北京
每年往401(k)賬戶存錢，就能確保退休無憂？這個想法可能讓你付出沉重代價。持續繳費只是第一步，如何管理和運用這筆資金，才是決定退休生活質量的關鍵。以下是三個最常見的致命錯誤，每一個都可能讓你在退休時損失大量積蓄。
錯誤一：沒繳夠錢，白白放棄雇主匹配
很多公司提供401(k)匹配福利——可能是你薪資的一定比例，也可能是固定金額，比如每年最高3000美元。這筆錢本質上是免費贈送的退休儲蓄。但如果你沒有繳夠額度來全額領取，就等于把真金白銀扔進了垃圾桶。
更重要的是，這筆匹配資金同樣可以投資增值。隨著時間推移，幾千美元的匹配可能滾成六位數。如果你的公司匹配政策優厚，哪怕做點副業也要爭取繳滿額度。畢竟你無法預知何時會跳槽，而下一家公司可能匹配比例很低，甚至沒有。
錯誤二：跳槽時提前取現
換工作時把401(k)余額提現，看似省事，實則代價高昂。首先，59歲半之前提現通常要繳納10%的提前取款罰金。一個2000美元的賬戶，到手就要先交200美元給國稅局。
更隱蔽的風險是長期缺口。每次跳槽都取現，等于不斷清零復利積累的進程。正確的做法是做好轉移規劃——新公司有退休計劃就轉入新計劃，沒有就滾入個人退休賬戶(IRA)。
錯誤三：投資選擇過于保守（或不做選擇）
401(k)的投資標的直接決定你能否達成退休目標。過于保守的配置可能讓資金增長乏力，而完全不做選擇、默認進入貨幣市場基金，更是變相的資金閑置。
退休儲蓄是一場馬拉松，不是短跑。年輕時承擔合理風險，讓時間在復利中發揮作用，才是讓401(k)真正發揮價值的方式。
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