以案說險 :一張流水單 識破“轉(zhuǎn)錯賬”騙局

近日，建行惠州水口支行大堂經(jīng)理在自助區(qū)巡查時，成功勸阻一名環(huán)衛(wèi)工人向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，憑銀行流水單戳穿“轉(zhuǎn)錯賬”騙局，守住了勞動者的血汗錢。

案例回顧：

當日下午，環(huán)衛(wèi)工人李師傅剛結(jié)束路段清掃，神色慌張走進網(wǎng)點，直奔智慧柜員機要轉(zhuǎn)賬。網(wǎng)點大堂經(jīng)理小鐘主動上前協(xié)助，發(fā)現(xiàn)他開著免提接陌生電話，一邊輸賬號一邊急切說：“我馬上退給你，別報警，我還要上工。”客戶的異常舉動引起小鐘警覺，其立即暫停操作，耐心詢問。李師傅焦急解釋：“我干活時接到電話，對方自稱轉(zhuǎn)賬失誤，誤轉(zhuǎn)5000元到我卡上了，要求立刻原路退回，否則報警追究非法侵占責任”。對方語氣強硬、不斷施壓，李師傅怕惹官司、耽誤工作，沒多想就趕來轉(zhuǎn)賬。小鐘引導李師傅到勞動者港灣進行休息、安撫， 然后幫他打印了銀行卡交易流水。逐筆核對后確認：賬戶無5000元入賬記錄。白紙黑字的流水憑證面前，李師傅這才醒悟，險些落入圈套。

案例剖析：

本案為 “虛假轉(zhuǎn)錯賬”詐騙，專挑環(huán)衛(wèi)工人、農(nóng)民工等群體下手，套路隱蔽：

1.編造虛假到賬事實：不提供任何截圖，僅通過口頭謊稱轉(zhuǎn)錯、偽造銀行到賬短信、編造轉(zhuǎn)賬記錄制造資金已到賬假象，利用務工人員忙、沒時間核對、不熟悉手機銀行的弱點行騙；

2.法律話術(shù)施壓逼轉(zhuǎn)：以“報警”“起訴”“影響征信”恐嚇，抓住群體怕惹事、怕留案底、怕誤工的心理，倉促轉(zhuǎn)賬；

3.誘導自助設備操作：要求在智慧柜員機、ATM快速轉(zhuǎn)賬，避開柜面審核，降低攔截概率；

4.暗藏連環(huán)詐騙風險：一旦首次轉(zhuǎn)賬成功，騙子會以“未收到”“需驗證”“賬戶凍結(jié)”等理由繼續(xù)索要資金，連環(huán)收割。

風險提示：

1.陌生來電稱“轉(zhuǎn)錯賬”要求退款，務必先到網(wǎng)點或通過官方手機銀行查流水，核實資金是否真實到賬；

2.不信口頭說辭、不信陌生短信，銀行正規(guī)流水才是資金到賬的唯一有效憑證；

3.絕不在陌生人遠程指導下操作自助設備轉(zhuǎn)賬，有疑問立即找銀行工作人員；

4.遇可疑情況，及時撥打96110反詐專線，切勿盲目聽從陌生指令。

建行惠州水口支行始終重視勞動者金融權(quán)益保護，依托“勞動者港灣”提供便民服務與反詐宣傳。下一步，支行將持續(xù)筑牢柜面與自助設備防線，常態(tài)化開展針對性反詐宣傳。