884.37萬元罰單落地！萬億中原銀行新管理層直面合規考驗

一紙大額罰單，將中原銀行推到了聚光燈下。近日，人民銀行河南省分行對中原銀行開具了單筆884.37萬元的處罰，10項違規覆蓋反洗錢、客戶管理等核心環節，也創下了該行單筆處罰金額的最高紀錄。作為“金融豫軍”的排頭兵，中原銀行通過合并重組躋身萬億資產銀行行列，截至2025年末總資產進一步攀升至1.41萬億元，但光鮮規模背后，資產減值損失連年走高，房地產、農林牧漁等行業不良貸款率居高不下，零售信貸風險隱患暗藏。就在罰單落地前夕，中原銀行迎來人事調整，周鋒、張濤分別出任新董事長、新行長，擁有監管從業背景與本土銀行實操經驗的新一屆高管班子，如何帶領中原銀行走出合規與風險雙重困境，還有待時間檢驗。

大額罰單暴露短板

金融監管的高壓之下，每一張罰單都是一面鏡子，照見機構經營的合規底線。

近日，人民銀行河南省分行公布的一則行政處罰決定，將中原銀行推向了公眾視野，這家扎根河南的區域性法人銀行，因涉及10項違法違規行為，被監管部門予以警告并罰款884.37萬元。

罰單列明的違規事項主要包括：違反金融統計相關規定；違反賬戶管理規定；違反網絡安全管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；違反人民幣流通管理規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按照規定開展客戶盡職調查；未按照規定報告大額交易；未按照規定報告可疑交易；未按照規定制定、完善反洗錢內部控制制度規范。

將時間線拉長來看，2025年中原銀行就有多家分支機構被罰，涵蓋貸后管理不到位、違規辦理貸款業務、內控不力導致案件發生等各類問題。

譬如，安陽分行因貸款資金被挪用于辦理質押貸款、貸后管理不到位、服務收費超過公示標準，被罰款110萬元；洛陽景華路支行因違規辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票業務，被罰款40萬元；南陽分行因內部控制不到位，導致案件發生，被罰款30萬元；信陽分行因“增加合同以外的附加條件，侵害消費者自主選擇權”，被罰款6萬元。更有多位相關責任人被警告甚至終身禁業，足以見得監管部門對金融違規行為的“零容忍”，也反映出中原銀行在合規落實上的缺位。

金樂函數分析師廖鶴凱指出，頻頻被罰反映出中原銀行此前的經營在合規治理上出現了問題，反映出合規管理和執行層面存在重大缺陷，總行對分支機構的管控能力嚴重不足，特別是在防范金融犯罪的關鍵領域存在制度漏洞。

在中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，從此次監管處罰涉及事項來看，該行違規問題涵蓋銀行基礎運營、反洗錢等多個領域，暴露出公司治理層面系統性的合規短板。該行受到監管部門整體性處罰，既反映出銀行在合規管理上存在制度性漏洞，也存在制度制定與實際執行脫節的問題。

迎新任董事長、行長

就在監管罰單落地前夕，中原銀行剛剛宣布了新一輪核心管理層人事調整，迎來成立以來第四任董事長、第四任行長。

2026年4月21日，中原銀行發布公告，董事長郭浩由于工作調動辭去職務，原行長周鋒履新接棒董事長一職。

此次人事調整距離周鋒獲批出任中原銀行行長尚不足5個月。其擁有監管任職以及政務履歷雙重背景，2003年8月至2005年8月，周鋒于深圳證券交易所（復旦大學）博士后工作站任職；此后17年間，周鋒又深耕原中國銀保監會河南監管局，深諳銀行業監管規則與風險防控體系，其間還曾掛職西藏自治區財政廳廳長助理；2022年4月之后，周鋒歷任河南省濮陽市副市長、河南省人民政府副秘書長。

與董事長一同調整的還有行長人選，4月21日，中原銀行同步官宣，聘任張濤擔任行長一職。張濤常年深耕金融一線，曾出任工商銀行河南省分行內控合規部總經理，工商銀行鄭州分行行長、河南農商聯合銀行副行長、河南農商銀行副行長等職務。

自2021年至今，中原銀行已歷經多次董事長、行長層面的核心高管更替。該行成立于2014年12月，彼時竇榮興出任首任董事長。作為銀行籌建的核心牽頭人，他主導推動中原銀行登陸港股市場，也帶動全行資產規模實現快速擴容。

但風波自2021年開啟，當年11月，竇榮興離任后不久被傳出留置調查，隨后在2022年6月，其因嚴重違紀違法被開除黨籍和公職。2021年，徐諾金接任成為中原銀行第二任董事長，市場原本寄望徐諾金能夠重塑銀行內部治理、夯實風險內控體系，不料其離任后，于2024年2月因涉嫌嚴重違紀違法接受審查調查。據河南省紀委監委消息，經查，徐諾金存在大搞權錢交易，利用職務便利或職權、地位形成的便利條件，為他人在融資貸款、工程承攬等方面謀利，非法收受巨額財物；違法發放貸款等行為，構成嚴重職務違法并涉嫌受賄、違法發放貸款犯罪。至此，中原銀行兩任“掌舵人”相繼落馬折戟。

多位董事長落馬，在上市銀行中較為少見。廖鶴凱進一步指出，“核心管理層的頻繁震蕩與腐敗問題，為各類違規行為提供了土壤，直接導致內控機制難以有效執行，頻繁的人事更迭，進一步加劇了管理失序”。

“受多重因素影響，該行高管頻繁變動，不僅影響了發展戰略的穩定性，疊加多名高管違規違紀問題，銀行廉政文化建設與市場信用口碑也受到影響，”王紅英說道。

萬億規模下的成長陣痛

作為“金融豫軍”的排頭兵，中原銀行的成長軌跡，始終與河南區域金融改革的步伐深度綁定。從2014年由多家地市級城商行新設合并誕生，到2017年7月在香港聯交所主板掛牌上市，再到2022年5月正式吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行，實現跨越式發展，這家本土法人銀行一舉躋身萬億資產俱樂部，坐穩河南最大法人銀行的寶座。

規模的紅利仍在延續。2025年年報數據顯示，截至報告期末，中原銀行資產規模進一步攀升至1.41萬億元，較上年末增加490.96億元，增幅達3.6%；全年實現營業收入265.07億元，同比增長2.1%；凈利潤35.76億元，同比增長3.1%。

但規模增速背后，是資產質量承壓的現實考問，最直觀的信號，莫過于持續高企的資產減值損失，自2022年完成三家銀行合并以來，中原銀行的資產減值損失便進入持續攀升通道，合并當年，該項支出便升至111.9億元；2023年至2025年，這一數字分別增至125.6億元、128.86億元和137.15億元，逐年遞增的減值壓力，侵蝕著銀行的利潤空間。

資產減值損失的居高不下，根源在于不良貸款的高企，2025年中原銀行的不良貸款率呈現出鮮明的行業集中特征，房地產業、農林牧漁業、住宿和餐飲業成為不良風險的重災區，不良貸款率分別高達5.89%、5.73%、5.41%。與此同時，零售業務也成為風險發酵的溫床，個人消費貸款不良率達3.39%，較上年末進一步攀升。

對于新管理層而言，如何在穩住規模增長的同時，重塑內控體系、夯實資產質量、培育合規文化是下一步發展的重點。王紅英強調，中原銀行通過吸收合并地方中小銀行化解區域金融風險，隨之帶來不良資產攀升有其客觀必然性；從披露的不良資產結構來看，風險主要集中在房地產、農林牧漁及餐飲行業，還包括零售等個貸領域，給該行資產質量和風險管控帶來壓力。當下該行亟須從三方面破局整改：一是重塑合規文化，修復市場化經營信用，重新贏得市場與客戶信任；二是健全內控管理制度，完善獎懲約束機制，從前臺業務到中后臺管理建立全覆蓋、可量化、可落地的合規準則與執行體系；三是加快數字化業務轉型，搭建數字化風控體系，實現全流程業務運轉透明化，從機制上擠壓腐敗滋生空間，以此夯實內控根基、重塑商業信用。

廖鶴凱也進一步指出，新任領導班子應首先重塑內控體系，夯實合規文化，借力具有大行內控背景的行長經驗，穩定核心人事架構，確立中長期戰略并鎖定關鍵條線負責人，最后加速市場化風險出清，壓縮房地產等高危行業風險敞口，推動業務從規模型向精細化、高質量模式轉型。

針對后續減值計提節奏的調整以及不良風險化解，北京商報記者向中原銀行發送采訪提綱，截至發稿未收到回復。

北京商報記者 宋亦桐

來源：北京商報