任曉敏案是對保險行業(yè)的一次警示。一家真正負(fù)責(zé)任的保險機(jī)構(gòu),不僅要會培養(yǎng)銷冠、創(chuàng)造業(yè)績,更要懂得管住風(fēng)險、守住底線。
近日,泰康保險青島分公司“全國銷冠”任曉敏被警方立案偵查,引發(fā)保險業(yè)界關(guān)注。案件涉及金額約3億元至4億元,數(shù)十位高凈值客戶、同事及下屬蒙受巨額損失。年僅38歲的任曉敏曾被泰康官方力捧為“行業(yè)標(biāo)桿”的明星代理人,卻涉嫌“其他接觸類詐騙”,長期以“沖業(yè)績、高返利”為外衣操控龐氏騙局,最終在資金鏈斷裂后徹底曝光。
失控的人造光環(huán)
公開資料顯示,任曉敏2014年加入泰康,用三年時間完成基礎(chǔ)積累,2017年瞄準(zhǔn)高凈值人群,主攻泰康“幸福有約”高端養(yǎng)老規(guī)劃業(yè)務(wù),從此一路扶搖直上。2022年,任曉敏全年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)達(dá)1761萬元,登頂泰康全國新業(yè)務(wù)第一,斬獲第22屆世紀(jì)圣典“新業(yè)務(wù)會長”、“胡潤中國保險卓越人物”等重磅榮譽(yù);2025年,任曉敏成為第24屆世紀(jì)圣典“個險會長”,晉升HWP健康財富高級企業(yè)家,手握全球MDRT頂尖會員、全國品牌大使等頭銜。她頻繁出現(xiàn)在公司峰會、高管合影、媒體報道中。在泰康的官方宣傳里,她是3年飛行6萬公里、深耕高客服務(wù)的行業(yè)典范,也是董事長陳東升“養(yǎng)老革命”理念的堅定踐行者,以專業(yè)、靠譜、值得托付的精英形象示人。
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圖片來源:新浪財經(jīng)
獎勵先進(jìn)無可厚非,但問題的關(guān)鍵在于:業(yè)績越高、影響力越大,越應(yīng)強(qiáng)化約束。當(dāng)保險企業(yè)把代理人捧成了“明星標(biāo)桿”,并給予了資源傾斜,卻不設(shè)防、不監(jiān)督、不預(yù)警,本質(zhì)上就是無償借給了代理人公司信用,而最終透支的也將是保險公司的品牌信用。
失守的場景與名義
此次案件中,善于模糊個人行為與公司行為邊界的任曉敏,長期在泰康辦公場所、以泰康的名義開展違規(guī)借貸行為,卻從未被公司發(fā)現(xiàn)。
根據(jù)受害人表述,任曉敏使用“泰康人壽青島分公司沖業(yè)績”“公司短期周轉(zhuǎn)”等與機(jī)構(gòu)高度綁定的理由借款,并給出了借款1至2天,日息1%至2%,折合年化利率高達(dá)365%的超高利息。為了將內(nèi)部業(yè)績激勵包裝成“高息來源”,讓債權(quán)人相信這是“行業(yè)內(nèi)部操作”,她刻意將簽約地點設(shè)在泰康辦公職場,部分受害人收到印有“泰康人壽保險有限責(zé)任公司青島分公司”字樣的收款確認(rèn)函、擔(dān)保文件。
這些行為集中指向一個無法回避的事實——任曉敏得以在公司職場內(nèi),以近似公司名義、使用帶有公司名稱的文件開展巨額資金借貸活動,凸顯出泰康在職場管理、人員行為、授權(quán)邊界上存在明顯漏洞。
根據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定,保險公司必須對保險代理人的執(zhí)業(yè)行為、宣傳行為、場所使用、授權(quán)邊界履行嚴(yán)格管理責(zé)任,嚴(yán)禁代理人以公司名義開展保險合同以外的借貸、理財、擔(dān)保等活動。即使代理人不屬于正式員工,保險公司依然負(fù)有法定管控義務(wù)。
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圖片來源:中國政府網(wǎng)官網(wǎng)
缺位的風(fēng)險監(jiān)測
讓騙局“成立”的,不止有任曉敏的精心算計。這場“金錢游戲”持續(xù)數(shù)年、涉及數(shù)十人、金額數(shù)億元,并非隱秘操作,反而具有高息、大額、頻繁、以沖業(yè)績?yōu)榻杩诘鹊湫偷漠惓L卣鳎┛档暮弦?guī)與風(fēng)控體系未出現(xiàn)有效預(yù)警、干預(yù)與制止,背后有著多重原因。
在泰康內(nèi)部,世紀(jì)圣典、會長頭銜、保費(fèi)規(guī)模,是衡量代理人價值的核心標(biāo)準(zhǔn)。任曉敏年保費(fèi)數(shù)千萬元是公司的“績優(yōu)王牌”,享受著資源傾斜、高管站臺、全網(wǎng)宣傳的待遇。在業(yè)績優(yōu)先的導(dǎo)向下,合規(guī)審查、行為監(jiān)督、異常資金監(jiān)測被弱化,形成“業(yè)績好等同于靠譜”的錯誤導(dǎo)向,讓代理人光環(huán)異化為風(fēng)險保護(hù)傘。
“沖業(yè)績”的潛規(guī)則,為詐騙提供了“合理”借口。保險行業(yè)長期存在季度、月末沖業(yè)績的現(xiàn)象,自保件、臨時刷單、短期周轉(zhuǎn)等行為半公開化。任曉敏以“幫公司沖量”“完成考核拿獎勵”為說辭,讓高息借款顯得“合情合理”。行業(yè)潛規(guī)則成為了讓信任防線失守的幫兇。
一家保險公司,如果對績優(yōu)代理人只表彰、不約束,對異常行為只忽視、不干預(yù),對潛規(guī)則只默許、不整治,本質(zhì)上就是放棄風(fēng)控責(zé)任,放任風(fēng)險滋生。
任曉敏的詐騙手段并不高明,也不新奇。她能夠順利實施詐騙,核心并非依托其個人魅力,而是依托泰康賦予的機(jī)構(gòu)信用。
從這個角度而言,任曉敏案是對保險行業(yè)的一次警示。一家真正負(fù)責(zé)任的保險機(jī)構(gòu),不僅要會培養(yǎng)銷冠、創(chuàng)造業(yè)績,更要懂得管住風(fēng)險、守住底線。
作者 | 怡婷
編輯 | 吳雪
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