用幣商思維教線下實體店老板做生意如何防范一手電詐黑資！

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

—————以一己之力為法咨公司正名—————

越來越多的實體店小老板被電詐團伙搞得一夜返貧，他們不是被騙了錢，而是被騙了“卡”！原因就是斷卡行動從2020年10月以來取得了非常好的成績，導致電詐分子買不到卡，無卡可用，于是就想辦法去騙取普通人的銀行賬戶來進行中轉，導致普通人被利用成了電詐工具人。

常見高發場景有哪些呢？

虛擬幣買賣、手機店、黃金店、二奢商家、蛋糕店、鮮花店、網約車司機、煙酒店、茶葉店、夫妻店超市、茶樓、抵押車、典當行、手表店、咸魚賣二手高價值物品、學生兼職、網賭行為、貸款刷流水、線下農產品商家、水果（食品）批發等各行各業了。

其中虛擬幣買賣是最高發的場景，而幣商OTC商家們早在2018年就解決了這個問題，這些經驗也是可以讓實體老板們學習一下，知道了什么是高發場景，那么我們就來告訴大家幣商是怎么防范電詐資金的。

我們要搞清楚電詐資金的級別和性質，才能在后面的防御中知道應對方案。

首先一手電詐資金的特征是非本人支付、聯系人不見面遠程支付等；

其次二級以上電詐資金的特征就是快進快出，絕對不會在卡里保存很久。

那么幣商們是如何防范一級電詐資金的呢？那就是所有交易必須是交易所KYC認證的人、號、支付賬戶三人合一。

如何防范二級以上涉案資金呢？那就是審查交易對手的銀行流水，如果有一個星期之內入賬的錢，就不交易，規避了二級以上涉案的情況。

同理，六叔根據這些特征又發明了很多細節的風控措施，現在我把這些信息免費教給做實體生意的老板，幫助你們絕對不要收取到電詐資金。

首先是絕對不能出租出借自己的銀行賬戶，不要把自己銀行卡（號、二維碼）交給任何人，你爹都不行。

不管你做什么生意，現在都基本上用不到銀行賬戶（卡號）了，你開小店都是用第三方聚合碼收款，沒有任何需要用銀行卡號的交易場景。

你是線下做生意的，有實體店那么你的交易場景就是線下到店消費，你不要認為你自己店鋪有多牛X，有多少人會加你微信給你賺錢買你東西，放棄這些幻想，所以當你遇到主動添加你微信、并且先給你打錢的，不自己本人來收貨的，一律當騙子處理。

你非要交易，那么你就要做好審核義務，即使要收款也不能用銀行卡收款，也不要給二維碼，而是直接讓他微信轉給你。

如果大額你非要用銀行卡，請認真核對你交易對手的信息，他的微信實名在你向他轉賬頁面就可以出現一個字。

這個字就是他實名認證微信的名字，這時候你要收款，那么打款人最后一個字就必須是這個名字，這樣就能認定為購買人、支付人為同一人。

很多人被騙了的時候甚至買家是誰都不知道，那么你肯定不算善意所得啊，你都沒做好基礎的審核義務。

就這么簡單？當然遠遠不夠，此時我們還需要確定收貨人是誰，如何確定呢？直接問他啊，我貨發給誰，誰收？請給我常用手機號碼。

此時，對方會告訴你收貨人以及手機號碼，如何認定這個手機號碼是不是對方實名，或者常用手機號碼呢？

六叔告訴你的技巧又來了，請直接去支付寶搜索他的手機號碼，看是不是能收款，名字是不是他的，支付寶轉賬頁面有個驗證姓名，如果對方長期用這手機號，那么支付寶一定是實名的，如果這個手機號碼沒有綁定支付寶，那么你就可以告訴他請提供常用手機號碼，如果姓名不符，直接拒絕發貨。

這時候購買人、支付人、收貨人三人實名合一，你可以放心發貨了，對方絕對不是一手黑，即使對方是詐騙來的資金，你也算善意所得，因為對方是一手黑賬戶，你這里只是二手，而你做好了所有審核義務，你賣東西收的他的款而已，他錢怎么來的，你無法審核。

有時候全民反詐就這么簡單。

你只需要記住一個口訣，不要用你的銀行卡號去收取任何不明資金、不認識人轉入的資金，你就不會收到一手電詐資金。

首先你必須要知道和你交易對手的實名信息，這是必須的，不要狡辯別人為什么告訴你，所有有價值的物品交易都是實名的，這就是反洗錢規則。

很多人就要噴了，我去買包煙對方為什么不叫我給身份證實名？因為沒必要，你現場去買包煙的時候現場有了監控，然后你支付的時候是通過第三方平臺支付，你也在現場，這個過程是可溯源的，你也是通過自己實名的微信支付寶付款的，所以不用你身份證。

那么商家在收到不明來源的資金還沒發貨怎么辦呢？

直接原路退款，并備注：轉錯原路退回，然后直接聯系打款人所在地的96110，告訴他卡主可能正在遭遇電信詐騙，讓叔叔上門勸阻。

記住一個原則，所有的退款退貨必須原路返回，不能被人指揮退到其他賬戶，如果你沒有做好這一點，你要承擔所有責任，而你原路退回沒有任何責任。

所以就有了實體定制型手工業老板，收取了定金等貨款，結果購買者找各種理由退款，然后退給其他人，這也是電詐的一種形式，六叔遇到的就是做門窗的、家具廠等在收到大額定金后，購買者找各種理由說今天不行了，明天我在來買，你先把定金退給我。

而老板們很多以為都是自己身邊朋友介紹的（反正人家明天也要來買），拉不下臉來，導致被利用成電詐工具人。

網約車司機什么的就更不用說了，任何人找任何理由給你打款，然后告訴你去取現給他，都直接報警即可。

更多重災區是學生兼職和刷單，刷單這個行為本身是市場需求，但是現在所有的刷單都是為電詐團伙在引流或者找精準客戶，而刷單的店鋪老板其實是不知道的，他們是正常的刷單需求。

所以現在的詐騙大多都是包裝成合理行為的三方甚至四方詐騙。

你只要記住一句話，不要把你的卡給任何人使用，不要收取任何陌生人的資金就不會涉詐。

這些知識才是各位各地的反詐叔叔們需要宣傳的反詐知識。

這個社會有矛就有盾，為什么會把奢侈品店或者黃金、手表店單獨拿出來說呢，是因為這類商品的價值很高，騙子會用各種手段來破解你的審核驗證。

比如我們一開始說了，需要三人合一，那就購買人、付款人、收貨人三人實名一致，那么在這種高價值商品中，騙子是怎么布局的呢？

比如對方買一個10萬的表，一手黑資金的成本是可以達到55%，也就是說車隊長會拿到5.5萬的提成，騙子拿走4.5萬，而車隊長只需要把這5.5萬通過各種手段換成干凈錢（物）剩下的就是賺的。

他們以前是買卡取現，現在是叫人（卡娃）去買表（黃金、手機）等，給出去10個點成本他還賺4萬。

這時候卡娃就去買表了，商家一看人都來了賣唄，于是收到一手黑。

于是很多商家看了六叔文章學聰明了，先實名認證唄，你身份證拿來登記一下，打款人是誰，完蛋，現在騙子一看，忽悠不了商家了。

于是看懂了商家流程，登記身份證是吧，于是他們提前做一個潛在受害者的假身份證拿去給商家登記，商家登記后收到的又確實是這個人名字打的款，放松警惕又導致一級涉案。

如何破解呢？

那就是刷臉認證，這是一個認證小程序，我們以前的幣商學員都在用，只是六叔沒有公布出來，同行們都還不知道。

使用方法是：你通過微信小程序發給你想要認證的對方，對方同意后就會刷臉進行認證，認證結果會馬上發送到小程序，并且是直接通過有權機構的數據庫，這樣就能立刻分辨出對方是否是實名一致的。

這個應用場景非常之廣，比如你線下是大額交易生意的，你可以通過這個小程序進行驗證，對方實名和身份證一致，你怎么都不會被騙，這樣也杜絕了假身份證的問題，這些都是全行業沒人告訴你的干貨，只有六叔這里有。

而那些所謂的幣商呢？是不是根本沒辦法驗證對方的實名信息是否真實性？那么用這個小程序就解決了一切實名問題，再也不用害怕三方殺豬盤詐騙了。

從而杜絕收到一手黑資金。

你看這些都是六叔的刀，他能為我所用。