廣東
“廣州房貸商轉(zhuǎn)公，終于松了一口氣。”
最近，有粉絲分享，節(jié)后僅用1天，就把2021年高位辦理的商貸全部辦理了轉(zhuǎn)公積金，接下來就坐等放款了。
要知道，2021年買房的時候，他可是背了超過5%的商貸利率，盡管期間存量利率有所下調(diào)，但轉(zhuǎn)公后直接降至2.6%，看得出有多激動了。
｜樓市君和粉絲聊天截圖
此前還有不少粉絲跑來咨詢，拋出一堆問題：
組合貸能不能轉(zhuǎn)?全額轉(zhuǎn)還是部分？需要滿足什么條件？公積金要交夠幾年...
今天，樓市君第一時間通過線上咨詢以及線下跑了包括工行、建行等多家銀行，給大家打探清楚了。
｜中國工行銀行（廣州北京路支行）
｜廣州樓市發(fā)布 攝
前不久廣州出臺的“穗8條”，就把廣州一人最高公積金貸款額度提高至100萬，并提及放寬存量商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金條件，允許轉(zhuǎn)為“組合貸款”。
盡管銀行工作人員表示，目前“商轉(zhuǎn)組”還未正式實施，但廣州“商轉(zhuǎn)公”，去年就已經(jīng)在執(zhí)行了。
｜圖源：廣州市人民政府網(wǎng)
2025年8月20日，廣州出臺“商轉(zhuǎn)公”暫行辦法通知，并于第二天正式執(zhí)行。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，政策出臺至今，已經(jīng)有部分買家申請成功了。
比如@小麥浠就已在建行辦理完成，僅27天就成功放款了，表示比預期順利。
｜圖源：@小麥浠
還有2021年貸款買房的@Kennes的薯友，此前也發(fā)帖表示，商轉(zhuǎn)公不到20天放款。
｜圖源：@Kennes
不過，目前這項政策的條件相對苛刻。
目前只能“純商貸”轉(zhuǎn)為“純公積金貸”。
也就說，如果你以前辦理的是“組合貸”，現(xiàn)在就與商轉(zhuǎn)公無緣了。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
如果是純商貸，需要符合哪些規(guī)定和條件呢？
給大家整理了份表，尤其是8大條件篩選下來，能辦理的可以說是“幸運兒了”。
需滿足全國內(nèi)沒辦過公積金貸，原貸款放款滿3年以上、廣州市唯一住房、近12個月內(nèi)沒有逾期記錄等等。
還有累計在廣州繳存公積金5年及以上，按照時間門檻倒推，近兩年成功商轉(zhuǎn)貸的這批人，正好是2021年前后買入的。
有多少人符合條件的，可以評論區(qū)吱一聲。
｜廣州樓市發(fā)布 制圖
符合條件后，公積金能貸多少？以下三種核算方法取最低。
其一，是公積金貸款政策核定的額度，最終看審核。
銀行工作人員表示，目前已按照430新政額度來核定，個人最高可貸100萬，以前是80萬。
其二，是原商業(yè)貸款余額減去未來3個月應還本金的差額。這里的3個月對應的是辦理周期。
其三，購房總價款的70%。（總價款以原購房總價和現(xiàn)房屋評估價兩者取其低）。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
舉個栗子。你家的房子符合商轉(zhuǎn)公條件，當時買入總價是250萬，按揭還剩60萬，月供2000元。
假設現(xiàn)在公積金核定最高額度是100萬；房子評估價是200萬，那么70%就是140萬；貸款余額減3個月月供是60萬-（2000元×3）=59.4萬。
以上三種計算方式取最低，那么你辦理商轉(zhuǎn)公，最終公積金可貸額度就是59.4萬。基本可以覆蓋商貸余額。
｜建行廣衛(wèi)路支行實拍
|廣州樓市發(fā)布 攝
那么問題來了，如果公積金可貸額度，遠低于商貸余額咋辦？
需要一次性還完差額部分，才能辦理。
例如，你的商貸還剩150萬，但公積金最多只能貸100萬，那么你需要一次性還50萬給銀行，才能辦理商轉(zhuǎn)公。
也就是這點，卡死一大批人。
之前樓市君就有粉絲去咨詢過，也是要補幾十萬，最后被勸退了。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
關(guān)于貸款年限，則跟你原商貸剩余年限有關(guān)。
高齡二手房就吃虧了，政策規(guī)定商轉(zhuǎn)公年限需要滿足樓齡+貸款年限不超50年。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
那現(xiàn)在哪些銀行可以辦理？
政策顯示，目前廣州包括四大行在內(nèi)的很多重點銀行，都能辦理該業(yè)務。
不過有一點，你需要回到原商貸銀行網(wǎng)點辦理，同一家銀行不同支行之間都不行。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
以下是具體的辦理流程和差額還款注意事項。
如果公積金核算額度跟商貸剩余額度相差不大，還是可以考慮的。
畢竟現(xiàn)在商貸普遍是3%，而公積金利率是2.6%，能省下好幾萬甚至十幾萬，比提前還款劃算。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
另外，辦理商轉(zhuǎn)公需要準備的材料，符合條件的可以根據(jù)政策清單先準備起來。
｜圖源：廣州住房公積金管理中心
總的來說，商轉(zhuǎn)公政策的出發(fā)點，確實是惠民的。目前已經(jīng)有部分廣州有房一族享受到了政策紅利。
另一方面，政策為了精準“扶持”市內(nèi)唯一住房等而設定的部分條件，也把部分人攔在了門外。
接下來，希望穗8條提到的，允許商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為組合貸款能盡快落地。
這樣未來符合條件的供房族，可能就不用一次性交幾十萬的差額，超出部分也能用商貸了，收益人群就更廣了。
還有沒有正在考慮轉(zhuǎn)的朋友，有疑問的都可以評論區(qū)留言。
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