凈利大跌23%后，紫金銀行的春天來了？

出品|中訪網

審核|李曉燕

當銀行業步入存量競爭的深水區，各家金融機構如同在擁擠賽道上奔跑，有人穩步前行，也有人短暫遇阻，扎根南京的紫金銀行，便是后者的典型。2025年，這家深耕金陵本土的農商行，遭遇了業績短暫下滑的困境，在一眾穩健增長的同業中略顯掉隊，但看似低迷的表現背后，并非發展動力盡失，更像是一次主動調整、蓄力前行的“深蹲”，步入2026年，它已然慢慢找回節奏，走出低谷。

放在整個銀行業大環境里看，紫金銀行2025年的業績波動，其實是行業共性壓力與自身階段性調整碰撞出的必然結果。這一年，銀行利率下行成為繞不開的行業趨勢，息差持續收窄像一道緊箍咒，套在了不少中小銀行頭上，紫金銀行也未能幸免。數據顯示，其全年營收、歸母凈利潤雙雙下滑，看似不盡如人意的成績單，背后是多重壓力的共同作用。

核心的盈利壓力，來自于銀行最基礎的利息收入縮水。利率持續下行，讓貸款收益不斷走低，直接拉低了貸款利息收入，再加上存款定期化越來越明顯，大家更愿意把錢存成定期，銀行的負債成本居高不下，一來一回之間，盈利空間被不斷擠壓，凈息差也隨之走低，在上市農商行中面臨較大競爭壓力。

與此同時，資產質量的管控也迎來考驗。連續三年小幅上升的不良貸款率，讓銀行不得不拿出更多利潤計提減值損失，主動消化潛在風險，這也直接導致凈利潤進一步承壓，撥備覆蓋率隨之回落，雖依舊守住監管底線，但風險抵御的緩沖空間有所收窄。

而從生存環境來看，南京作為省會城市，金融市場早已是“群雄逐鹿”，萬億級城商行、國有大行分支機構密布，優質客戶資源被早早搶占，紫金銀行在激烈競爭中難免處于被動；再加上自身業務結構仍處于優化期，大零售轉型尚未完全見效，對公業務占比偏高，也讓其在行業調整期，抗風險能力稍顯不足。種種因素疊加，最終造就了2025年這場不得不面對的發展陣痛。

不過，短暫的放緩從來不是停滯，即便身處壓力之中，紫金銀行也沒有被動等待，反而在困境里找到了新的突破點，藏在財報里的亮點，早已為后續回暖埋下伏筆。

最讓人眼前一亮的，便是收入結構的悄然蛻變。一直以來，銀行大多依賴利息收入，而紫金銀行在利息收入縮水的情況下，非利息收入實現逆勢增長，成為撐起營收的重要力量。無論是財富管理、支付結算帶來的手續費收入，還是金融資產運作帶來的投資收益，都實現了大幅上漲，雖然目前體量還不足以完全彌補利息收入缺口，但這種多元化的收入格局，讓銀行擺脫了“靠息吃飯”的單一依賴，為長期發展注入了新活力。

作為本土農商行，紫金銀行始終沒忘記扎根地方、服務小微的初心。面對廣大農戶、小微企業這些長尾客戶，它持續下沉服務重心，推出專屬信貸產品，主動讓利實體經濟，即便在經營壓力之下，依舊堅守普惠金融陣地，穩穩守住了本土客戶基本盤，這份扎實的客戶根基，成為其抵御行業風險的最大底氣。

而最直觀的回暖信號，當屬2026年一季度的“逆風翻盤”。經歷了2025年全年的調整蓄力，紫金銀行在開年首個季度就實現逆轉，營收、歸母凈利潤雙雙實現同比正增長，徹底扭轉了此前的下滑態勢，資產規模、存貸款業務也穩步擴張，用實打實的數據證明，自身經營正在回歸正軌，盈利修復的動能越來越強。

業績回暖的背后，離不開全新的管理團隊與清晰的轉型戰略為其保駕護航。2025年，有著深厚農信系統從業經驗的闕正和履新紫金銀行行長，這位深耕行業多年的“老兵”，帶來了更貼合農商行發展的管理思路與戰略視野，也為這家銀行注入了新的活力。

在2026年度工作會議上，紫金銀行明確了轉型方向：告別粗放的規模擴張，轉向精細化的效能提升。一方面深化網點轉型，讓線下網點更高效、更貼近客戶需求；另一方面強化專業能力，精準對接各類客群，把網格化營銷、供應鏈金融做深做透，不再盲目與大型銀行拼資源，而是深耕本土、聚焦細分，走出屬于自己的差異化道路。

同時，銀行也在借助科技力量破局。通過智能風控、移動展業提升服務效率，讓農戶、小微企業貸款辦理更便捷；整合多方數據優化風控模型，在降低服務成本的同時，更好地把控風險，用科技手段補齊中小銀行的服務與風控短板，進一步夯實發展根基。

沒有哪家企業的發展之路是一帆風順的，銀行業更是如此，周期起伏、競爭壓力都是成長路上的必經考驗。紫金銀行2025年的業績下滑，不是發展失速，而是直面問題、主動瘦身、化解風險的階段性過程，是為了更好前行而做出的必要調整。

如今，隨著息差壓力逐步消化、收入結構持續優化、轉型舉措落地見效，這家扎根南京的本土農商行，已經慢慢走出陣痛期，迎來企穩回升的向好態勢。背靠長三角經濟圈的發展紅利，堅守本土金融服務初心，搭配清晰的轉型路徑與全新的管理動能，紫金銀行正褪去短期業績陰霾，在深耕地方經濟的過程中，一步步找回發展節奏，蓄力邁向高質量發展新階段，未來的成長潛力，同樣值得期待。