奇富科技的ESG雙重答卷：技術下沉與責任上延

當全球金融業進入低利率階段，金融科技公司不能再只講增長故事，而必須回答“服務了誰、守護了什么”。

在福建漳浦六鰲鎮，“國家地理標志產品”六鰲紫菜正悄然從傳統海貨變身精品特產。

當地的養殖戶們都有一個共同的感受：“以前按堆賣，如今按斤賣。”這一轉機，源于福建省市場監督管理局指導、奇富科技去年發起的“金融賦能地理標志產品專項行動”。

依托AI風控模型與大數據信用評估體系，養殖戶們憑產品潛力便捷獲得了免息貸款，添設備、擴產能，還研發出紫菜腸等新增長產品。這不僅是一個產業的升級，更是“地標+產業+金融”精準適配的生動實踐。

六鰲紫菜養殖戶的講述 視頻截圖來源：人民日報

而六鰲紫菜的蛻變，只是金融科技下沉服務的一個縮影。

近年來，頭部上市金融科技平臺已告別單純規模擴張，進入精耕細作階段。從普惠金融到保護每個消費者，從社會公益到鄉村振興，行業競爭正從流量轉向“科技賦能+責任擔當”。

一個質量與效率并重的新階段，或正悄然開啟。

01 鄉村振興與普惠小微：金融科技下沉到田間地頭

如果說六鰲紫菜的故事是一個切口，那么數據則給出了更宏觀的答案。

金融科技公司最常被追問：資金到底流向了哪里？

奇富科技發布的《2025年環境、社會及管治（ESG）報告》給出了幾組數字：協助金融機構向小微企業放貸1040.9億元，占業務總規模30%；全年協助金融機構向“三農”放款101.1億元，累計服務“三農”群體411.9萬人；累計協助金融機構為環保企業發放貸款245.1億元，服務環保企業29.1萬家……

放在行業背景下，這個信號更值得關注，當不少平臺仍在追逐消費信貸總量增長時，奇富科技將相當比例的資源傾斜至生產性領域。

例如小微企業，貢獻了全國六成以上GDP和八成就業，但融資滿足率長期偏低。它們的資金需求“短、小、頻、急”，傳統金融往往夠不著。

小微活，經濟才活，奇富科技的做法是，用技術把服務門檻降下來。奇富科技依托小微企業信用評估智能體，將企業的經營流水、納稅記錄、交易行為等轉化為信用資產。這不僅精準匹配了小微企業“短、小、頻、急”的資金需求，更推動金融服務從“被動響應”向“主動賦能”轉變，讓金融資源精準對接實體經濟的薄弱環節。

如一家制造型小微企業的月用電量，能直觀反映生產熱度；支付流水則體現現金流健康度。這些數據拼在一起，就成了信用憑證，替代傳統抵押物。讓數據多跑路，老板少跑腿，融資門檻實實在在地降下來。

在鄉村振興上，奇富科技聚焦鄉村振興，深耕“三農”金融服務，致力打通農村金融“最后一公里”。

除了前文提到的六鰲紫菜，奇富科技還支持了福建政和白茶、下河金棗等涉農產業升級；同時聯合工信部與江西龍南市政府推動臍橙產業公益項目，幫助農業生產降本增效。

陸玖商業評論了解到，在云南省祿勸縣中屏鎮，奇富科技捐建的多功能倉儲中心已投入運營，解決了當地野生菌存儲難題，鞏固了產業幫扶成果；在內蒙古，奇富科技支持烏蘭察布火山云播電子商務中心落成，用專項資金和技術幫當地建起直播基地，推動農特產品銷售模式轉型。通過發放免息貸款、投建冷鏈倉儲、打造直播基地等方式，奇富科技推動著城鄉金融資源均衡配置，這些小舉動談不上什么大敘事，但實實在在地鼓了農民朋友的錢包。

在綠色金融方面，奇富科技積極助推經濟低碳轉型。累計協助金融機構為環保企業發放貸款245.1億元，服務環保企業29.1萬家；累計發放新能源車主貸款370.5億元，服務新能源車主20.8萬人，以金融力量支持環保產業發展、綠色消費升級，助力美麗中國建設與能源結構優化。

可見，金融科技下沉，不是奔著單筆大額利潤去的。它的邏輯很樸素，就是讓原本夠不著金融支持的人，獲得“可負擔、可到達”的支持。而這個過程，本身就是金融科技公司新的增量空間。

02 智能體加持下的金融科技新圖景

金融科技邁入智能化新階段，AI已成為必修課。不久前，人工智能公司Anthropic一口氣推出了10款專門面向金融服務行業的AI智能體，這說明，用智能體重塑金融業務，已經是全球性的方向。

但是智能體要真正派上用場，不能只停留在概念層面，它既要解決實體痛點，也要管住風險。以奇富科技為例，AI智能體的角色在業務流程中發生了三個深刻變化。

第一，智能體從輔助角色走向重構角色。2025年，奇富科技推出行業首個賦能信貸核心業務的超級智能體平臺——奇富信貸超級智能體平臺。它的作用，是把信貸業務從頭到尾拆開，用智能體重構了一遍。把專家級的信貸能力“標配化”下放到更普惠的工作環境，例如讓小銀行的審批員也能擁有大行級別的工具支持；再例如過去信貸靠經驗、靠手工，現在靠系統、靠數據。

第二，從后臺風控到前臺全鏈條延伸。具體來看，奇富信貸超級智能體平臺中的幾個智能體各司其職，覆蓋了信貸的完整鏈條。

如AI審批官，讓單筆初審從“小時級”壓到“分鐘級”，整體審批效率提升40%以上。無縫嵌入現有審批系統，實現“開箱即用”的智能化升級；AI信貸員則覆蓋了“找客、看客、問客、管客”全流程，幫客戶經理省去整理資料和匹配產品的時間，效率提升30%，人均管理客戶從幾百擴展到幾千；還有小微企業信用評估智能體搭載覆蓋99%小微企業、宏微觀信息準確率98%的專業知識圖譜，依托四階技術棧，向使用者輸出小微企業專屬的“麥肯錫”級報告。

第三，技術底座支撐著可量化的效率提升。智能體跑得快，底下都有一副扎實的骨架。

奇富信貸超級智能體平臺下面，有“靈犀”研發管理平臺，把研發流程標準化，減少返工。還有Jarvis智能研發平臺：AI寫的代碼被采納的比例超過45%，大約三成通用代碼不用人寫了，需求交付周期平均縮短40%。研發模式從“人力密集型”轉向了“智能協同型”。

此外，Argus風控引擎在毫秒級內就能完成風險判斷。再加上客戶旅程編排系統和山海安全平臺，實現了個性化智能運營和全鏈路安全保障。

奇富科技CEO吳海生曾說：“AI驅動的不只是流程優化，更是金融服務本質的進化。”這大概就是金融科技從“工具理性”走向“價值理性”的樣子。

03 守護、共治與延伸：社會責任的三個切面

金融科技公司的終極價值，終究要落到服務人、溫暖人上。這意味著，它們的社會責任不能停留在“捐款捐物”這種授人以魚的層面。

對于用戶規模龐大的頭部平臺而言，最基礎也最實際的責任，就是資金安全。2025年，奇富科技搭建了一套“前置識別—實時預警—攔截阻斷—事后復核”的反欺詐閉環，關鍵交易環節設風險提示和二次確認，高風險行為直接攔截或強制驗證。此外，奇富科技自研的“反欺詐專家策略系統”，還能深度融合聲紋識別、智能偽造材料識別等前沿技術，精準鎖定各類詐騙行為。

2025年，奇富科技實現AI反詐提醒12.3萬次，阻斷涉騙行為6.97萬次，成功勸阻潛在被騙者1.48萬人，直接避免用戶損失1.3億元，財損率同比下降12.1%。守住錢袋子，比什么都靠譜。

此外，奇富科技面對黑灰產時的角色，還從被動防守到主動治理。

去年，奇富科技協同警方打擊黑灰產，全年推動立案12起，抓獲黑產團伙成員253人，推動黑產投訴占比下降約54%。同時處置違規引流內容近2300條，參與行業治理研究。從過去被動防守，到如今主動識別、干預、溯源，角色正在發生實質轉變。

而在民生服務邊界上，奇富科技推出“星火計劃”，將普惠金融與就業幫扶深度融合。

旗下奇富借條APP上線就業服務功能，聚合全國160萬家企業招聘信息，覆蓋制造、物流、互聯網等20余個行業。尤其針對藍領群體和靈活就業需求，開辟零工專區，日均更新15000余個日結、周結崗位，把能力范圍又向前拓展了一步。

從金融服務到就業支持，從守住錢袋子到堵住黑灰產，本質上都是在解決用戶的生活剛需。金融科技公司的溫度，最后落在了陪伴用戶穩穩過日子上。

04 結語

當全球金融業進入低利率階段，金融科技公司不能再只講增長故事，而必須回答“服務了誰、守護了什么”。這恰好與“十五五”規劃提出的“大力發展普惠金融、數字金融……；加快AI賦能千行百業” 不謀而合。

奇富科技正以普惠小微、鄉村振興、綠色金融三大抓手，緊扣國家部署，用可量化成果支撐實體經濟高質量發展。其在2025年ESG實踐，提供了一個在商業效率與社會責任之間尋找平衡的觀察樣本。