“0元保險(xiǎn)”背后的自動(dòng)續(xù)費(fèi)陷阱，銀發(fā)族頻頻踩坑，卻投訴無(wú)門(mén)

最近刷短視頻的老年人們可能遇到了新“套路”，前一秒還在看養(yǎng)生食譜，下一秒就跳出“0元領(lǐng)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的彈窗。

界面新聞的調(diào)查揭開(kāi)了一出“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”連續(xù)劇，元保數(shù)科旗下的首信保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等公司，在短視頻和社交平臺(tái)精準(zhǔn)投放廣告。

利用免密支付功能，讓不少中老年人在不知情的情況下“被投?！?，這操作很戲劇化。

有的老人只是隨手點(diǎn)了個(gè)“免費(fèi)領(lǐng)取”，次月銀行卡就被扣了上百元，更讓人哭笑不得的是，有用戶(hù)為了退保翻遍整個(gè)APP，沒(méi)找到客服入口。

年輕人操作都費(fèi)勁，更別提眼神不好的老人家了，這樣的頁(yè)面設(shè)計(jì)藏著不少小心機(jī)。

自動(dòng)填入身份證信息、用內(nèi)嵌音頻規(guī)避監(jiān)管、支付時(shí)用“快捷支付”替代“自動(dòng)扣款”提示。

首月0.6元的“餡餅”背后，是次月起每月上百元的長(zhǎng)期扣費(fèi)，面對(duì)質(zhì)疑，相關(guān)公司卻回應(yīng)流程清晰，需要用戶(hù)主動(dòng)同意。

這話(huà)聽(tīng)著都對(duì)，細(xì)想都不是那么回事，業(yè)內(nèi)把這叫“魔方業(yè)務(wù)”，聽(tīng)著挺高科技，其實(shí)就是低價(jià)引客、高價(jià)續(xù)費(fèi)的套路。

就像追劇時(shí)開(kāi)的會(huì)員，首月優(yōu)惠吸引消費(fèi)者，后面自動(dòng)續(xù)費(fèi)沒(méi)商量，只不過(guò)保險(xiǎn)更隱蔽，扣費(fèi)金額也更高，這樣做的公司很多。

如果說(shuō)“被投?！笔莿∏殚_(kāi)端，那退保過(guò)程就是高潮迭起的連續(xù)劇，這些年來(lái)，多位嘗試退保的用戶(hù)反映，客服電話(huà)要么永遠(yuǎn)占線(xiàn)，要么機(jī)器人接聽(tīng)轉(zhuǎn)不到人工。

有年輕人嘗試幫父母退保，在APP里兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)半小時(shí)，最后在某個(gè)隱蔽角落找到在線(xiàn)客服，還得排隊(duì)好長(zhǎng)時(shí)間。

黑貓投訴上相關(guān)案例已有數(shù)千條，有人被扣了19個(gè)月保費(fèi)才發(fā)現(xiàn)，有人“被投?！焙笸耆恢椤?/strong>

最諷刺的是，有些平臺(tái)一邊被大量投訴，一邊還在各種渠道打廣告，正規(guī)渠道走不通，催生了代理退保的灰產(chǎn)。

這些中介號(hào)稱(chēng)能100%退保，但要收三到五成的傭金，有用戶(hù)找了代理，結(jié)果個(gè)人信息被倒賣(mài)，天天接到推銷(xiāo)電話(huà)。

保險(xiǎn)公司和代理中介，一個(gè)唱紅臉一個(gè)唱白臉，用戶(hù)被夾在中間，成了待宰的羔羊。

部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)把聰明勁用錯(cuò)了地方，研究用戶(hù)心理不是為了更好服務(wù)，而是為了設(shè)計(jì)更隱蔽的扣費(fèi)流程。

技術(shù)升級(jí)不是為了提升體驗(yàn)，是為了讓退保按鈕更難找，這種“小聰明”短期能沖業(yè)績(jī)，長(zhǎng)期看是在透支行業(yè)信譽(yù)。

現(xiàn)在的年輕人，可以給爸媽手機(jī)進(jìn)行體檢，定期檢查支付軟件的自動(dòng)扣費(fèi)列表、關(guān)閉不必要的免密支付功能。

如果遇到“0元”、“1元”保險(xiǎn)廣告多留個(gè)心眼，如果實(shí)在不放心，綁定支付卡的余額別放太多。

既然對(duì)方不按常理出牌，消費(fèi)者也不必太客氣，說(shuō)到底，保險(xiǎn)本該是給人安全感的，現(xiàn)在卻成了新型消費(fèi)陷阱。

頁(yè)面設(shè)計(jì)充滿(mǎn)誘導(dǎo)，關(guān)鍵信息刻意隱藏，退保通道如同迷宮，這顯然不是無(wú)心之過(guò)，而是一套精心設(shè)計(jì)的流程。

其核心思路就是以低門(mén)檻吸引點(diǎn)擊，再利用支付便利和慣性心理實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期扣費(fèi)。這種模式看重的是短期轉(zhuǎn)化率，卻嚴(yán)重忽略了用戶(hù)知情權(quán)和選擇權(quán)。

從行業(yè)角度看，這種短期行為傷害很大，保險(xiǎn)產(chǎn)品的基石是信任，當(dāng)用戶(hù)發(fā)現(xiàn)投保如此兒戲，扣費(fèi)如此隨意，退保如此艱難，他們對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道的信任就會(huì)動(dòng)搖。

最終結(jié)果可能是劣幣驅(qū)逐良幣，規(guī)范經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)也會(huì)受到牽連。監(jiān)管方面需要注意到這些新變化，傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售的規(guī)定在短視頻引流、免密支付等新場(chǎng)景下可能存在盲區(qū)。

對(duì)于“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”的提示是否足夠明顯，取消流程是否足夠簡(jiǎn)便，應(yīng)當(dāng)有更明確和嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)用戶(hù)而言，特別是中老年群體，防范確實(shí)需要一些實(shí)際方法。定期查看手機(jī)應(yīng)用的訂閱和自動(dòng)扣費(fèi)項(xiàng)目是個(gè)有用的習(xí)慣。

對(duì)任何標(biāo)榜“零元”“一元”的推廣都要保持警惕，仔細(xì)閱讀所有條款，尤其是關(guān)于續(xù)費(fèi)和取消的部分。

支付時(shí)謹(jǐn)慎開(kāi)通免密支付，或者為綁定卡設(shè)置較低的余額限制。這些做法雖然增加了一點(diǎn)麻煩，但能避免后續(xù)更大的損失。

保險(xiǎn)關(guān)乎的是人們生活中的風(fēng)險(xiǎn)保障，它的銷(xiāo)售過(guò)程更應(yīng)該審慎、清晰、尊重用戶(hù)。

只有把心思用在如何更準(zhǔn)確匹配需求、更清晰解釋條款、更便捷提供服務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮其價(jià)值。

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