訂黃金租賃合同，約定定期支付固定“租金”，租期結(jié)束后要么續(xù)租，要么返還同等價(jià)值的貨幣，全程不涉及實(shí)物提取。本質(zhì)上，這仍是以黃金為名義的非法集資，所謂“租金”不過是用新投資者的錢支付老客戶的收益，毫無(wú)真實(shí)租賃業(yè)務(wù)支撐，風(fēng)險(xiǎn)極高。

早在2011年至2014年，某市黃金銷售有限公司就以“黃金保管及委托租賃”為名開展非法業(yè)務(wù)，客戶認(rèn)購(gòu)黃金后由公司代為保管3個(gè)月以上，每月可獲得黃金總價(jià)值1%的“租賃費(fèi)”，期滿后可選擇取回黃金或同等價(jià)值貨幣。2019年3月，省高級(jí)人民法院終審判決，涉案企業(yè)實(shí)控人因集資詐騙罪獲刑，其余涉案人員也因非法吸收公眾存款罪受到法律制裁，一場(chǎng)持續(xù)多年的非法騙局終告落幕。

模式三：預(yù)定價(jià)交易——無(wú)實(shí)物的“虛擬對(duì)賭”

這種模式更為隱蔽：客戶只需繳納少量定金，就能鎖定一定重量的黃金價(jià)格，后續(xù)根據(jù)金價(jià)波動(dòng)按價(jià)差結(jié)算，全程不涉及實(shí)物交割。買漲則賺價(jià)差，買跌則虧本金，看似是正常的投資交易，實(shí)則暗藏貓膩。部分不法分子還通過微信群、非法APP撮合此類交易，資金往來走微信、支付寶等個(gè)人賬戶，既無(wú)監(jiān)管，也無(wú)保障，商家可隨意操控報(bào)價(jià)、限制提現(xiàn)，投資者的本金隨時(shí)可能被“清零”。深圳市地方金融管理局也明確禁止此類無(wú)實(shí)物交割的非法黃金交易活動(dòng)，提醒市民切勿參與。

模式四：違規(guī)引流境外交易——“高收益”下的資金黑洞

一些境內(nèi)機(jī)構(gòu)或個(gè)人未取得合法代理資質(zhì)，卻以“高收益、穩(wěn)賺不賠”為噱頭，通過營(yíng)銷課程、軟文推廣、直播間導(dǎo)流等方式，誘導(dǎo)投資者參與境外黃金交易。他們收取客戶保證金后，要么通過地下錢莊、虛構(gòu)貿(mào)易等非法手段將資金轉(zhuǎn)移至境外，要么根本不與境外市場(chǎng)對(duì)接，而是虛構(gòu)電子盤報(bào)價(jià)、提供虛假交易信息，直接挪用、揮霍客戶資金，與投資者進(jìn)行“對(duì)賭”，最終卷款跑路，讓投資者投訴無(wú)門。

非法APP三大套路，每一步都在“收割”信任

這些非法金融活動(dòng)，大多依托非法APP開展，不法分子精心設(shè)計(jì)套路，一步步降低投資者的防備心，最終實(shí)現(xiàn)“收割”。了解這些套路，能幫大家從源頭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

套路一：偽裝熱點(diǎn)，打造“高大上”騙局

不法分子擅長(zhǎng)“蹭熱點(diǎn)”，打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“云養(yǎng)經(jīng)濟(jì)”“能源礦產(chǎn)”等新興旗號(hào)，將虛假黃金理財(cái)產(chǎn)品包裝得“高大上”，再以高額回報(bào)為誘餌，誘導(dǎo)群眾通過非法APP投資。此類項(xiàng)目無(wú)真實(shí)業(yè)務(wù)支撐，無(wú)對(duì)應(yīng)實(shí)物交易，資金流向不明，說白了就是“畫餅圈錢”，一旦入局，只會(huì)血本無(wú)歸。

套路二：仿冒正規(guī)，騙取信任后卷款跑路

為了讓騙局更具迷惑性，不法分子會(huì)冒用國(guó)有企業(yè)、政府項(xiàng)目或持牌金融機(jī)構(gòu)的名義，仿冒官方LOGO、偽造官方網(wǎng)站，誘導(dǎo)投資者下載安裝非法APP。運(yùn)營(yíng)初期，他們會(huì)返還小額收益，博取投資者信任；等投資者加大投入后，便以“系統(tǒng)維護(hù)”“賬戶異常需繳解凍費(fèi)”等理由設(shè)置提現(xiàn)障礙，最終卷款跑路。值得注意的是，這些非法APP大多未在正規(guī)應(yīng)用商店上架，也未在電信主管部門完成備案，稍加核查就能發(fā)現(xiàn)破綻。

套路三：利誘裂變，熟人圈里“傳毒”

不法分子通過短信鏈接、社交軟件、網(wǎng)頁(yè)廣告等線上渠道，跨地域、跨國(guó)境精準(zhǔn)推送非法APP；線下則通過“投資推介會(huì)”“熟人拉新”等方式擴(kuò)散。他們采用“邀請(qǐng)碼注冊(cè)”模式，以“邀請(qǐng)好友返傭”“層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)分傭”為激勵(lì)，搭配“限時(shí)充值優(yōu)惠”等話術(shù)，吸引用戶快速充值，還推動(dòng)用戶發(fā)展親朋好友加入，形成傳銷式傳播鏈條，短期內(nèi)誘使大量群眾入局，讓更多家庭遭受財(cái)產(chǎn)損失。就像近期發(fā)生的一起騙局中，不法分子以“租房”為幌子接近房東，噓寒問暖獲得信任后，便推薦虛假黃金投資，差點(diǎn)騙走房東價(jià)值60萬(wàn)元的黃金，可見熟人信任也成了不法分子利用的工具。

四大溫馨提示，守護(hù)你的“黃金財(cái)富”

黃金本是保值避險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不該成為不法分子牟取暴利的工具。為了守護(hù)廣大投資者的合法權(quán)益，深圳市地方金融管理局發(fā)布溫馨提示，從四個(gè)方面給出建議，愿每一位投資者都能擦亮雙眼，理性投資。

提示一：審慎選擇APP下載渠道

下載理財(cái)類APP，務(wù)必通過華為應(yīng)用市場(chǎng)、蘋果App Store等正規(guī)應(yīng)用商店，或持牌金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)，切勿點(diǎn)擊不明鏈接、掃描未知二維碼，警惕“無(wú)需審核即可安裝”的非正規(guī)應(yīng)用安裝包。辦理黃金投資理財(cái)業(yè)務(wù)，一定要選擇正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)的APP，從源頭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

提示二：嚴(yán)格核查機(jī)構(gòu)資質(zhì)信息

使用金融類APP前，一定要多留個(gè)心眼：通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融管理部門官網(wǎng)核查機(jī)構(gòu)資質(zhì)，在電信主管部門驗(yàn)證APP備案編號(hào)，對(duì)于無(wú)明確資質(zhì)、無(wú)備案的應(yīng)用程序，堅(jiān)決拒絕使用。同時(shí)要注意，企業(yè)不得違規(guī)開展黃金預(yù)定價(jià)、托管、租賃等非法交易，個(gè)人也應(yīng)拒絕參與此類非法活動(dòng)。

提示三：強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)

切勿在不明APP中錄入身份證號(hào)、銀行卡卡號(hào)、支付密碼等敏感信息，不隨意上傳人臉、指紋等生物識(shí)別數(shù)據(jù)，嚴(yán)防個(gè)人信息被泄露、被不法分子利用，避免因信息泄露遭受財(cái)產(chǎn)損失。

提示四：樹立理性投資觀念

牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，黃金投資沒有“穩(wěn)賺不賠”，更沒有“超高收益”。對(duì)于承諾“保本保息”“年化收益率遠(yuǎn)超行業(yè)水平”的宣傳，一定要保持高度警惕，這些大多是非法集資的陷阱。正如民警和金融機(jī)構(gòu)工作人員反復(fù)提醒的，任何高額回報(bào)的投資承諾，背后都可能隱藏著詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

金價(jià)有起伏，投資需理性。深圳市地方金融管理局的此次警示，既是對(duì)非法金融活動(dòng)的嚴(yán)厲打擊，更是對(duì)廣大投資者的貼心守護(hù)。愿每一位市民都能擦亮雙眼，認(rèn)清非法黃金金融活動(dòng)的真面目，遠(yuǎn)離陷阱、理性投資，讓黃金真正成為守護(hù)財(cái)富的“避風(fēng)港”，而非吞噬血汗錢的“無(wú)底洞”。同時(shí)也提醒各類企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及非銀行支付機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，杜絕非法黃金業(yè)務(wù)，共同維護(hù)黃金市場(chǎng)的健康秩序。