北京銀行計提減值損失252億 單季首虧9.78億新掌門關文杰執(zhí)掌成效待考

“甩掉歷史包袱，才能輕裝上陣。”

年報顯示，2025年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入680.36億元，同比下降3.39%；歸屬于母公司股東的凈利潤（以下簡稱“歸母凈利潤”）200.86億元，同比下降23.73%。

正如行長戴煒所言，北京銀行主動加大風險出清力度，計提大額信用減值損失，造成短期業(yè)績承壓。這也是該行自2007年上市以來最大業(yè)績降幅，且全年歸母凈利潤水平回到七年前。

長江商報記者注意到，2025年，北京銀行計提信用減值損失共計252.5億元，同比增長25.6%，占該行當期利潤總額的比例達到121.9%。受此影響，2025年第四季度，該行虧損9.78億元，也是上市后首次。

一次性大額計提金融投資資產撥備的操作，恰逢北京銀行新老掌門交替的關鍵節(jié)點。撥備壓力釋緩的同時，作為北京銀行新任掌門人的關文杰仍面臨多重挑戰(zhàn)。

截至2026年3月末，北京銀行不良貸款率反彈至1.32%，撥備覆蓋率198.04%，跌破200%關口。

上市近20年首次全年歸母凈利潤下降

年報顯示，2025年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入680.36億元，同比下降3.39%；歸母凈利潤200.86億元，同比下降23.73%；扣除非經常性損益后的凈利潤201.4億元，同比下降23.75%。

全年超20%的歸母凈利潤降幅，在上市銀行中較為少見，這也是北京銀行自2007年上市之后首次出現(xiàn)全年歸母凈利潤下降。而自2018年首次突破200億元之后，北京銀行曾連續(xù)六年歸母凈利潤增長，2024年最高達到263.34億元。2025年北京銀行的歸母凈利潤水平，已回到七年前。

“2025年加大撥備計提，就好比加滿油、蓄好力，才能走得更遠。甩掉歷史包袱，才能輕裝上陣。”北京銀行戴煒在業(yè)績說明會上稱。

正如戴煒所言，加大風險出清力度，計提大額信用減值損失，成為北京銀行短期業(yè)績承壓的核心原因。

長江商報記者注意到，2025年，北京銀行計提信用減值損失共計252.5億元，同比增長25.6%，占該行當期利潤總額的比例達到121.9%。其中，該行計提發(fā)放貸款和墊款減值損失179.26億元，同比下降7.6%，但金融投資減值損失82.1億元，同比大幅提升687.15%。

截至2025年末，北京銀行資產總額約為4.94萬億元，較上年末增長17.04%。其中，金融投資資產規(guī)模1.75萬億元，較上年末增長21.96%，占總資產的比例由上年末的34.09%提升至35.53%。

受大額減值損失影響，2025年第四季度，北京銀行營業(yè)收入164.48億元，同比下降9.97%，歸母凈利潤虧損9.78億元，同比下降118.37%，為該行上市后首次出現(xiàn)單季度業(yè)績虧損。

2025年前三個季度中，北京銀行的營業(yè)收入分別為171.27億元、190.91億元、153.7億元，同比增長-3.18%、5.12%、-5.71%；歸母凈利潤76.72億元、73.81億元、60.11億元，同比增長-2.44%、5.11%、-1.85%。

而2026年開年，北京銀行業(yè)績實現(xiàn)V型強勢反彈。一季度，北京銀行營業(yè)收入為195.99億元，同比增長14.43%；歸母凈利潤80.98億元，同比增長5.55%。

不良貸款率抬頭首季個貸縮水203億

一次性大額計提金融投資資產撥備的操作，恰逢北京銀行新老掌門交替的關鍵節(jié)點。

2026年2月，北京銀行原董事長霍學文到齡離任，華夏銀行原行長、北京農商行原董事長關文杰接棒成為北京銀行新任掌舵人。4月，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局核準了關文杰北京銀行董事、董事長的任職資格。

作為深耕首都經濟圈多年的本土頭部城商行，北京銀行主動出清風險、卸下歷史經營包袱，市場普遍認為，此次大額撥備計提將助力新任管理層順利落地全新經營戰(zhàn)略，推動該行徹底擺脫歷史風險桎梏，開啟業(yè)績穩(wěn)步修復的全新發(fā)展階段。

其中，國聯(lián)民生證券就指出，北京銀行這一調整或主要是為了滿足《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》《商業(yè)銀行資本管理辦法》過渡期要求。2025年末，北京銀行金融投資撥備/金融投資階段三已提升至111.7%。因此預計本次調整為一次性影響，且監(jiān)管對于超額撥備的核算為信貸和非信貸合并口徑，只有合并口徑有缺口，才會扣減核心一級資本。從這一角度，北京銀行目前滿足監(jiān)管要求已基本無壓力。

然而，撥備壓力釋緩的同時，關文杰仍面臨多重挑戰(zhàn)。數(shù)據顯示，截至2025年末，北京銀行不良貸款率1.29%，較年初下降0.02個百分點，2026年一季度末再次回升至1.32%。

一季度末，北京銀行的撥備覆蓋率已跌破200%，降至198.04%。

長江商報記者還注意到，除了資產質量壓力之外，北京銀行的零售業(yè)務擴表乏力短板凸顯，與優(yōu)勢穩(wěn)固的對公業(yè)務形成反差。截至2025年末，北京銀行公司貸款1.68萬億元，較年初增長13.21%，保持穩(wěn)健擴張態(tài)勢；而個貸余額6989.34億元，2026年3月末進一步縮水至6785.89億元，單季度減少203.45億元，零售端資產持續(xù)收縮。

不僅如此，從營收結構來看，2025年，北京銀行實現(xiàn)利息凈收入528.75億元，同比增長1.86%。報告期內，該行凈利差1.26%，同比下降0.21個百分點，凈息差1.27%，同比下降0.20個百分點，息差收窄壓力仍存。

與此同時，2025年，北京銀行實現(xiàn)非利息凈收入151.61億元，同比下降18.09%。其中，得益于代理及委托、結算與清算等核心業(yè)務的穩(wěn)步發(fā)展，該行手續(xù)費及傭金凈收入38.25億元，同比增長10.61%。但該行投資收益、公允價值變動收益122.54億元、-13.1億元，同比下降12.5%、283.99%，投資業(yè)務的劇烈波動，是該行全年營收同比下滑的核心誘因。

2026年一季度，北京銀行則實現(xiàn)利息凈收入138.01億元，同比增長9.6%。非息收入中，該行手續(xù)費及傭金凈收入14.64億元，同比微增1.53%；投資收益36.05億元，同比下降13.8%；公允價值變動收益6.35億元，較上年同期的-11.98億元大幅回升，一定程度上對沖了投資業(yè)務的壓力。

逐步卸下歷史包袱、夯實合規(guī)基礎，后續(xù)北京銀行經營修復與結構優(yōu)化仍任重道遠。

來源：長江商報

記者：徐佳