月入10萬在香港算窮人？一位銀行人的賬單讓中產(chǎn)集體破防

近日，香港入境處公布的最新人才獲批數(shù)據(jù)刷屏。

2025全年，備受關(guān)注的優(yōu)才、高才、專才和進(jìn)修這四大主力計劃，合計獲批近9.3萬人，其中高才占了約3.2萬，90%以上是內(nèi)地精英。

如從2022年底政策之門大開算起，三年各項人才計劃累計申請超57萬份，近40萬人獲批，逾26萬人才及24萬受養(yǎng)人抵港，由此可見香港的巨大吸引力。

內(nèi)地精英奔向香港，大多繞不開三個關(guān)鍵詞，即孩子的教育、事業(yè)的第二曲線以及資產(chǎn)配置。

這看上去是一次理性的選擇，但現(xiàn)實的體感未必輕松，現(xiàn)在的香港就像是一座圍城，外面的人擠破頭想進(jìn)來，里面的人卻開始吐槽活得太累。

因為在香港，月入10萬港幣，竟然都未必能過得體面，甚至只能算個窮人！

這不是段子，一位在港銀行從業(yè)者在社交平臺吐槽，每月扣除房租、稅費、交通和日常開支后，真正能留下來的只有1萬港元，根本存不下錢。

這篇帖子一經(jīng)發(fā)布，網(wǎng)友們就徹底坐不住了。

有人質(zhì)疑這是想用10萬的月薪享受20萬的生活，純屬自不量力、凡爾賽上頭；但也有人深表共鳴，這恰恰是如今香港中產(chǎn)最真實、也最難說出口的生存境況。

到底誰在說真話？如果月入10萬都能在香港活得如此吃力，那我們口中所謂的優(yōu)質(zhì)教育替代路徑，又意味著什么？

（圖源｜星島頭條）

月薪10萬，月末幾乎清零？

月薪10萬港元的這位銀行從業(yè)人士，究竟把錢花哪兒去了？

住房開支是第一刀。為了應(yīng)付超長工時，他就近選擇住在公司附近的奧運、南昌一帶，僅房租或供樓，每月就要花掉2.5萬至3.5萬港元，直接吞掉收入的30%以上。

子女教育是第二大殺手。光是興趣班和補(bǔ)習(xí)班及各類雜費就高達(dá)1.5萬港幣，而這還不包括國際學(xué)校的學(xué)費，若是加上，教育很可能會躍升為第一大支出。

家庭固定開支同樣讓人頭疼。菲傭的人工和食宿費合計6500港幣、預(yù)繳稅1萬港幣、全家人和寵物的醫(yī)療保險要8000港幣，這些隱形剛需每月輕松2萬+。

日常生活費用就像鈍刀子割肉，看著不多，加起來才知道什么叫花錢如流水。

午餐一頓100港幣起步，光是飲食一項就花掉了小1萬港幣；養(yǎng)車、水電煤、偶爾打車這些雜項加起來也要驚人的5000港幣，健身和瑜伽課大概500到1500港幣。

這些開支沒有包括買衣服、換新手機(jī)、每周去旅行的費用，要是都算上，分分鐘成月光族。

（圖源｜Threads）

這份香港銀行人的每月開支清單公開后，網(wǎng)上吵得熱火朝天。

批評的聲音稱，月入10萬喊窮，就是在無病呻吟。

如果這份清單是真的，那么這人的理財實力也太差了，尤其是一位銀行從業(yè)人員，還能擁有如此低級的理財觀念，簡直諷刺感拉滿。

另一些人嘲諷他的生活方式不對，每月開支中大多都不是必需品，如果不控制支出，減少一些項目，不管月收入多少都不夠用，面子在生存面前不值一提，做人要學(xué)會知足。

一位非高收入群體的網(wǎng)友直接亮出了自己一家在香港這個高消費城市活得自在從容、不匱乏的幸福生活之道：

“我們住在還不錯的學(xué)區(qū)房，家里的2個小孩分別在私校和官校就讀，成績中上等，沒上補(bǔ)習(xí)班，有課外活動，但是小孩自己感興趣選的，一年出去旅行兩次。太太是全職主婦，沒請人工。街跑代替健身房。生娃之前會買名牌，但現(xiàn)在工作這么多年，在行業(yè)里已建立起了信譽和實力，上班無需再靠穿名牌撐場面了。沒有房貸，手機(jī)通常也要用兩年以上...”

（圖源｜Threads）

多數(shù)同路人則認(rèn)為該銀行從業(yè)人員正是香港「夾心階層」的真實寫照。

一位網(wǎng)友就說：“我知道，這是很典型的香港中產(chǎn)...生了孩子之后在貧窮線下掙扎求生存，高不成低不就。”

另外一位月入20多萬加上五六萬被動收入的網(wǎng)友更狠，兩娃在國際學(xué)校一年學(xué)費差不多50萬港元，這還沒包含債券，算上養(yǎng)車、養(yǎng)司機(jī)、養(yǎng)3個人工，吃喝玩樂，10萬就是灑灑水。

（圖源｜Threads）

網(wǎng)友爭論不休，一些人心中月入10萬已是人中龍鳳，也有人認(rèn)為這些都只是窮人套餐，那真實的香港生活到底是什么樣的呢？

月入10萬不夠花，到底是真是假？

香港有不少官方或是可靠的調(diào)查報告專門研究香港人的生活開支，其中最全面的要屬港府統(tǒng)計處公布的「住戶開支統(tǒng)計調(diào)查」。

該調(diào)查每五年進(jìn)行一次，距離最近的是2019-2020年（2021年發(fā)布），當(dāng)時香港家庭月均總開支約3.023萬港元。收入水平最低的25%家庭月均開支10134港元，最高25%的家庭則超5.9萬港元。

地區(qū)差異很明顯，港島家庭最多，月均超4萬，緊隨其后的新界為2.9萬，九龍家庭月均約2.76萬港元。

在所有開支中，住屋這一項每月支出就高達(dá)11865港幣，占比39.3%，如果算上電力、燃?xì)饧八拈_銷，比例就超過了41%，除此之外食品費用月均8107港元，學(xué)費1357港元等。

除了港府的調(diào)查，還有非常多機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，也能從中窺知一二。

人力資源管理咨詢公司美世（Mercer）受訪國際外派人員，評估了全球226個城市、共200 多種項目的生活成本，2024年的報告結(jié)果顯示：

香港連續(xù)三年登榜首，被評為全球生活成本最高的城市，主要原因是昂貴的住房租金以及交通和商品服務(wù)成本高企。

港府統(tǒng)計處和美世數(shù)據(jù)稍有些滯后，就在今年1月收集全球食品雜貨、餐廳、交通和公用事業(yè)等消費品價格資料的Numbeo網(wǎng)站公布了2026各大城市生活成本指數(shù)。

今年東亞地區(qū)的榜首仍然由香港占據(jù)，首爾、臺北、東京以及北上廣深等內(nèi)地城市均在香港之后，特別是租金指數(shù)遠(yuǎn)超首爾、東京和臺北。

相比上年，香港整體排名雖有所下滑，但指數(shù)則在持續(xù)上升，這說明香港通脹問題較為嚴(yán)重，消費品價格整體變貴，日常開支壓力持續(xù)加大。

（圖源｜ Numbeo）

相比日常花銷，子女教育日漸是香港中產(chǎn)最關(guān)注的領(lǐng)域，如果算上教育，身上擔(dān)子又重了。

香港恒生銀行就訪問過超630名持有100萬港元或以上流動資產(chǎn)的香港中產(chǎn)人士，結(jié)果顯示，這些家庭養(yǎng)大一個孩子平均每年要花掉28.4萬港元，如果幫扶孩子到22歲大學(xué)畢業(yè)，整體預(yù)算足足要624.8萬港元。

而在2006年，香港滑浪風(fēng)帆世界冠軍李麗珊曾在廣告拍攝中說：“養(yǎng)大一個寶寶需要400萬港幣”，16年過去升幅高達(dá)55%。

所以用港府平均數(shù)回看這位銀行人士的賬單，確實有種何不食肉糜的感覺，尤其是住房開支高出平均的兩三倍，但從美世、Numbeo等國際視角看，他的確又是舉步維艱。

為什么會出現(xiàn)這種窮忙族或凡爾賽式哭窮的現(xiàn)象？這就要說到香港高度割裂的生活。

香港生活的AB面

香港像一座垂直分層的城市，站在不同高度的人，看到的完全是不同的世界。底層看月入10萬賽過神仙，中產(chǎn)和高收入人群眼中月入10萬只算在掙扎求生存。

從數(shù)據(jù)上看，香港普通就業(yè)人士的月收入中位數(shù)約為2.25萬港幣，收入高于這一水平，就已經(jīng)超過了全港一半的人。

即便是在收入最高的金融及保險行業(yè)，月收入中位數(shù)也不過4萬港幣左右，經(jīng)理級別一個月才能達(dá)到5萬港元。

換句話說，5萬港幣的月薪在香港已經(jīng)算得上普通人的上限。但殘酷的是，這個上限很可能只是中產(chǎn)的起步價。

《匯豐富裕人士年度報告》揭露過一個驚人的事實：香港每13名港人中，就有1人擁有千萬流動資產(chǎn)，這些千萬富翁的平均年齡僅39歲，從百萬資產(chǎn)積累到千萬僅需8年，近7成靠自己打拼而非含金鑰匙出生。

類似的落差，也體現(xiàn)在一些公共部門和專業(yè)領(lǐng)域。

前段時間，香港特區(qū)立法會選舉落幕后，議員到底能賺多少的話題成為了熱議焦點。

根據(jù)顯示，議員們僅基本月薪一項就有6位數(shù)，比如立法會議員10.879萬港元、立法會主席21.758萬港元、代理主席兼內(nèi)務(wù)委員會主席16.319萬港元。

香港最底層公務(wù)員薪資1.5到2.5萬港元，中層最高能突破8萬港元的月薪，高級公務(wù)員起步就是8.2萬，還享受教育津貼、假期、差旅等費用。

而在醫(yī)療系統(tǒng)中，港八大醫(yī)科、牙科及護(hù)理科的畢業(yè)生月均收入4.5萬港幣，再看長期從事醫(yī)學(xué)行業(yè)的薪資更會令人驚嘆。

公立醫(yī)院中，駐院醫(yī)師每月底薪及各類津貼合計在7.7萬到15.5萬港幣，晉升到副顧問醫(yī)生等中層職位后，每月起薪15.9萬港幣，這些薪資都遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)孛癖姟?/p>

要是在私立醫(yī)院，一些頂級外科醫(yī)生單場收入就有可能數(shù)十萬港元，這就是為何在香港醫(yī)生有“月球人”、“星球人”（月收入或周收入百萬的人）等說辭的原因。

一對比，就不難理解那位銀行人士的凡爾賽哭窮，在香港月入10萬港元是中產(chǎn)的起跑線。

（圖源｜香港統(tǒng)計處）

真正讓階層固化的，并不只是收入差距，還有住房與教育成本這兩個繞不開的的階層門檻。

在全球房價最貴城市之一的香港，居住空間被清晰分層了。底層擠在月租金五六千的劏房或公屋，中產(chǎn)蝸居私樓，月租破萬，高層住豪宅區(qū)，租金動輒10萬以上。

每往上挪一層，就意味著更高的成本，稍有不慎就會掉回到窮忙的狀態(tài)。

教育成本同樣是另一個更隱蔽的、更昂貴的階層稅。

香港基礎(chǔ)教育是免費的。官立學(xué)校和資助學(xué)校提供12年免費中小學(xué)教育，通常每月只要幾百到幾千港元的雜費，這讓底層和部分中下層家庭能以最低成本接受扎實的教育。

但從中產(chǎn)開始，教育很快進(jìn)入分流通道。

直資學(xué)校（直接資助計劃學(xué)校）介于公立與私立之間，可以自行制定課程、招生和收費，學(xué)費普遍在1萬到5萬港元之間，部分熱門校如圣保羅男女中學(xué)、宏信書院在8萬港元及以上了。

直資學(xué)校雖比公立校貴，但遠(yuǎn)低于國際學(xué)校，課程靈活，升學(xué)率高，這對不少中產(chǎn)家庭而言，是性價比最高、競爭最激烈的選擇。

圖源unsplash

再往上，是完全市場化運作的國際學(xué)校和其他私立學(xué)校。學(xué)費普遍在10萬港元以上，是高端階層的專屬通道。

入門級的英基學(xué)校小學(xué)約13.9萬港元一年，中學(xué)大概15萬到18萬港元，是國際學(xué)校里面的高性價比選擇。

主流國際學(xué)校，諸如香港國際學(xué)校HKIS、加拿大國際學(xué)校、香港哈羅等，小學(xué)費用就在20萬到22萬港元左右，中學(xué)約為24到26萬港元一年。

頂級國際學(xué)校，如漢基國際學(xué)校、弘立書院等，學(xué)費輕松25萬港元以上，漢基國際學(xué)校12到13年級學(xué)費已高達(dá)34.28萬港元一年了。

此外，國際學(xué)校通常還需要額外繳納債券或者資本稅。

資本稅用于學(xué)校設(shè)施維護(hù)和發(fā)展，一般每年是2萬到6萬港幣左右；債券是進(jìn)頂級名校的門檻，通常幾百萬起，如果不買，面試機(jī)會渺茫。

再算上層層疊加的興趣班、補(bǔ)習(xí)班、雜費、校車、海外游學(xué)等費用，一個國際學(xué)校孩子一年總開支三五十萬港元，并不罕見。

正是這種雙重擠壓，讓香港中產(chǎn)向上很難，向下卻極快。

時代變了，消費觀念也變了

實際上，不只是寸土寸金的香港，全人類社會貧富懸殊都大到難以想象，有人在豪宅里夜夜笙歌，就有人蜷縮在幾平米里度過了無數(shù)個艱難的日夜。

但香港特殊的地方在于，它有著相對強(qiáng)大的包容性，裝得下巨富，也容得下普通人。

這里滿大街的投行精英、律師醫(yī)生，但免費的公立醫(yī)院、補(bǔ)貼的教育資源、四通八達(dá)的地鐵、人人都能去的郊野公園...，也能讓普通人過上體面的生活。

正是有這種兜底的安全網(wǎng)，才造就了財富差距巨大，可人均壽命穩(wěn)居全球前列的奇異景觀。

圖源unsplash

回到文章開頭的帖子，月入10萬算是窮人還是富人？本質(zhì)上這一切都取決于個人的消費觀。

其實這個帖子的討論也能映射到當(dāng)下留學(xué)家庭的去向選擇。

當(dāng)全球經(jīng)濟(jì)都在過緊日子、地緣不確定性疊加時，曾經(jīng)非英美不去的頂尖路線正在一步步瓦解，畢竟成本高、簽證難，回報周期長，稍微遇到黑天鵝就有可能一朝返貧。

現(xiàn)在眾多中產(chǎn)將目光集體轉(zhuǎn)向了確定性更高、性價比拉滿的香港，香港本地部分中產(chǎn)家庭也在分流，有些轉(zhuǎn)向?qū)W費相對友好的直資學(xué)校，有些直接擁抱公立體系。

這不是所謂的消費降級，只不過是尋找一種更理性的生存策略，用有限資源給下一代鋪就最好的路。

時代變了，教育不再是單向攀比，消費也不只是面子工程，所有的選擇都沒有高低貧賤之分，只看家庭財力、能力和預(yù)期能否匹配。

https://www.threads.com/@hkbankstories/post/DT4_CGTDtdS

https://www.mercer.com.cn/insights/total-rewards/talent-mobility-insights/cost-of-living/

https://www.numbeo.com/cost-of-living/region_rankings.jsp?title=2026&region=142

https://www.censtatd.gov.hk/tc/web_table.html?id=210-06316A

-每日教育新知-