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本報(bào)(chinatimes.net.cn)記者付樂 北京報(bào)道
支付行業(yè)新一輪資質(zhì)篩選落地。
近日,支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等17家第三方支付機(jī)構(gòu)成功續(xù)展支付牌照。同時(shí),深圳市快付通支付有限公司、東方電子支付有限公司、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司的續(xù)展申請(qǐng)被中止,開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司續(xù)展申請(qǐng)則不予受理。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,這次結(jié)果基本符合市場(chǎng)預(yù)期。對(duì)于所有支付機(jī)構(gòu)來說,合規(guī)的重要性再次提到了前所未有的高度,日常的合規(guī)管理已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的核心底線。支付行業(yè)已經(jīng)沒有五年一次“集中大考”,取而代之的是日常的、持續(xù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管,任何時(shí)候出現(xiàn)合規(guī)問題,都可能面臨相應(yīng)的監(jiān)管處理。
4家未成功
人民銀行4月30日公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展(換證)公示信息顯示,支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等17家第三方支付機(jī)構(gòu)成功續(xù)展支付牌照。
此次公示同步披露了部分機(jī)構(gòu)續(xù)展環(huán)節(jié)存在的各類異常情況。因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形,人民銀行決定中止對(duì)深圳市快付通支付有限公司、東方電子支付有限公司、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。
其中,東方電子支付有限公司便是中止續(xù)展的機(jī)構(gòu)之一,其為“小紅書”旗下企業(yè)。2025年底,東方電子支付100%股權(quán)已由小紅書旗下公司獲得。
2011年5月18日,東方電子支付獲得人民銀行發(fā)放的“支付業(yè)務(wù)許可證”,并成功續(xù)展。續(xù)展有效期為五年,有效期至2026年5月2日,業(yè)務(wù)范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付。去年10月,其部分股權(quán)被掛牌轉(zhuǎn)讓,其6.885%股權(quán)轉(zhuǎn)讓底價(jià)為1018.98萬元。2017年、2019年,其又因先后違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定,被罰款3萬元、14萬元。2022年,因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等,其被警告并罰款147萬元。
記者瀏覽小紅書APP發(fā)現(xiàn),其目前并未推出借貸、自營(yíng)分期等金融業(yè)務(wù),支付方式為支付寶、微信支付、花唄分期。
此外,因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第十七條第一款第二項(xiàng)規(guī)定的情形,人民銀行決定對(duì)開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)不予受理。
今年1月,開聯(lián)通支付因七項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī),被沒收違法所得2555.72萬元,并處罰款1287.77萬元,罰沒合計(jì)3843.49萬元。同時(shí),開聯(lián)通支付相關(guān)當(dāng)事人宋某平對(duì)公司部分違法行為負(fù)有直接責(zé)任,被罰款22.45萬元。
開聯(lián)通支付違規(guī)行為具體包括:未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯;未嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要求;未嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相關(guān)要求;違規(guī)開展支付賬戶向非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù);違規(guī)開展T+0交易結(jié)算;一次性購(gòu)卡1萬元以上未留存身份證件;未嚴(yán)格落實(shí)法定代表人開戶意愿核實(shí)相關(guān)要求。
同在1月,開聯(lián)通支付發(fā)生系統(tǒng)突發(fā)故障,導(dǎo)致持卡人無法刷卡消費(fèi),商戶無法按期結(jié)算,公司已對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)維護(hù),升級(jí)維護(hù)周期預(yù)計(jì)超10天。
北京市社會(huì)科學(xué)院副研究員王鵬曾對(duì)本報(bào)記者表示,系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓超10天,這也反映出開聯(lián)通支付容災(zāi)與應(yīng)急機(jī)制嚴(yán)重不足。
王蓬博分析道,對(duì)開聯(lián)通支付不予受理,可能是因?yàn)榇嬖趪?yán)重合規(guī)問題。而快付通、東方電子支付、杉德支付被中止審查,可能是因?yàn)榇嬖诓煌潭群弦?guī)問題、整改未完成事項(xiàng),或有一些重大待核實(shí)的問題需要監(jiān)管進(jìn)一步核查確認(rèn)。
“按照監(jiān)管要求,支付機(jī)構(gòu)股權(quán)發(fā)生重大變更后,需要完成系列合規(guī)備案和業(yè)務(wù)交接,若前述整合工作在續(xù)展審查期內(nèi)沒有完成,或監(jiān)管需要進(jìn)一步核實(shí)收購(gòu)后的業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,也可能會(huì)被中止審查。”王蓬博認(rèn)為。
長(zhǎng)效牌照落地
此次成功續(xù)展的支付牌照,有效期限顯示為“長(zhǎng)期”。
“從實(shí)際情況看,本次獲得續(xù)展的17家機(jī)構(gòu)要么是頭部平臺(tái),要么是行業(yè)內(nèi)主要的收單機(jī)構(gòu),經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、業(yè)務(wù)規(guī)模也比較大,此次順利續(xù)展換證符合行業(yè)預(yù)期。”王蓬博表示。
他認(rèn)為,“長(zhǎng)期有效”的本質(zhì)是監(jiān)管對(duì)機(jī)構(gòu)當(dāng)前合規(guī)狀態(tài)的認(rèn)可,后續(xù)監(jiān)管會(huì)全面轉(zhuǎn)向常態(tài)化的動(dòng)態(tài)檢查,機(jī)構(gòu)只要出現(xiàn)合規(guī)問題,隨時(shí)都會(huì)面臨監(jiān)管處罰甚至資質(zhì)調(diào)整。
根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起有效期為5年,支付機(jī)構(gòu)需在期滿前提出續(xù)展申請(qǐng),獲準(zhǔn)后續(xù)展有效期順延5年。
2011年5月,人民銀行向首批27家支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照,2016年該批牌照到期并完成首次續(xù)展,2021年完成第二次續(xù)展。首批支付機(jī)構(gòu)在過去十五年間已歷經(jīng)兩輪續(xù)展。
此后,監(jiān)管進(jìn)一步對(duì)存量支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審核,將原5年有效期牌照換發(fā)為長(zhǎng)期有效牌照,同時(shí)清理不合規(guī)機(jī)構(gòu)。
最近一次人民銀行發(fā)布非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展(換證)公示信息的時(shí)間為2025年12月5日,其中,僅傳化支付換發(fā)“長(zhǎng)期有效”支付牌照,獲批業(yè)務(wù)范圍為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類、儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(僅限線上實(shí)名支付賬戶充值)。
如今第三方支付行業(yè)告別發(fā)牌擴(kuò)容模式,邁入存量深耕階段,續(xù)牌、整合、出清并行。近年來,監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)處罰頻次有所增加、罰沒金額屢創(chuàng)新高,倒逼機(jī)構(gòu)重視合規(guī)。頭部機(jī)構(gòu)憑借已積累的用戶、商戶、技術(shù)等優(yōu)勢(shì),經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性進(jìn)一步提升。中腰部機(jī)構(gòu)則聚焦自身細(xì)分場(chǎng)景,穩(wěn)固現(xiàn)有市場(chǎng)份額;而那些沒有真實(shí)業(yè)務(wù)支撐、頻頻違規(guī)的機(jī)構(gòu),將逐步退出市場(chǎng)。未來,在監(jiān)管持續(xù)發(fā)力下,行業(yè)將逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化發(fā)展,成熟度持續(xù)提升。
責(zé)任編輯:馮櫻子 主編:張志偉
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