銀行卡凍結(jié)底層邏輯和解決思路系列二：貸款刷流水涉詐。

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

銀行卡凍結(jié)的時候，你可以先自查遇到了哪些高危行為，今天六叔把他做成了一個合集，大家可以收藏看一下。

這一系列包含了：

網(wǎng)賭提現(xiàn)涉詐

網(wǎng)賭專案

外貿(mào)商家

虛擬幣交易（幣商、散戶）

私人換匯

實(shí)體商家

貸款刷流水

兼職做任務(wù)

其他騙局

其實(shí)在銀行卡凍結(jié)的實(shí)務(wù)中，大差不差就是這幾大類，于是六叔準(zhǔn)備寫出這個系列，第一次凍卡的朋友遇到了也不要慌，知道里面的邏輯以及承擔(dān)的后果，再尋求解決方案，也就不會被人坑了。

人生真的曲曲折折折折折折折折折折，大腸包小腸。

在銀行賬戶被凍結(jié)的實(shí)務(wù)中，貸款被騙刷流水是最容易被按頭的，也就是很容易涉及刑事風(fēng)險(xiǎn)，有可能你一個行為，一個口供，就能讓叔叔對你做出有罪沒罪的推定。

所以，這個你必須一開始就尋求專業(yè)人士的介入，你得能準(zhǔn)確描述清楚涉案的經(jīng)過。

騙子通過各行業(yè)拿到的信息資料和你建立了聯(lián)系，他們的聯(lián)系方式和企業(yè)微信都是買的，給你展示的信息也全是假的，這種分為線上和線下的兩種方式。

大多數(shù)都是線上，他們上游對接的就是電信詐騙盤口，當(dāng)你擁有了貸款需求時，你就會上當(dāng)受騙，這是陽謀無解，這個劇本完美程度比殺豬盤的精聊騙局還完美，并且環(huán)環(huán)緊扣，只要你進(jìn)入這個局就破不了。

你所有資質(zhì)審核通過的時候，你心里想的是趕快拿到錢，這里面又分為幾種人群，一種是擼口子的，一種是真心需要貸款的，而第二種里面有很多企業(yè)主，是真的需要貸款來周轉(zhuǎn)公司或者發(fā)工資，越急越進(jìn)局。

此時，騙子會以流水不夠?yàn)橛桑ㄟ^各種理由讓你相信，他們給你進(jìn)賬，你給他們轉(zhuǎn)出去，一開始只會測試小單，這種都是小打小鬧的，一般在半小時內(nèi)銀行風(fēng)控自動觸發(fā)，也就是給你賬戶管控，騙子會安慰你沒事，然后想辦法讓你把凍結(jié)的資金額外付給他拉黑完事。

凍卡的底層邏輯是什么呢？

那就是騙子把你的賬戶對接了電信詐騙盤口，或者進(jìn)行雙押，讓受害者直接給你打款，從而導(dǎo)致一手黑，這是第一手黑洗錢，然后把一級涉案資金轉(zhuǎn)給下家，也就是騙子提供的二級賬戶，這種二級賬戶也會被凍，下游產(chǎn)業(yè)很多也是正經(jīng)做生意的，這種就是第二手洗黑錢，受害者一般為實(shí)體店老板。

所以，很多小白來六叔這說自己是受害者，錢都轉(zhuǎn)出去了跟自己沒關(guān)系，六叔告訴你，貸款刷流水案件中，你收到的錢就是受害者被騙的資金，也就是一級涉案資金，而你轉(zhuǎn)出去的過程，是你自己被騙的過程，和你收到資金是兩回事。

你進(jìn)賬的每一筆流水就對應(yīng)一個電信詐騙案件，所以你可以同時被多個地方的叔叔凍結(jié)，和轉(zhuǎn)出去的流水無關(guān)，比如你進(jìn)賬了10筆，這十筆就是涉案資金，就有十個案件，但是有可能被凍結(jié)5筆或者5個機(jī)構(gòu)凍結(jié)，是因?yàn)榭赡芷渌?個地方的受害者沒有報(bào)警立案，這是基本的底層邏輯。

而這里僅僅是一個最簡單版本，你看見的僅僅是表象，還有高階版本，普通人看不見的版本。

你一個普通人銀行卡的額度是有限的，但是很多騙子盯上了企業(yè)的賬戶，比如你企業(yè)有融資需求，上市需求，招投標(biāo)需求。

他們就會專門給你定制一個殺豬盤，包裝出來一個專門給你做企業(yè)咨詢、融資咨詢、招投標(biāo)咨詢的專家，前期不收你任何費(fèi)用，你拿到項(xiàng)目或者融資進(jìn)賬他們才會收費(fèi)，企業(yè)老板基本抵抗不了，當(dāng)然底層邏輯還是資金不夠，流水不夠，而資金他們也會為你準(zhǔn)備好。

此時他們讓你把企業(yè)U盾給他們，你也確實(shí)看見進(jìn)賬幾百萬，以為真的是融資資金進(jìn)來了，一晚上就能走幾百萬上千萬的贓款。

這種套路毀了好多有潛力的企業(yè)，法人也會因?yàn)槌鲎獬鼋鑅盾被判刑。

更別說線下找普通人刷流水讓你去取現(xiàn)的了，六叔遇到一個小孩，因?yàn)榫€下刷流水，上車就被人拿著刀逼迫拿出銀行卡和說出密碼。

貸款刷流水案件中，為什么大多數(shù)人做不到全身而退？

口供，口供，口供，第一次的口供非常重要。

重要事情說三遍，模棱兩可的事情，第一遍口供基本可以決定你的量刑下限。

如果你真的不會做口供，那么你就需要一份情況說明，先把叔叔要問你的話提前寫下來，你可以自帶自述書（情況說明），叔叔詢問你的時候，你也可以照著讀。

前提是能還原事實(shí)，實(shí)話實(shí)說。

基于每個地方法治環(huán)境、叔叔的辦案風(fēng)格、以及你準(zhǔn)備的材料不一樣，導(dǎo)致的結(jié)果可能就大相徑庭，六叔遇到的案例就是，我?guī)褪轮鳒?zhǔn)備好了一切，過去做了筆錄就解凍了銀行卡，事主覺得非常簡單，第二個凍結(jié)地就沒有委托六叔團(tuán)隊(duì)，自己去，結(jié)果辦了個取保候?qū)彙?/p>

一個案件兩個地方得到的結(jié)果完全不一樣。

你會來到一個單獨(dú)的房間，或者在承辦人叔叔的辦公桌前：

叔叔：和本案無關(guān)的問題你可以不回答，但你所說的一切都記錄在案，你必須如實(shí)回答！全程同步視頻錄音錄像，是否知曉。

你：我知道了！

叔叔：你個人情況，姓名年齡地址籍貫民族和工作，文化程度，婚姻情況

你：我叫吳彥祖，年齡18，妻子楊冪，其他無可奉告。。

叔叔：提醒你，作偽證說假話也是違法行為！必須如實(shí)回答，民警會核對你的身份信息。

你：我叫狗蛋（如實(shí)回答自己真實(shí)情況。）。。。。

叔叔：因何事來所？

你：說我涉嫌一宗盜竊轄區(qū)婦女內(nèi)衣褲案件有關(guān)，哦不是這件事哦，是因?yàn)橘J款的時候別人說我流水不夠，需要給我包裝流水，現(xiàn)在銀行卡被凍結(jié)了。

叔叔：銀行卡凍結(jié)經(jīng)過？

你：1、貸款的時候別人說我流水不夠，需要給我包裝流水，然后我卡里就進(jìn)賬1萬元，我轉(zhuǎn)走9800到某某卡號，留下200元對方說是我的車費(fèi)，然后銀行卡被凍結(jié)。

2、貸款的時候別人說我流水不夠，需要給我包裝流水，然后我卡里就進(jìn)賬1萬元，我轉(zhuǎn)走9800到某某卡號，剩下200元還沒來得及轉(zhuǎn)出去銀行卡就被凍結(jié)了。

3、貸款的時候別人告訴我要刷流水，叫我配合轉(zhuǎn)賬。

4、貸款的時候別人告訴我要刷流水，讓我把銀行卡給他操作。

5、貸款的時候別人告訴我要刷流水，讓我把手機(jī)給他操作。

6、貸款的時候別人告訴我要刷流水，讓我把銀行卡、手機(jī)、U盾快遞給他操作包裝。

7、貸款的時候別人說我流水不夠，需要給我包裝流水，全程是我自己在操作，這個過程中我發(fā)現(xiàn)不對勁就報(bào)警了。

8、貸款的時候別人說我流水不夠，需要給我包裝流水，然后我卡里就進(jìn)賬1萬元，我就去ATM機(jī)取了1萬元現(xiàn)金交給他。

9、貸款的時候別人說我流水不夠，需要給我包裝流水，然后我卡里就進(jìn)賬1萬元，我發(fā)現(xiàn)我的卡日轉(zhuǎn)賬限額5000轉(zhuǎn)不出去，對方脅迫我到ATM機(jī)取了1萬元現(xiàn)金交給他。

（所有的事情都說的一件事，你覺得哪個說法最好？9選一是你怎么選？）

這里面就涉及到明知、獲利、出租、出借、掩飾隱瞞等行為，你知道哪個是你有罪的構(gòu)成要件嗎？

叔叔：你在哪個地方的ATM取的現(xiàn)金。

你：金融街的XX銀行門口。

叔叔：幫你包裝流水人的身份信息、體貌特征？

你：開的車牌號為XXX的路虎，30歲左右170左右。。。

叔叔：內(nèi)衣褲是怎么回事？

你：和本案無關(guān)我拒絕回答。

叔叔：你身體有沒有疾病？有沒有精神病？

你：健康，我沒有病，也沒有精神病。

叔叔：以上是你所講，你看看是否屬實(shí)？

你：我看看，或者為我讀一讀(仔細(xì)查看筆錄)。

叔叔：仔細(xì)核對后在這簽名：以上筆錄我看過，和我說的相符。姓名，時間，按手印！

你：哪個手指？

以上筆錄我看過，和我說的相符。

這就是你和叔叔見面的大致流程，當(dāng)然筆錄中嚴(yán)謹(jǐn)?shù)枚啵鍖懙木褪谴蟾艓讉€步驟。

如果你沒做好這份筆錄，接下來就是錄指紋、采集生物信息、抽血這些環(huán)節(jié)，以及簽訂兩卡承諾書。

恭喜你，進(jìn)入斷卡懲戒名單。。。

咨詢六叔的分粉絲，也有第一筆進(jìn)賬后立刻醒悟的，覺得不靠譜，那么如何補(bǔ)救呢？

進(jìn)賬金額立刻原路退回，不要動這筆錢，找不到對方信息立刻報(bào)警或者去銀行打印明細(xì)，找到對方賬戶，立刻原路退回并備注：轉(zhuǎn)錯原路退回，或者備注你正在遭遇電信詐騙，請立刻報(bào)警。

你也可以去銀行查詢到對方歸屬地，幫其撥打報(bào)警電話，告訴這個人和卡號的互助正在遭遇電信詐騙。

千萬不要把資金留作他用或者取現(xiàn)轉(zhuǎn)到支付寶等動作。

導(dǎo)致你會不會被按頭或者處罰的要件是：

你有沒有出租出借出售銀行賬戶是事實(shí)，如果沒有，僅僅是被騙刷流水，你要拿出你的證據(jù)，聊天記錄，以及輔助證明，你就可以去解除銀行卡凍結(jié)和申訴解除你的斷卡（兩卡）懲戒等后遺癥。

特別提示：出租出借不僅僅是銀行卡，你手機(jī)交給對方操作也是出借，很多人本來明明沒有出租出借，為了逃避責(zé)任，說對方操作的，什么都不知道，實(shí)在是自作聰明。

很多人一來咨詢六叔就說，我給凍結(jié)機(jī)關(guān)打了電話，人家不理我啊，兄弟，去解凍你的銀行卡，前提是什么？是去字。

你都不去，你指望你一個電話叔叔就給你辦案？怎么去？帶上你專業(yè)的情況說明，證據(jù)材料，去排除你的涉詐嫌疑，然后去協(xié)商退賠就可以解決了。

為什么要退賠？這個資金不是你善意所得，你需要先退賠給受害者，而你轉(zhuǎn)給別人的錢，是可以通過法律途徑主張權(quán)益，也就是說你可以起訴對方，或者報(bào)警被詐騙，挽回你的損失。

記住，貸款被騙刷流水是最好協(xié)商的，本來你就困難了，也是受害者，大家都能引起共鳴，但是你得去，帶上你的證明材料去，帶上你的誠意和談判技巧去。

這是兩個法律主體，所以你先退賠你的，找下游挽回你的損失是可以做到的，這一點(diǎn)整個互聯(lián)網(wǎng)也沒人告訴你。

只有解凍了你的銀行卡，再讓承辦人叔叔給你出具一個排除涉案嫌疑的情況說明，你才能回本地申請解除兩卡涉案人員名單，排除你的后遺癥。

那么如何解凍你的銀行卡需要哪些材料呢？

材料怎么專業(yè)的整理，讓叔叔一看就明白？

最重要的就是說明，找個專業(yè)人士幫忙編寫，不吃虧。

先把證據(jù)資料編號，比如A1（銀行卡流水）證明目的是什么，一般是出示進(jìn)賬流水。

A1銀行流水：用特別的馬克筆或者鉛筆勾上凍結(jié)的那筆進(jìn)款；如果銀行卡流水較多，選取與凍結(jié)款項(xiàng)有關(guān)的那一頁即可。

A2本人身份證正反面、手持當(dāng)天報(bào)紙加銀行卡身份證，證明自己沒有出租出借出售銀行卡。

A3提供在職證明、營業(yè)執(zhí)照、參保證明、勞動合同等證明你有正當(dāng)工作的證據(jù)。

A4詳細(xì)介紹自己是如何被誘騙進(jìn)行刷流水的過程。

這里面要有時間、地點(diǎn)、人物、事件、訴求，對方身份信息、體貌特征，車牌號碼、微信號碼、是否積極退賠等。

A5其他材料：其他材料：病歷、借款證明，抵押證明、子女輟學(xué)、家徒四壁、如果能讓居委會/村委會/民政局/街道辦/公權(quán)力機(jī)關(guān)開具證明就更好，用作輔助材料。

A6所有證據(jù)的清單，就像這A1-A6羅列出來，最主要的是你要表達(dá)自己不知情和沒有出租出借出售行為。

整理好了這些材料，除違反《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條規(guī)定的，材料審核通過，主動退還詐騙被害人資金的，基本可以解凍銀行卡了，多個地方凍結(jié)相同流程走一遍，不要打電話去辦案，要拿出你的執(zhí)行力去一趟，很多人說遠(yuǎn)，遠(yuǎn)是問題嗎？你是要解決你的問題還是逃避你的問題？

本人去凍結(jié)地做筆錄，帶上所有資料，千萬不要刪除聊天記錄，這是你唯一證據(jù)，有機(jī)會幫助公安機(jī)關(guān)抓捕放貸款的客服是最佳選擇。

千萬不要打電話聯(lián)系什么的，沒有意義，記住立刻去異地處理，把錢退賠，爭取希望不要發(fā)協(xié)查到你本地。

退賠解凍后一定要拿到不涉案情況說明，情況說明里面必須有一句話：現(xiàn)排除某某的涉案嫌疑。

這里面有很多難點(diǎn)，第一種就是本身需要貸款的人就沒錢，第二是執(zhí)行力，第三就是很多學(xué)生，這里的退賠金額是需要墊付的，所以需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)能力。

最重要的就是執(zhí)行力，很多女大學(xué)生也一直問我，我打電話給對方不理我啊，不給開不涉案證明啊，還是那句話，你沒有那個本事讓叔叔一個電話就給你做事。

你請個律師也要花錢，你遇到騙子律師還要花更多的錢，所以在兩卡涉案類案件中，只需要找律師拿出《關(guān)于某某解除國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡標(biāo)簽的情況說明》即可，能拿出三個以上的，可以嘗試委托。

遺憾的是，在整個互聯(lián)網(wǎng)上，我沒有看見過律師擁有過這個材料，他幫你解決這個問題，是要給你服務(wù)半年以上的，他收你多少錢合適呢？還有律師吹牛逼說30天解決斷卡懲戒，但是他們拿不出任何證據(jù)材料。

我告訴你，30天一個流程都還沒走完。

如果你真沒有能力解決，沒有時間成本和經(jīng)濟(jì)成本來解決，那么就躺平吧，但是躺平的前提是你一定要去異地提供排除你涉案嫌疑的情況說明，最好的辦法就是和受害者協(xié)商，表明自己態(tài)度，并且最好寫一個承諾書，我愿意退賠你的損失，但是我自己因?yàn)槭谴髮W(xué)生，現(xiàn)在沒有能力賠償，我現(xiàn)在一個月賠你100元，參加工作后賠償你一個月1000元。

你困難，受害者同樣困難！

拿出你的態(tài)度，幾個月后人家心也會軟的，不會為難你，出具一個諒解書，你的銀行卡也能解凍，在求叔叔給你開一個不涉案證明，在這個期間你可以去追回你的損失，這也是一個迂回的解決方案。

即使你現(xiàn)在解決不了兩卡人員標(biāo)簽，但是事情你在走，沒有放棄，所以任何時候都要躺平。

這是六叔給你最中肯的建議，不會害你的，是愛你的寶貝，這些理論和人性，整個互聯(lián)網(wǎng)都不會教你的，你覺得你500塊錢花得值嗎？

千萬不要為了快速解決問題，去接受罰款的行政處罰，如果被行政處罰500元，那么一定是33條和41條的法律依據(jù)，這就是認(rèn)定出租出借出售賬戶了，以后得斷卡懲戒就解不開了。

如果你簽訂了就要60天內(nèi)申請行政復(fù)議，超過就要訴訟了，幾率微乎其微。

沒有出租出借出售就沒有，有就承認(rèn)，千萬不能沒有就承認(rèn)簽字。

看完本文，你基本能理解貸款被騙刷流水的底層邏輯和解決方法，這是全網(wǎng)最完整的教程，分享給你朋友吧。

看清楚六叔原創(chuàng)！5000多字呢。