個(gè)人破產(chǎn)案例：負(fù)債總額132萬(wàn)，免除52萬(wàn)的利息，房產(chǎn)得以保留

負(fù)債金額大，房子會(huì)被拍賣掉嗎？

如果你持續(xù)不還債，債權(quán)人在起訴進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行后，房子當(dāng)然有可能被拍賣了用于還債。此時(shí)，如果既想要保留房產(chǎn)，又想要減免債務(wù)，那么個(gè)人破產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

破產(chǎn)故事匯：總負(fù)債132萬(wàn)，只需還款55萬(wàn)即可上岸，月均還款不足10000

今天的主角黃先生是一名深圳的普通打工人，出生于1985年，目前月收入14500元，另外有公積金收入約1000元。

財(cái)產(chǎn)方面，黃先生所有的銀行卡、公積金賬戶的余額合計(jì)僅僅12918.12元，另外與弟弟共有一套估價(jià)30萬(wàn)元的異地房產(chǎn)，剩余房貸余額256146元（均為本金）。

債務(wù)方面，黃先生一共欠款達(dá)到了1327292.8元，除了前面提到的房貸余額約25萬(wàn)元，其他均為普通債權(quán)，但欠款本金約55萬(wàn)，利息約52萬(wàn)。估算一下，他逾期的年限應(yīng)該在四年以上。

按常理說(shuō)，黃先生想要上岸難度很大，即便賣房還債，剩余債務(wù)余額仍將達(dá)到100萬(wàn)以上，雖然他的目前的收入水平不低，但是想要還清所有債務(wù)，難度依然很大。因此，在得知深圳個(gè)人破產(chǎn)政策后，他在2026年3月向深圳中院提交了破產(chǎn)申請(qǐng)。

根據(jù)黃先生的債務(wù)清償計(jì)劃，他申請(qǐng)將普通債權(quán)總額從1071146.8元調(diào)整為552918.12元，除了將銀行卡、公積金余額12918.12元用于一次性清償外，在五年破產(chǎn)重整期內(nèi)每年還款8000-10000元。如此一來(lái)，他合計(jì)需還款金額552918.12，占普通債權(quán)總額的51.62%，本金的100.53%，相當(dāng)于免除了52萬(wàn)余元的利息、滯納金。

至于那套價(jià)值僅僅30萬(wàn)元的房產(chǎn)，因?yàn)閮r(jià)值不高，只能覆蓋剩余房貸余額，處置房產(chǎn)沒(méi)有必要。而且因?yàn)樵摲慨a(chǎn)系與其弟弟共同所有，其弟弟表示愿意自己償還月供，故無(wú)需納入 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。

經(jīng)深圳破產(chǎn)法庭審查，黃先生符合個(gè)人破產(chǎn)的條件，目前已經(jīng)正式受理其破產(chǎn)申請(qǐng)。

法院是如何判斷是否符合個(gè)人破產(chǎn)條件的？

經(jīng)常有網(wǎng)友留言，我逾期太久了，永遠(yuǎn)都還不完，可不可以去申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)？

還有人會(huì)問(wèn)我，為什么我負(fù)債金額還沒(méi)他多，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)仍然不成功？

為了便于大家真正理解個(gè)人破產(chǎn)的政策和要求，我總結(jié)了幾條關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)的干貨，大家自行對(duì)照，看是否符合要求。

1、門檻要求（以深圳為例）：要求在深圳居住（需要深圳的身份證或居住證），申請(qǐng)時(shí)有連續(xù)在深圳繳納社保的記錄。

2、硬性要求：

• 個(gè)人情況：“誠(chéng)實(shí)而不幸”的負(fù)債人。這一條說(shuō)起來(lái)容易，但很多人不符合，法院在審查過(guò)程中，會(huì)全方位考察申請(qǐng)人的基本情況，如果存在虛構(gòu)債務(wù)、隱瞞財(cái)產(chǎn)等情況，一概不予受理，更不用說(shuō)那些想通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)“逃廢債”的老賴了；
• 負(fù)債原因：因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)或生活消費(fèi)負(fù)債，如果是因違法經(jīng)營(yíng)、賭博、奢侈消費(fèi)等原因造成的負(fù)債將無(wú)法申請(qǐng)；
• 債務(wù)現(xiàn)狀：已喪失債務(wù)清償能力或資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。通俗地講，就是沒(méi)錢還了或者資不抵債了。曾經(jīng)我見過(guò)一個(gè)女孩子雖然沒(méi)有逾期，但以貸養(yǎng)貸周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)了，也申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)并獲得受理。

3、債權(quán)清償計(jì)劃要合理：肯定有人會(huì)想，反正申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，債務(wù)豁免越多越好，事實(shí)并非如此，關(guān)鍵是要合理。比如：

• 有的人負(fù)債100萬(wàn)，月收入20000，但申請(qǐng)將負(fù)債總額減免到30萬(wàn)，每月只還5000，這樣明顯對(duì)債權(quán)人不公平，難以獲得債權(quán)人的認(rèn)可；
• 有的人負(fù)債50萬(wàn)，每月收入只要4000左右，且沒(méi)有其他收入來(lái)源，但清償計(jì)劃仍然寫每月還款5000，明顯超出其還款能力，此時(shí)法官就會(huì)認(rèn)為其重整方案不具備可行性而駁回。

當(dāng)然，除了以上條件外，在案件審理過(guò)程中或者裁定破產(chǎn)后，還有非常多需要注意的事項(xiàng)，比如定期上報(bào)收入變化，突然沒(méi)有收入了怎么辦等等，因篇幅有限，今天就先不聊了，下次再給大家分享！

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