2025年凈利增9.51%、 青島農(nóng)商銀行交出“十五五”開局高質(zhì)量答卷

2026年是“十五五”規(guī)劃的開局之年，也是我國金融業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點。

“十五五”規(guī)劃綱要提出，加快建設(shè)金融強國。這是“金融強國”首次被納入國家五年規(guī)劃，標(biāo)志著金融發(fā)展進(jìn)入提質(zhì)增效新階段。其中，明確提出“提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”。

頂層設(shè)計已然明確，關(guān)鍵在于落地見效。地方法人銀行如何將國家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為自身增長動能，成為檢驗“五篇大文章”含金量的重要標(biāo)尺。

日前，青島農(nóng)商銀行發(fā)布了2025年度報告及2026年一季度報告。

在經(jīng)濟下行壓力持續(xù)、銀行業(yè)凈息差普遍收窄的復(fù)雜環(huán)境下，這家深耕膠東半島的地方法人銀行交出了一份資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)營效益雙雙逆勢提升的成績單：2025年全年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤31.28億元，同比增長9.51%；2026年一季度歸母凈利潤凈利潤12.48億元，同比增長5.60%，增速延續(xù)了去年以來的穩(wěn)健態(tài)勢。

與此同時，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2025年末不良貸款率1.75%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率261.01%，較上年末提升10.48個百分點。2026年3月末，不良率進(jìn)一步降至1.74%，不良率保持逐年平穩(wěn)下降，風(fēng)險抵補能力不斷夯實。

這份財報的“含金量”從何而來？

盈利韌性的支撐

息差收窄是銀行業(yè)面臨的共性挑戰(zhàn)，但青島農(nóng)商銀行卻展現(xiàn)出較強的盈利韌性。

2025年，該行利息凈收入73.62億元，同比增長1.95%，實現(xiàn)自2021年以來首次正增長。利息凈收入占營業(yè)收入比重達(dá)73.42%，較2024年提升7.97個百分點，核心業(yè)務(wù)盈利貢獻(xiàn)持續(xù)提升。這一成績的背后，是負(fù)債端成本管控的持續(xù)發(fā)力。

2025年，該行負(fù)債端平均成本率較上年下降0.420.34個百分點，降幅較2024年多出0.291個百分點；其中，吸收存款平均成本率從2024年的1.7692%降至2025年的1.59%，再降至2026年一季度的1.40%，降成本步伐逐季加快。

與之對應(yīng)，凈息差盡管從1.67%降至1.60%，但降幅較2024年收窄了0.02個百分點；2026年一季度負(fù)債成本率再降0.20個百分點，帶動凈息差回升至1.68%，凈利差從1.59%升至1.66%。

在已披露數(shù)據(jù)的42家A股上市銀行中，青島農(nóng)商銀行2025年凈息差排名第15位，反映出其較好的定價管理能力。

在資產(chǎn)端，2025年青島農(nóng)商銀行貸款平均收益率為3.92%，2026年一季度受存量貸款重定價及讓利實體經(jīng)濟影響降至3.80%；但受益于存款成本的快速下行，利息凈收入依然實現(xiàn)了正增長。量價平衡之下，盈利底盤更加扎實。

青島農(nóng)商銀行利潤增長的另一個重要驅(qū)動力來自中間業(yè)務(wù)收入的結(jié)構(gòu)性優(yōu)化。2025年手續(xù)費及傭金凈收入8.15億元，同比增長4.13%，占營業(yè)收入比重為8.13%，較2024年提升1.03個百分點；2026年一季度這一比重進(jìn)一步升至11.01%，營收渠道逐步拓寬。

以上數(shù)據(jù)的提升，得益于代理及托管等業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)力，使得該行對傳統(tǒng)利息收入的依賴度穩(wěn)步下降。

2025年末，青島農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額5027.83億元，較上年末增長1.57%；貸款總額2787.23億元，增長4.55%；吸收存款3358.31億元，增長2.80%。2026年一季度末，資產(chǎn)總額再增至5089.18億元，貸款總額2853.27億元，存款總額吸收存款3451.66億元。

生在地方、長在基層，與地方經(jīng)濟共生共榮，是農(nóng)商行的天然屬性。

當(dāng)然，青島農(nóng)商銀行的增長也離不開對地方經(jīng)濟的深度綁定，始終堅守“支農(nóng)支小”的市場定位，2025年小微企業(yè)貸款余額達(dá)1507.87億元，服務(wù)小微客戶5.55萬戶，貸款規(guī)模與服務(wù)戶數(shù)均位居全市金融機構(gòu)首位；涉農(nóng)貸款余額648.27億元，較上年末新增123.92億元，增幅23.63%，涉農(nóng)貸款規(guī)模、增量、戶數(shù)均位居青島金融機構(gòu)首位。

以金融“活水”反哺本土，這份“接地氣”的戰(zhàn)略定力，成為其穿越周期的重要支撐。

增長底色的根基

利潤增長的背后，離不開青島農(nóng)商銀行對中央金融工作會議“五篇大文章”的深耕踐行。

在頂層設(shè)計層面，青島農(nóng)商銀行黨委高度重視，將“五篇大文章”納入全行整體發(fā)展戰(zhàn)略，成立由總行行長任組長的專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，先后制定2024年工作方案和2025年全面推進(jìn)年行動方案。

值得一提的是，這一布局與青島市的政策導(dǎo)向形成有力呼應(yīng)。2026年1月4日，青島金融監(jiān)管局以2026年青金發(fā)1號文正式印發(fā)《青島市銀行業(yè)保險業(yè)金融“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，緊扣青島市經(jīng)濟社會發(fā)展目標(biāo)，構(gòu)建高質(zhì)量金融服務(wù)生態(tài)。

憑借地方法人銀行的靈活機制與本土渠道優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行在這場金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中交出了一份頗具示范意義的答卷。

科技金融位居“五篇大文章”之首，是青島農(nóng)商銀行發(fā)力的重中之重。截至2025年末，該行科技金融貸款余額達(dá)163.49億元，服務(wù)戶數(shù)1417戶，對青島市“專精特新”專精特新企業(yè)服務(wù)覆蓋率超40%。其中國家級專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額12.54億元，服務(wù)57戶。

2025年6月，該行在全國銀行間債券市場成功簿記發(fā)行10億元科技創(chuàng)新債券，這既是全國農(nóng)商銀行系統(tǒng)內(nèi)的首單，也是山東省地方法人金融機構(gòu)的首單。募集資金精準(zhǔn)聚焦青島市“10+1”創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)體系，已為189戶科技企業(yè)提供低成本融資。

與此同時，綠色金融成為青島農(nóng)商銀行另一大亮點，該行積極踐行“雙碳”目標(biāo)，將綠色低碳理念貫穿信貸決策全過程。2025年末，綠色貸款余額達(dá)165.12億元，較年初增長18.57%，新投放綠色貸款企業(yè)177戶。特別是落地了山東省首筆生物質(zhì)能源可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，創(chuàng)新性地將貸款利率與企業(yè)生物質(zhì)能源產(chǎn)量掛鉤。

憑借在綠色金融領(lǐng)域的突出表現(xiàn)，該行2025年度榮獲財聯(lián)社“綠水金山獎·ESG金融年度大獎”，并連續(xù)兩年入選“上市公司可持續(xù)發(fā)展優(yōu)秀實踐案例”。

普惠金融是青島農(nóng)商銀行最厚重的底色，其自主研發(fā)的“小微云”服務(wù)終端已覆蓋全市5000多個自然村，布設(shè)1400余臺，年交易額超39億元，被群眾親切地稱為“家門口的銀行”。在青島即墨田橫島，小微云登島入戶讓320戶居民足不出島即可辦理業(yè)務(wù)；在萊西河頭店鎮(zhèn)養(yǎng)老機構(gòu)，老人在用餐間隙就能完成金融業(yè)務(wù)的辦理。

與此同時，青島農(nóng)商銀行打造的“1+2+N”數(shù)智普惠平臺，運用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)實現(xiàn)客戶經(jīng)理盡調(diào)時間壓縮60%，最快可實現(xiàn)當(dāng)日申請、當(dāng)日放款，上線以來已授信32.7億元、放款23.2億元。

養(yǎng)老金融方面，青島農(nóng)商銀行積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，立足青島老年人口超253萬的實際，構(gòu)建了“七彩康年”養(yǎng)老金融特色服務(wù)體系，涵蓋財富管理、文旅活動、公益關(guān)懷、健康保障、適老服務(wù)、產(chǎn)業(yè)協(xié)同、科技賦能等七大維度。在此基礎(chǔ)上，青島農(nóng)商銀行在銀行間市場成功發(fā)行全國首單募集資金專項用于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款投放的養(yǎng)老主題金融債。

截至2025年末，青島農(nóng)商銀行惠及老年客戶373萬戶，管理老年客戶金融資產(chǎn)1673億元，社保卡發(fā)卡量378萬張，約占全市總量的三分之一，以金融的溫度守護(hù)著“夕陽紅”的幸福底色。

數(shù)字金融則是貫穿青島農(nóng)商銀行所有業(yè)務(wù)的賦能引擎。尤其是，青島農(nóng)商銀行在山東省內(nèi)銀行業(yè)率先完成DeepSeek大模型本地化部署，打造“智慧Qimi中臺”，采用大小模型協(xié)同方式推動公文助手、知識助手、信貸助手等3大類10余個智能體加速落地。

面向未來，該行錨定“凈增科技貸款不低于80億元”目標(biāo)，正在制定科技金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案，探索以“技術(shù)流、人才流、資金流、產(chǎn)業(yè)流”為核心的“四流”評價模型，從機制上破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題。

這份財報，既是一份“穩(wěn)”的答卷，更是一條“進(jìn)”的軌跡。

在“十五五”規(guī)劃的開局之年，面對金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的時代命題，青島農(nóng)商銀行正憑借其在科技金融、綠色普惠及數(shù)智化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢，將亮眼的經(jīng)營數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)化為賦能地方經(jīng)濟、守護(hù)百姓民生的不竭動力。

隨著“鄉(xiāng)村振興標(biāo)桿銀行”與“數(shù)智銀行”戰(zhàn)略藍(lán)圖的徐徐鋪展，這家深植于膠東半島的金融力量，正步履鏗鏘地邁向發(fā)展新程，為青島高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。