駕車發(fā)生事故后，侵權(quán)人（被告）的責(zé)任邊界與減責(zé)抗辯要點(diǎn)

作為交通事故的侵權(quán)方（被告），當(dāng)事人最常咨詢的問題是：我買了保險(xiǎn)，哪些錢需要我自己承擔(dān)？對(duì)方索賠金額過高，我該如何合法抗辯？芙蓉（中山）律師事務(wù)所陳胡月律師結(jié)合《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律規(guī)定與司法實(shí)務(wù)，明確侵權(quán)人的責(zé)任邊界，給出合法減責(zé)的實(shí)務(wù)要點(diǎn)。

一、核心責(zé)任邊界：保險(xiǎn)賠付優(yōu)先，僅超出部分按過錯(cuò)承擔(dān)

根據(jù)《民法典》第一千二百一十三條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。

1. 正常情況下，對(duì)于對(duì)方主張的合理損失，在交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)的部分，均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任，侵權(quán)人無需自行承擔(dān)；
2. 僅在以下情形中，侵權(quán)人需要自行承擔(dān)賠償責(zé)任：

• 損失總額超出交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的賠付限額，超出部分需由侵權(quán)人按事故責(zé)任比例承擔(dān)；
• 保險(xiǎn)合同約定的免賠部分，如超出醫(yī)保范圍的用藥費(fèi)用、間接損失等，保險(xiǎn)合同明確不予賠付的，需由侵權(quán)人按責(zé)任比例承擔(dān)；
• 存在保險(xiǎn)免賠情形，如酒駕、毒駕、無證駕駛、肇事逃逸等，保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)有權(quán)拒賠，相關(guān)賠償責(zé)任需由侵權(quán)人自行承擔(dān)。

二、對(duì)方索賠金額過高的核心抗辯要點(diǎn)

針對(duì)對(duì)方提出的超出法定范圍、過高的索賠主張，可從以下角度依法提出抗辯，核減不合理的賠償請(qǐng)求：

1. 事故責(zé)任比例抗辯針對(duì)對(duì)方提交的交通事故責(zé)任認(rèn)定書，核查其事實(shí)認(rèn)定、責(zé)任劃分是否符合法律規(guī)定，若對(duì)方對(duì)事故發(fā)生存在過錯(cuò)（如無證駕駛、闖紅燈、超速、未佩戴安全頭盔 / 未系安全帶等），可依法向法院提交證據(jù)，主張按照雙方過錯(cuò)程度減輕自身賠償責(zé)任，核減對(duì)應(yīng)比例的賠償金額。
2. 賠償項(xiàng)目與金額的逐項(xiàng)抗辯這是侵權(quán)方抗辯的核心環(huán)節(jié)，需對(duì)對(duì)方主張的每一項(xiàng)賠償請(qǐng)求，結(jié)合法律規(guī)定與證據(jù)逐一審查，剔除不合理部分：

• 醫(yī)療費(fèi)：核減與事故損傷無關(guān)的治療費(fèi)用、過度醫(yī)療費(fèi)用、無正規(guī)發(fā)票佐證的費(fèi)用，對(duì)醫(yī)療費(fèi)的合理性、關(guān)聯(lián)性提出異議，必要時(shí)可申請(qǐng)司法鑒定；
• 誤工費(fèi)：對(duì)誤工時(shí)間的合理性、收入標(biāo)準(zhǔn)的真實(shí)性提出異議，若對(duì)方無法提供完整的銀行流水、誤工證明、納稅憑證等證據(jù)證明其收入實(shí)際減少，可依法抗辯不予賠付；針對(duì)已獲得工傷停工留薪待遇的，可抗辯其醫(yī)療費(fèi)等實(shí)際支出的一次性費(fèi)用不可重復(fù)獲賠；
• 傷殘賠償：對(duì)對(duì)方單方委托作出的傷殘鑒定意見提出異議，申請(qǐng)法院重新委托司法鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，核減不合理的傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的賠償金額，同時(shí)對(duì)殘疾賠償金、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、年限提出合法抗辯；
• 其他項(xiàng)目：對(duì)無證據(jù)佐證的交通費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，以及超出法定標(biāo)準(zhǔn)的精神損害撫慰金、財(cái)產(chǎn)損失，依法提出抗辯，按照司法裁判標(biāo)準(zhǔn)予以核減。

1. 保險(xiǎn)賠付優(yōu)先抗辯無論對(duì)方是否將保險(xiǎn)公司列為被告，均應(yīng)向法院申請(qǐng)追加交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)承保保險(xiǎn)公司為共同被告，明確主張對(duì)方的合理損失，應(yīng)先由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠付，超出部分再由侵權(quán)人按責(zé)任比例承擔(dān)，避免自身承擔(dān)本應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠付的費(fèi)用。

三、關(guān)鍵實(shí)務(wù)避坑提示

1. 事故發(fā)生后，切勿擅自與對(duì)方達(dá)成賠償協(xié)議并支付賠償款，未提前與保險(xiǎn)公司溝通確認(rèn)的賠償金額，保險(xiǎn)公司有權(quán)不予理賠，最終將由你自行承擔(dān)；
2. 切勿在事故發(fā)生后偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)、找人頂替，該類行為不僅會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)免賠，還將承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任甚至刑事責(zé)任；
3. 訴訟過程中，需積極應(yīng)訴、按時(shí)出庭，提交完整的證據(jù)與抗辯意見，若缺席庭審，法院將依法缺席判決，視為你放棄抗辯權(quán)利，可能承擔(dān)超出法定范圍的賠償責(zé)任。