北京農商行押注科技金融與養老金融“雙賽道”

中經記者 楊井鑫 北京報道

在金融機構林立的首都，一家農商行要在激烈的同業競爭中凸顯實屬不易。2025年，北京農商行用一份“精耕業務、穩健增長”的答卷，為區域銀行的價值回歸附上了有力的注腳。

近日，北京農商行公布了2025年年報。數據顯示，截至2025年年末，北京農商行實現營業收入162.71億元，其中利息凈收入123.79億元，同比增長5.86%。該行資產總規模達到1.29萬億元，較2025年年初增長1.95%；信貸投放總量5300億元，較2025年年初增長7.2%；不良貸款率1.06%，撥備覆蓋率272.23%，資產質量和風險抵御能力均處于行業前列。

二十載穩健前行

2025年是北京農商行改制成立的二十周年。在這二十年間，北京農商行將“穩”字作為銀行經營的長期主義道路，實現多項指標的持續增長。

2005年年末至2025年年末，北京農商行資產總額增長近10倍，由1282.33億元增至12898.89億元；貸款余額增長近10倍，由545.2億元增至5300.25億元；存款余額增長超過8倍，由1089.18億元增至8904.18億元；凈利潤增長近15倍，由5.39億元增至81.49億元。在2025年全球銀行1000強榜單中，北京農商行排名第149位，較2005年提升超過200位次。

2025年是“十四五”規劃收官之年，北京農商行在“十四五”期間立足服務首都經濟主責，加大信貸投放服務實體經濟，取得了來之不易的成績。

數據顯示，“十四五”期間，北京農商行資產總額、各項貸款、各項存款分別增長25%、47%、33%；累計實現凈利潤395億元、上繳稅款133億元、向股東派發紅利超86億元；不良貸款率始終保持在1%左右的合理區間，撥備覆蓋率持續優于行業平均水平；對接京津冀協同發展，落地京津冀協同項目百余個，授信余額超600億元；支持鄉村全面振興，累計投放相關貸款超2400億元。

更重要的是，北京農商行持續提升風控能力，健全全面風險管理長效機制，著力推動信用風險偏好向產品層面量化穿透、精準傳導，建立“信用風險管控+預警糾偏”雙閉環機制，完善內控案防長效機制，深化“三道防線”協同聯動，全年成功實現“零案件”管控目標。

北京農商行黨委書記白曉東在致辭中稱：“回望‘十四五’，每一個腳印都清晰可見，每一滴汗水都值得銘記。”

押注“雙賽道”謀破局

北京是世界首屈一指的科研城市，連續九年穩居全球科研城市排名榜首，并連續四年占據國際科技創新中心第三名的位置。不論是貫徹“金融五篇大文章”的政策要求，還是以支持首都北京科技發展為出發點，科技金融都是北京農商行業務拓展的重點領域。

數據顯示，“十四五”期間，北京農商行累計投放科技金融資金超2000億元。截至2025年年末，該行科技型企業貸款余額528.82億元，剔除名單變動影響后，較年初增長9.64%，其中專精特新企業貸款余額達106.89億元，增幅43.90%，有貸戶770戶，較2025年年初增長13.74%。

北京農商行公司金融服務部相關負責人向《中國經營報》記者介紹，該行成功入選北京市中關村科創金融服務中心第二批試點機構，推出“科技研發貸”“認股選擇權貸款”試點產品。同時，北京農商行在專營化建設上制定了《北京農商銀行分支行科技金融專營化發展實施方案》，設立5家科技金融支行，實施差異化考核，在產品創新、考核激勵、生態營銷獲客等方面給予差異化政策支持。

“北京金融機構數量很多，不同機構各有特色。我們一直也在持續打造北京農商行科技金融的優勢和特色。”上述北京農商行公司金融服務部相關負責人表示。

該負責人介紹，科技與知識產權是緊密相關的，而北京在知識產權價值評估、交易等方面有著地域優勢。目前，北京農商行被納入北京市知識產權金融生態綜合首批試點單位，與相關機構簽訂三方合作框架協議，協同研究方法論、積極實現優勢互補。聚焦北京市8類科技型企業，結合生態交易信用重構、知識產權技術、大模型等人工智能技術，以知識產權為連接，研發“科創智貸”“科創鏈貸”兩款知識產權金融生態產品。同時，銀行與北京市知識產權研究院合作，推動知識產權質押融資擴面增量，報告期累計發放知識產權質押貸款160筆7.73億元。

此外，北京農商行聚焦中關村“一區十六園”，編制五大重點科技園區產品綜合服務方案。作為朝陽區金融服務矩陣團長單位，協調服務團成員單位形成“政策咨詢+銀行貸款+股債融資”的多元化、接力式協同服務鏈。對所服務的中關村創新社區數字產業中心園區企業，前置意向授信，為園區駐園企業批量出具授信意向書，實現“政策未至、服務先行”的主動式金融供給。復制成功服務模式，將服務半徑從園區拓展至相關重點區域，推動服務矩陣擴容升級，報告期內累計向五大重點園區79戶企業發放貸款12.61億元。

相較于其他銀行金融機構而言，北京農商行的養老金融獨具優勢。北京農商行零售部相關人士表示，該行為北京市養老助殘卡唯一指定發卡行。截至2025年年末，累計發卡超過640萬張，基本實現常住北京老年人發卡全覆蓋，同時養老助殘卡有效激活率達68.0%。“北京農商行一直在積極探索‘金融+養老’一站式服務模式。通過創新產品體系，強化養老金融核心支撐。”

據介紹，目前北京農商行針對老年人客群構建了涵蓋個人賬戶、財富管理、資產安全和信貸支持4大類34項產品矩陣，成為服務個人養老客戶、助力養老產業發展的核心驅動力。銀行發行“金色時光”系列自營理財產品超80只，累計銷量超70億元；推出養老客戶專屬現金類理財產品“欣添鑫2號”（規模超6億元），創新按月分紅型自營理財產品，特別發行重陽節專屬理財產品，累計為超4萬名老年客戶創造投資收益。積極引入商業養老金、養老年金、信托等多元化產品，豐富養老儲備金融工具，累計銷售商業養老金產品31.37億元、養老年金產品3.53億元。

值得關注的是，在養老金融生態上，北京農商行還在推動場景多元延伸。聚焦老年群體生活場景與核心需求，不斷深化銀政、銀企、銀社協同合作，構建法律、文旅、健康、消費四大服務生態體系，實現從“金融服務”到“生態服務”轉型。

“北京農商行與專業的律所合作，打造‘法律咨詢找農商、立遺囑找農商、公證找農商’生態服務品牌，服務老年客戶近萬人次。”上述北京農商行零售部相關人士表示，“面對龐大的老年人客群，北京農商行在養老金融上的價值挖掘還有很大空間，不斷滿足老年人的需求，讓老年人感受到北京農商行服務的‘溫度’。”

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對：顏京寧）