北京
近期，公安部、國家金融監督管理總局聯合部署新一輪金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作，為維護金融消費者合法權益提供堅實保障。統計顯示，去年6月至11月，公安經偵部門共立案查處1500余起“黑灰產”犯罪案件，涉案金額累計近300億元，有效遏制了金融非法中介亂象。
近年來，金融中介逐步從單純傳遞金融產品信息的“搬運工”，變成串聯市場和消費者、兼具買賣信息匹配和風險隔離的“服務樞紐”，為活躍金融市場交易發揮了積極作用。而金融“黑灰產”則是一個灰色鏈條：既包括偽造流水騙貸、信用卡惡意套現等直接犯罪，也包括反催收引導、違規代理維權等間接犯罪，而非法中介正是“黑灰產”的操盤手。
對消費者而言，非法中介利用其對金融交易規則的不了解，以“代理維權”“洗白征信”為幌子，騙取高額手續費。同時，非法截留個人信息，將消費者包裝成“職業背債人”，使其陷入巨額債務或刑事糾紛。對金融機構而言，非法中介通過偽造流水、虛假訴訟等手段騙取貸款，造成大量壞賬，迫使機構收緊額度、提高門檻，最終損害正常金融消費者的利益。
“黑灰產”之所以滋生蔓延，在于其涉及的偽造假流水假證明、制造“職業背債人”騙貸及惡意代理退保等環節，具有低投入、高回報的暴利特點，而且難以取證。同時，線上數字化工具為違法操作提供了隱蔽條件。此外，部分消費者對金融規則缺乏了解，在資金周轉或還款壓力下容易被非法中介誆騙。
鏟除金融領域“黑灰產”，需要監管部門、金融機構、消費者共同發力。監管部門需針對“黑灰產”隱蔽性強且涉及跨部門的特點，推動信息共享，讓假流水、假證明在大數據面前無處遁形；金融機構要提高科技技術以增強對貸款材料、金融交易的辨別能力，優化糾紛處理程序，讓消費者的合理訴求得到快速解決，不給“黑灰產”留下牟利空間；消費者則需提高對金融規則的認識，通過正規渠道解決糾紛，切勿輕信網上所謂的“洗白專家”的話術。（作者：徐永輝 來源：經濟日報）
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