【理賠實(shí)錄】如果意外險(xiǎn)到期，但治療還沒(méi)結(jié)束，治療費(fèi)用還能報(bào)銷嗎？——第873期

投保不是結(jié)束，只是服務(wù)的開始

理賠簡(jiǎn)報(bào)

人保大護(hù)甲6號(hào)意外險(xiǎn)

投保時(shí)間：2024年12月24日

出險(xiǎn)時(shí)間：2025年11月07日

理賠申請(qǐng)：2025年12月19日

賠款到賬：2025年12月24日

繳納保費(fèi)：208元

理賠金額：6198.08元

理賠詳情

? 2024.12.24 投保

在2024年12月24日，王女士給自己68歲的父親，配置了一份大護(hù)甲6號(hào)意外險(xiǎn)。

年交保費(fèi)208元。

? 2025.11.07 出險(xiǎn)

2025年11月7日下午，69歲的父親在家劈柴，不小心被木塊崩傷了左眼，覺(jué)得視線模糊，視力下降，而且還伴隨著眼睛疼痛。

到達(dá)附近醫(yī)院后，被門診診斷為左眼裂傷，之后收入院進(jìn)行了手術(shù)治療，手術(shù)非常順利。

術(shù)后需要進(jìn)行定期復(fù)查。

在11月8日的下午，王女士的丈夫秦先生聯(lián)系到了保瓶?jī)旱囊?guī)劃師，理賠老師告訴秦先生，等岳父治療完后，再一起進(jìn)行報(bào)銷。

? 2025.12.19 提交理賠材料

在結(jié)束了全部治療流程之后，12月11日，秦先生先自行提交了理賠申請(qǐng)，因?yàn)椴牧蠝?zhǔn)備的不齊全，被保險(xiǎn)公司打回。

12月19日，在理賠老師的協(xié)助下，重新梳理了材料，并成功提交。

? 2026.12.24 理賠到賬

經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠部門審核后，理賠順利到賬。

理賠明細(xì)：

(經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)20650.45-統(tǒng)籌15063.7-傷病分離145.27)*100%+(未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)847-免賠100)*80%=6039.08元

住院津貼:50元/天*3=150元

共計(jì)賠付：6189.08元

理賠現(xiàn)場(chǎng)

案例來(lái)自保瓶?jī)簣F(tuán)隊(duì)，禁止盜用

在這個(gè)案例中，有一個(gè)細(xì)節(jié)，因?yàn)楸槐Ｈ说闹委熈鞒瘫容^復(fù)雜，之后會(huì)進(jìn)行二次手術(shù)，但是保單馬上就要過(guò)期了。

那如果過(guò)期之后產(chǎn)生的治療費(fèi)用，這款產(chǎn)品還能報(bào)銷嗎？這也是秦先生的最大的疑問(wèn)。

像醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都是屬于報(bào)銷型險(xiǎn)種，如果沒(méi)有特殊情況，都是需要等到被保人出院結(jié)算以后，再拿著病歷、發(fā)票、病案等材料去申請(qǐng)理賠。

不過(guò)，目前市面上的產(chǎn)品，都有責(zé)任延續(xù)的保障。

簡(jiǎn)單來(lái)講，就是產(chǎn)品到期后，但是治療仍未結(jié)束，保險(xiǎn)公司會(huì)繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用。

需要注意的是，責(zé)任延續(xù)需要符合三個(gè)條件。

一是治療行為須在保險(xiǎn)期間內(nèi)開始；

二是延續(xù)的治療費(fèi)用需與保險(xiǎn)期間內(nèi)的疾病或傷害直接相關(guān)；

三是通常只覆蓋保單期滿后一定時(shí)間內(nèi)的費(fèi)用。

像王先生的這款產(chǎn)品條款里，就有明確說(shuō)明，如果是門診治療，可以覆蓋保單期滿后15天，如果是住院，可以覆蓋保單期滿后90天。

而且王先生的術(shù)后恢復(fù)比較好，在保單有效期內(nèi)就結(jié)束了治療流程。

到了晚年，身體沒(méi)有年輕時(shí)候那么靈活，如果再加上自身有一些基礎(chǔ)疾病，出現(xiàn)意外的概率比年輕的時(shí)候大的多。

配置一款好的意外險(xiǎn)還是非常有必要的。

高齡人群在挑選意外險(xiǎn)時(shí)，除了要關(guān)注報(bào)銷范圍，免賠額，報(bào)銷比例之外。

要額外關(guān)注健康告知，部分產(chǎn)品對(duì)高血壓、糖尿病、冠心病等基礎(chǔ)病有限制，像王先生的這款大護(hù)甲6號(hào)意外險(xiǎn)，就屬于免健康告知的產(chǎn)品，更符合有基礎(chǔ)疾病的老人。

此外，一些額外的特定保障，也可以納入考慮范圍，比如骨折/脫臼津貼，住院津貼與ICU津貼，救護(hù)車費(fèi)用等等。

如果你也想給自己或者家人挑選一款合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者有和保險(xiǎn)相關(guān)的任何問(wèn)題，歡迎隨時(shí)聯(lián)系。

而且只要是在保瓶?jī)号渲玫谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，在出險(xiǎn)后都可以第一時(shí)間聯(lián)系我們，理賠老師會(huì)全程協(xié)助你進(jìn)行理賠。