南京銀行：營收凈利雙增，資本充足率和內控存隱憂

4月29日晚間，南京銀行披露了2025年年報。全年營收及歸母凈利潤分別增長10.48%和8.08%，總資產規模突破3萬億元，不良貸款率維持0.83%的低位。

財報顯示，該行圍繞“國內一流”要求，深耕本行經營區域，服務實體經濟和城鄉居民。但在亮眼數據之下，零售資產質量承壓、資本充足率持續下滑，以及合規內控等問題亦不容忽視。

營收凈利潤保持增長，公允價值變動收益虧損超25億元

2025年，南京銀行的核心財務指標保持增長。全年實現營收555.42億元，同比增長10.48%；歸母凈利潤218.07億元，同比增長8.08%。2026年一季度，該行業績繼續保持增勢，營收同比增長13.54%，歸母凈利潤同比增長8.05%。

具體來看，2025年，該行利息凈收入349.02億元，同比增長超30%，成為帶動營收增長的主要因素。非利息凈收入則較2024年減少30.06億元至206.40億元，同比下降 12.71%。值得注意的是該行的金融業務冰火兩重天，2025年，投資收益為183.49億元，同比增長34.74%，也是該行利潤端的主要貢獻之一，而公允價值變動收益則與之形成鮮明對比。

2025年，該行公允價值變動收益累計虧損25.12億元，而上年同期該行的公允價值變動收益為盈利73.77億元，同比下降134.05%。

對公貸款占比超76%，個貸不良率上升

截至2025年末，南京銀行總資產突破3萬億元，達到3.02萬億元，同比增長16.61%，總資產規模在上市城商行中位居前列。其中，總貸款規模達1.39萬億元，較上年末增加1659.93億元，增幅13.55%。

從貸款結構來看，截至2025年末，該行的對公貸款為1.09萬億元，總貸款占比較2024年末提升1.97個百分點至76.48%。個人貸款雖保持增長，但占比由2024年末的25.49%降至23.52%。

資產質量方面，截至2025年末，南京銀行的整體不良貸款率維持在0.83%的低位，但不同業務及行業之間的差距較為明顯。

對公貸款方面，截至2025年末，該行母公司對公不良貸款率降至0.63%，創近年來新低。值得注意的是，教育行業貸款占比雖不高，但不良率高達13.47%，其次，信息傳輸、軟件和信息技術服務業不良率3.70%，也相對偏高。

個人貸款方面，截至2025年末，母公司個人貸款不良率1.49%，較上年末上升0.20個百分點。雖然絕對值不高，但在零售貸款投放放緩的背景下，也反映出按揭和消費貸的風險暴露仍在持續。

核心資本充足率連續四年下降，合規仍需加強

隨著資產規模快速增長，資本加速消耗問題逐漸顯現。截至2025年末，南京銀行核心一級資本充足率為9.35%，較2024年末微降0.01個百分點，該指標自2022年以來已連續四年出現下降。2026年一季末，該行核心一級資本充足率降進一步下滑至9.17%。

除此之外，該行的合規及內控仍需加強。根據監管部門公告，2025年以來南京銀行及其分支機構（不含個人處罰，下同）共計收到8張罰單，累計罰沒426萬元。2026年一季度，該行再收3張罰單，其中包含一張百萬級大額罰單。

2026年3月19日，南京銀行股份有限公司杭州分行由于流動資金貸款管理不審慎；個人貸款用途管控缺失等，被浙江金融監管局罰款185萬元，相關責任人蔡俊被警告。

2025年1月9日，南京銀行股份有限公司泰州分行因：“項目貸款貸前調查和貸后管理不到位、流動資金貸款被挪用、辦理無真實交易背景銀行承兌匯票業務、辦理無真實貿易背景的信用證業務”，被泰州金融監管分局罰款145萬元。

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