一文讀懂：北京銀行何以拿下ESG高分答卷

從綠色金融創新突破到實體經濟精準賦能，從民生服務溫暖升級到公司治理持續完善，站在新起點，北京銀行將持續深化ESG理念與經營管理融合，打造中國銀行業ESG領先銀行

投資時間網、標點財經研究員 李浥塵

在新疆壯闊的山河之間，一些日常您可能并未留心的關鍵生態區域，正在悄然迎來金融行業的“守護力量”。

2025年，北京銀行烏魯木齊分行精準投放全行首筆生物多樣性貸款，2000 萬元信貸資金專項用于景區生態區域保護與修復工程，以有效提升區域生物多樣性水平，改善生態系統服務功能。這筆帶著溫度與情懷的綠色信貸，為金融資源精準滴灌生物多樣性保護提供了可復制、可推廣的案例。

作為中國系統重要性銀行和城市商業銀行領軍機構，北京銀行股份有限公司（下稱北京銀行，601169.SH）4月27日發布《2025年可持續發展報告》，這份近140頁的厚重答卷，全面呈現該行錨定ESG領先銀行目標，深耕綠色金融、服務實體經濟、踐行金融為民、完善公司治理的堅實步履。

投資時間網、標點財經研究員注意到，2025年，北京銀行將可持續發展上升至全行戰略層面，印發《北京銀行ESG三年行動方案（2025-2027年）》，構建“決策層—管理層—執行層”三級治理架構，形成覆蓋綠色金融、普惠金融、風險管理等二十項重點工作的行動體系，推動可持續發展理念深度融入公司治理、業務經營、風險防控全流程，以金融之力賦能中國式現代化建設。

綠色金融提速擴容 全國首單創新接連落地

從新疆生物多樣性貸款落地，到沿海藍色債券發行，從碳匯質押融資突破，到金融產品創新，北京銀行正以多元化、場景化、專業化服務，助力“雙碳”目標落地。

在江蘇，該行南京分行落地全行首筆海洋碳匯質押貸款，以貝殼養殖碳匯遠期收益權作為補充質押增信手段，發放1000萬元貸款，支持生態農林企業綠色發展，把“看不見的碳匯”變成“摸得著的資金”。

在江西，北京銀行南昌分行創新發放全行首筆林業碳匯預期收益權質押貸款，以林業碳匯未來收益權為質押，成功為碳資產運營企業提供500萬元流動資金貸款，有效盤活企業持有的林業碳匯資產，促進生態資源價值變現，打通“綠水青山”向“金山銀山”轉化的金融通道。

在綠色信貸主戰場，北京銀行加快產品矩陣升級。推出“零碳園區綜合服務方案”“綠電貸”，為綠色園區、清潔能源項目提供一站式支持；創新“降碳貸”“無廢貸”，將貸款利率與企業碳績效、危廢減量掛鉤；落地全國首筆可持續發展（ESG+危廢強度）雙掛鉤貸款，確保ESG得分及單位產值危廢產生量目標有效落地，開創出“金融+生態”融合的新模式。

2025年，北京銀行成功發行100億元綠色金融債券，存續的綠色金融債券余額200億元；綠色債券投資余額303.89億元，較年初增長46.18%；承銷綠色債券18只，規模合計48.91億元，牽頭落地全國首單《綠色金融支持項目目錄（2025 年版）》藍色債券，以資本市場力量守護海洋生態。

引人關注的還有，北京銀行持續強化集團化綠色金融協同作戰能力，充分發揮綜合金融平臺優勢，推動綠色金融從“單點發力”向“集團聯動、全域覆蓋”升級。2025年，旗下北銀理財聚焦綠色賽道深耕布局，綠色領域投資余額達77億元；北銀金租全年綠色租賃業務投放占比高達39.49%，綠色金融服務能力顯著增強。在集團協同賦能下，北京銀行綠色金融服務版圖持續拓寬，為實體經濟綠色低碳轉型提供更全面、更專業、更可持續的金融支撐。

截至2025年末，北京銀行綠色貸款余額達2703.70 億元，同比增長28.53%，增速顯著高于全行貸款平均水平，不僅以金融“含綠量”提升發展“含金量”，報告期內，更在中國人民銀行北京市分行 2025 年金融機構綠色金融評估中獲評“優秀”。

科技金融深耕細作 全鏈條護航科創企業成長

服務實體經濟、守護民生福祉，是北京銀行ESG實踐的出發點和落腳點。該行聚焦“五篇大文章”，把服務送到群眾身邊、送到企業急需處。

科技創新是發展新質生產力的核心要素，北京銀行高度重視科技金融，支持高水平科技自立自強，為科技創新型企業提供全鏈條、全生命周期的金融服務，打造“更懂科技企業的銀行”。

據了解，北京銀行總行、分行、支行協同聯動，打造了“1+18+N”科技金融專營架構，具體包括總行科技金融部、18家分行科技金融部、N家科技金融特色經營機構（87家科技特色/專營支行、46家專精特新特色/專營支行），創新“領航 AI 貸”“科創e貸”“研發貸”等產品，上線“科創雷達”評價體系，以進一步量化評估企業科技創新能力，增強支持全鏈條創新的能力。

截至2025年末，科技金融貸款余額4489.97億元，較年初增長847.18億元，增速23.26%，為科技創新注入持續動能。

在數字金融方面，北京銀行2025年信息科技投入31.25億元，占營業收入比重4.77%，保持穩定。建成一體化算力底座，打造DeepSeek與Qwen兩大模型賽道，AI技術深度融入風控、營銷、運營全流程。手機銀行個人客戶規模達1985萬戶，數字金融成為服務提質增效的核心引擎。

普惠金融精準滴灌 暖心服務覆蓋一老一小

在普惠金融方面，北京銀行建立三層普惠服務體系，推出“京心‘鄉’伴” 金融服務品牌，設立鄉村振興特色支行，創新“鄉伴e貸”線上產品；打造“京螢計劃”兒童金融服務體系，構建“產品+平臺+教育”三位一體服務，兒童金融客戶規模突破247萬戶，以兒童友好成就家庭美好，為青少年成長注入金融力量；工會卡覆蓋648萬職工，醫保服務驛站打通便民服務“最后一公里”，讓金融服務直達千家萬戶。

截至2025年末，該行普惠小微貸款余額2564.84億元，較年初增長333.98億元，增速14.97%；涉農貸款余額1397.50億元，較年初增長224.08億元，增速19.10%。

同時，北京銀行全力做好養老金融大文章。截至2025年末，個人養老金賬戶累計開戶數達192萬戶；推出專屬養老理財產品，升級手機銀行尊愛版，推進網點適老化改造，配備無障礙設施與適老服務，聯合養老機構打造增值服務體系，讓金融服務更有溫情，助力多層次養老保障體系建設。

在消費者權益保護方面，該行積極建立全流程消保體系，2025年完成消保審查1932筆，投訴辦結率100%，客服滿意度99.64%。開展金融知識普及活動近 6000 次，覆蓋千萬人次，強化反詐宣傳，個人涉案賬戶同比下降 62%，以扎實舉措筑牢金融安全防線，用心用情守護好人民群眾的“錢袋子”。

完善公司治理 以可持續發展擘畫未來

穩健是可持續發展的基石。北京銀行堅持黨的領導與公司治理深度融合，以全面風險管理、嚴密內控合規、清廉金融文化，筑牢行穩致遠防線。

在公司治理方面，權責清晰、制衡有效；獨立董事占比超三分之一，專業覆蓋金融、法律、財務等領域；上市以來累計分紅715.33 億元，現金分紅比例長期保持在30%以上，為股東創造穩定、可持續的價值回報；信息披露及時準確，獲評年報業績說明會最佳實踐。

在風險管理方面，該行持續完善全面風險管理體系，將ESG風險、氣候風險納入全流程管控；上線智慧風控系統，實現全授信、全產品、全流程覆蓋；不良貸款率1.29%，資產質量穩中向好，風險抵補能力充足。

在合規內控方面，該行嚴守底線，開展“合規管理深化年”活動，強化反洗錢、反腐敗、反不正當競爭，全年反洗錢培訓690次，覆蓋5.6萬人次；嚴格員工行為管理，營造清朗經營生態。

2026年是“十五五”開局之年，也是北京銀行成立三十周年。從綠色金融創新突破到實體經濟精準賦能，從民生服務溫暖升級到公司治理持續完善，站在新起點，北京銀行將持續深化ESG理念與經營管理融合，深耕科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，以更創新的產品、更優質的服務、更穩健的治理，為經濟社會高質量發展貢獻更大的金融力量。

投時關鍵詞：北京銀行（601169.SH）