河北
出品|WEMONEY研究室
文|王彥強
作為銀行信貸資產(chǎn)的重要組成部分，房地產(chǎn)貸款的規(guī)模與質(zhì)量牽動著市場的神經(jīng)。
據(jù)WEMONEY研究室梳理，2025年，17家上市城商行的房地產(chǎn)貸款合計為2.29萬億元（齊魯銀行僅披露個人住房貸款）。
17家上市城商行房地產(chǎn)貸款情況，數(shù)據(jù)來源：Wind
其中，北京銀行的房地產(chǎn)貸款金額排名第一，江蘇銀行和上海銀行排名第二和第三，分別為4513.49億元、3171.77億元和2871.19億元。
寧波銀行、杭州銀行、成都銀行和南京銀行的房地產(chǎn)貸款總額也在1000億元以上，分別為2568.49億元、1441.16億元、1327.41億元和1217.34億元。
而排名后三位的銀行分別為廈門銀行、西安銀行和重慶銀行，房地產(chǎn)貸款總額分別為302.29億元、414.86億元和460.44億元。剩余的城商行房地產(chǎn)貸款總額基本在470億—1000億之間。
值得一提的是，蘇州銀行的房地產(chǎn)貸款金額排在青島銀行之后，為684.53億元。
從房地產(chǎn)貸款占比來看，北京銀行、江蘇銀行和上海銀行分別為18.81%、12.85%和19.93%。而寧波銀行、杭州銀行、成都銀行和南京銀行的房貸占比分別為14.82%、13.45%、15.46%和8.55%。
在17家城商行中，有兩家銀行的房地產(chǎn)貸款占比超20%，分別是貴陽銀行和蘭州銀行，房貸占比分別達(dá)到22.94%、22.60%。而南京銀行房貸占比最低，僅為8.55%。其次為重慶銀行，房貸占比為8.70%。剩余的大部分城商行都在10%—18%之間。
值得注意的是，雖然北京銀行的房地產(chǎn)貸款金額排名第一，但主要是個人住房貸款，而非公司房地產(chǎn)貸款。數(shù)據(jù)顯示，2025年，該行個人住房貸款占比為13.76%。
另外，在17家上市城商行中，有8家銀行的個人住房貸款占比在10%以上，分別為蘭州銀行、齊魯銀行、成都銀行、青島銀行、上海銀行、長沙銀行、江蘇銀行和杭州銀行，個人住房貸款占比分別為12.63%、12.42%、12.23%、11.46%、11.34%、10.52%、10.11%和10.07%。
從公司房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率來看（有6家未披露），重慶銀行排名第一，達(dá)到7.75%；其次為杭州銀行和鄭州銀行，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率分別為6.72%和5.11%。
而上海銀行和成都銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良率也在2%以上，分別為2.91%和2.85%。蘇州銀行、寧波銀行和長沙銀行的公司房地產(chǎn)貸款不良率均在1%以下。
整體而言，2025年上市城商行的房地產(chǎn)貸款呈現(xiàn)出“規(guī)模分化、風(fēng)險顯化”的鮮明特征。北京銀行、江蘇銀行等頭部機構(gòu)憑借個人住房貸款撐起規(guī)模，而貴陽銀行、蘭州銀行則因?qū)抠J占比偏高，面臨更大的集中度風(fēng)險。
更值得關(guān)注的是，重慶銀行、杭州銀行等部分銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良率已處于較高水平，資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。展望后市，在房地產(chǎn)市場筑底回穩(wěn)的進程中，如何在滿足合理融資需求與嚴(yán)控信用風(fēng)險之間尋求動態(tài)平衡，仍是城商行亟須作答的核心命題。
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