小紅書旗下東方電子支付等4家機(jī)構(gòu)未續(xù)展，17家機(jī)構(gòu)獲“長(zhǎng)期”牌照

本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者付樂 北京報(bào)道

支付行業(yè)新一輪資質(zhì)篩選落地。

近日，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等17家第三方支付機(jī)構(gòu)成功續(xù)展支付牌照。同時(shí)，深圳市快付通支付有限公司、東方電子支付有限公司、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司的續(xù)展申請(qǐng)被中止，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司續(xù)展申請(qǐng)則不予受理。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，這次結(jié)果基本符合市場(chǎng)預(yù)期。對(duì)于所有支付機(jī)構(gòu)來說，合規(guī)的重要性再次提到了前所未有的高度，日常的合規(guī)管理已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的核心底線。支付行業(yè)已經(jīng)沒有五年一次“集中大考”，取而代之的是日常的、持續(xù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，任何時(shí)候出現(xiàn)合規(guī)問題，都可能面臨相應(yīng)的監(jiān)管處理。

4家未成功

人民銀行4月30日公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）公示信息顯示，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等17家第三方支付機(jī)構(gòu)成功續(xù)展支付牌照。

此次公示同步披露了部分機(jī)構(gòu)續(xù)展環(huán)節(jié)存在的各類異常情況。因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，人民銀行決定中止對(duì)深圳市快付通支付有限公司、東方電子支付有限公司、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。

其中，東方電子支付有限公司便是中止續(xù)展的機(jī)構(gòu)之一，其為“小紅書”旗下企業(yè)。2025年底，東方電子支付100%股權(quán)已由小紅書旗下公司獲得。

2011年5月18日，東方電子支付獲得人民銀行發(fā)放的“支付業(yè)務(wù)許可證”，并成功續(xù)展。續(xù)展有效期為五年，有效期至2026年5月2日，業(yè)務(wù)范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付。去年10月，其部分股權(quán)被掛牌轉(zhuǎn)讓，其6.885%股權(quán)轉(zhuǎn)讓底價(jià)為1018.98萬元。2017年、2019年，其又因先后違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被罰款3萬元、14萬元。2022年，因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等，其被警告并罰款147萬元。

記者瀏覽小紅書APP發(fā)現(xiàn)，其目前并未推出借貸、自營(yíng)分期等金融業(yè)務(wù)，支付方式為支付寶、微信支付、花唄分期。

此外，因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第十七條第一款第二項(xiàng)規(guī)定的情形，人民銀行決定對(duì)開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)不予受理。

今年1月，開聯(lián)通支付因七項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，被沒收違法所得2555.72萬元，并處罰款1287.77萬元，罰沒合計(jì)3843.49萬元。同時(shí)，開聯(lián)通支付相關(guān)當(dāng)事人宋某平對(duì)公司部分違法行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款22.45萬元。

開聯(lián)通支付違規(guī)行為具體包括：未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯；未嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要求；未嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相關(guān)要求；違規(guī)開展支付賬戶向非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；違規(guī)開展T+0交易結(jié)算；一次性購(gòu)卡1萬元以上未留存身份證件；未嚴(yán)格落實(shí)法定代表人開戶意愿核實(shí)相關(guān)要求。

同在1月，開聯(lián)通支付發(fā)生系統(tǒng)突發(fā)故障，導(dǎo)致持卡人無法刷卡消費(fèi)，商戶無法按期結(jié)算，公司已對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)維護(hù)，升級(jí)維護(hù)周期預(yù)計(jì)超10天。

北京市社會(huì)科學(xué)院副研究員王鵬曾對(duì)本報(bào)記者表示，系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓超10天，這也反映出開聯(lián)通支付容災(zāi)與應(yīng)急機(jī)制嚴(yán)重不足。

王蓬博分析道，對(duì)開聯(lián)通支付不予受理，可能是因?yàn)榇嬖趪?yán)重合規(guī)問題。而快付通、東方電子支付、杉德支付被中止審查，可能是因?yàn)榇嬖诓煌潭群弦?guī)問題、整改未完成事項(xiàng)，或有一些重大待核實(shí)的問題需要監(jiān)管進(jìn)一步核查確認(rèn)。

“按照監(jiān)管要求，支付機(jī)構(gòu)股權(quán)發(fā)生重大變更后，需要完成系列合規(guī)備案和業(yè)務(wù)交接，若前述整合工作在續(xù)展審查期內(nèi)沒有完成，或監(jiān)管需要進(jìn)一步核實(shí)收購(gòu)后的業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，也可能會(huì)被中止審查。”王蓬博認(rèn)為。

長(zhǎng)效牌照落地

此次成功續(xù)展的支付牌照，有效期限顯示為“長(zhǎng)期”。

“從實(shí)際情況看，本次獲得續(xù)展的17家機(jī)構(gòu)要么是頭部平臺(tái)，要么是行業(yè)內(nèi)主要的收單機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、業(yè)務(wù)規(guī)模也比較大，此次順利續(xù)展換證符合行業(yè)預(yù)期。”王蓬博表示。

他認(rèn)為，“長(zhǎng)期有效”的本質(zhì)是監(jiān)管對(duì)機(jī)構(gòu)當(dāng)前合規(guī)狀態(tài)的認(rèn)可，后續(xù)監(jiān)管會(huì)全面轉(zhuǎn)向常態(tài)化的動(dòng)態(tài)檢查，機(jī)構(gòu)只要出現(xiàn)合規(guī)問題，隨時(shí)都會(huì)面臨監(jiān)管處罰甚至資質(zhì)調(diào)整。

根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起有效期為5年，支付機(jī)構(gòu)需在期滿前提出續(xù)展申請(qǐng)，獲準(zhǔn)后續(xù)展有效期順延5年。

2011年5月，人民銀行向首批27家支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照，2016年該批牌照到期并完成首次續(xù)展，2021年完成第二次續(xù)展。首批支付機(jī)構(gòu)在過去十五年間已歷經(jīng)兩輪續(xù)展。

此后，監(jiān)管進(jìn)一步對(duì)存量支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審核，將原5年有效期牌照換發(fā)為長(zhǎng)期有效牌照，同時(shí)清理不合規(guī)機(jī)構(gòu)。

最近一次人民銀行發(fā)布非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）公示信息的時(shí)間為2025年12月5日，其中，僅傳化支付換發(fā)“長(zhǎng)期有效”支付牌照，獲批業(yè)務(wù)范圍為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類、儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類（僅限線上實(shí)名支付賬戶充值）。

如今第三方支付行業(yè)告別發(fā)牌擴(kuò)容模式，邁入存量深耕階段，續(xù)牌、整合、出清并行。近年來，監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)處罰頻次有所增加、罰沒金額屢創(chuàng)新高，倒逼機(jī)構(gòu)重視合規(guī)。頭部機(jī)構(gòu)憑借已積累的用戶、商戶、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性進(jìn)一步提升。中腰部機(jī)構(gòu)則聚焦自身細(xì)分場(chǎng)景，穩(wěn)固現(xiàn)有市場(chǎng)份額；而那些沒有真實(shí)業(yè)務(wù)支撐、頻頻違規(guī)的機(jī)構(gòu)，將逐步退出市場(chǎng)。未來，在監(jiān)管持續(xù)發(fā)力下，行業(yè)將逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化發(fā)展，成熟度持續(xù)提升。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉