省級賦能啟新程，柳州銀行擘畫產融結合新藍圖

文 | 劉芬　編輯 | 蔣詩舟

春日的桂中腹地，紫荊花如期盛放，將工業重鎮柳州裝點得剛柔并濟。江水流淌，穿城而過，兩岸是轟鳴的機器聲，也是奔流的數字脈動。

這座城市以汽車、鋼鐵、機械為根基，用百年工業積淀撐起西南制造業的一片天。上汽通用五菱、柳工、柳鋼等知名企業從這里走向全國，兩面針、金嗓子等品牌從這里走進千家萬戶。如今，當“新型工業化”浪潮席卷而來，柳州正從傳統制造向“智造”加速轉身，在智能終端、新能源、新材料等賽道上落子布局。

城市的轉型，需要金融的適配。沒有強勁的金融體系，就不可能孕育出現代科技和現代產業。柳州銀行，這家誕生于1997年的城商行，用29年時間將根系深扎于工業土壤。從“市民的銀行、社區的銀行、中小微企業的伙伴銀行”到提出打造“最懂工業”的城市商業銀行，它的每一次轉身都與柳州的產業脈動同頻。

“十四五”收官，“十五五”藍圖擘畫在即的關鍵節點，這家資產規模站上2611.31億元的銀行迎來一次根本性躍升。2025年末，廣西國有資本運營集團（下稱“廣西國控”）以67.44%持股比，成為其控股股東。從市屬國資金融機構到省級平臺控股金融主體，柳州銀行踏上二次創業新征程，開啟了一場關乎戰略重心的深刻變革。

戰略落子：省級平臺與地方銀行的一場深度耦合

此次股權變更，并非簡單的行政劃轉。它是廣西壯族自治區優化國資布局、助力地方發展的一枚關鍵棋子，也是“舉全區之力支持柳州化解債務”背景下的一次戰略落子。要理解這次整合的深層邏輯，首先要讀懂廣西國控這家企業的來處與使命。

廣西國控相關負責人道出了此次入主的底層邏輯。作為以70余年歷史的廣西農墾集團為根基、整合區直企業優質資源組建的省級國有資本運營平臺，國控集團自誕生起便肩負著特殊使命。廣西壯族自治區相關領導反復強調，要“站在天安門城樓看廣西”，把“國家所需、廣西所能、東盟所盼、未來所向”結合起來。國控集團的成立，正是這一理念的落地。它不是一家傳統的產業集團，而是一個以資本運作和資源整合為核心能力的省級平臺。

廣西國控的財報數據（未經審計）顯示，截至2025年末，集團合并資產總額超3651億元，凈資產2440億元，資產負債率僅33.17%，主體信用評級AAA。這樣的底牌，讓它在選擇金融標的時有足夠的從容和審慎。

那么，實力雄厚的廣西國控，為何在眾多金融機構中選擇了柳州銀行？

廣西國控透露，2025年7月，集團工作團隊開始與柳州銀行對接。隨著深入接觸，他們越來越清晰地認識到，柳州銀行不僅是一家經營穩健的城商行，更是一張扎根柳州、服務八桂的“金融名片”。

這種認知凝練為廣西國控有關負責人總結的“五個實”評價：業績扎實，資產規模穩步增長，資產質量平穩可控，主要監管指標保持優良。分析確實，既看到成績也正視不足，保持清醒與務實。隊伍壯實，一支深耕本土、熟悉市場、能打硬仗的專業團隊，是銀行最寶貴的財富。作風務實，堅定打造“最懂工業”的特色定位，在工業金融、供應鏈金融領域形成特色。褒獎求實，激勵導向清晰，讓實干者得實惠，讓有為者有地位。

這“五個實”打動了廣西國控。另一方面，柳州銀行的加入，也為廣西國控構建了直達實體、觸達萬企的金融端口。

廣西國控有關負責人用一句話描述了雙方關系的底色：“我們的合作，始于責任，但必將超越責任；成于資本，但必將超越資本。”

更深層看，此次整合承載著三重戰略價值。其一，這是構建“產融結合”省級平臺的戰略落子。省級資本運營平臺與地方商業銀行的深度融合，使國控集團有能力圍繞廣西正在打造的有色金屬、人工智能、新能源汽車等十大現代化產業集群，設計全周期、全方位的金融服務方案。這不是簡單的“銀行+產業”，而是讓金融血脈深度融入實體經濟的肌理。

其二，這是增強區域金融體系穩定性的重要舉措。省級國資的入主，意味著柳州銀行的風險承擔主體和發展支撐平臺實現了根本性升級，一個治理更規范、實力更雄厚、視野更開闊的柳州銀行，將成為維護區域金融穩定的中堅力量。

其三，這是提升金融服務地方發展能級的關鍵一步。依托柳州銀行深耕本土29年的深厚根基，疊加國控集團的省級平臺資源，一個“跳出柳州、服務全區、面向東盟”的柳州銀行，正在更廣闊的舞臺上煥發新的生機。

協同增效：AAA加持下的“融融+產融”雙輪驅動

在今年的全國“兩會”上，廣西壯族自治區有關領導提出，要搶抓科技創新與產業創新深度融合機遇，加快構建人工智能及新一代信息技術、有色金屬及關鍵金屬材料等制造業十大現代化支柱產業。廣西國控入主柳州銀行后，將顯著加快協同增效，對廣西的科技創新與產業創新深度融合具有積極作用。省級國資的賦能，正在轉化為可量化的經營變量。首當其沖的是信用層面的躍遷。AAA評級帶來的不僅是市場信心的提振，更是真金白銀的資金成本優化。

穩定的存款基礎、拓展的同業合作、優化的負債結構、降低的資金成本——這些要素共同指向一個結果：更強的信貸投放能力和更可持續的盈利模式。

但協同的價值遠不止于信用加持。廣西國控介紹，集團已初步形成“商行+投資+資管+交易”的綜合金融布局，將推動建立“一點接入、全集團響應”的協同機制——客戶走進柳州銀行，即可對接集團旗下專業板塊資源：股權投資有基金板塊跟進，資產管理有資管板塊承接，產權交易有交易板塊服務。這種“融融+產融”的雙輪驅動，正在重構金融服務實體的邏輯。

出海聯動的探索也在同步推進。圍繞“北上廣研發+廣西集成+東盟應用”的廣西人工智能發展路徑，廣西國控表示將支持柳州銀行探索“AI+金融”新模式，拓展面向東盟的跨境結算、融資等業務。

在行業人士看來，產融協同的真正難點不在于資源的堆砌，而在于能否找到精準的嵌入點，讓金融活水順著產業鏈的肌理自然流淌。柳州銀行正在嘗試給出自己的答案。

產業鏈金融的深度嵌入是第一個切口。就在近日，柳州銀行貴港分行成功落地國控集團首筆供應鏈融資業務，為國控集團產業鏈供應商核定授信300萬元，并投放首筆信貸資金50萬元。這筆業務是柳州銀行與國控集團首個“產融結合”項目，也是柳州銀行在綠色食品產業生豬上游領域的重要突破，拉開了柳州銀行與廣西國控產融協同的大幕。廣西國控集團擁有現代農業全產業鏈資源，從上游農戶到下游加工企業，柳州銀行正將金融服務嵌入每一個環節，未來有機會為農戶及中小企業提供定制化產品。在此之前，從“桂字號”農產品牌的培育，到糖業高質量發展的支撐，柳州銀行的金融活水已經順著相關產業鏈的肌理滴灌而下。2025年，柳州銀行普惠小微貸款突破200億元，普惠涉農貸款持續增長，正是這種嵌入效應的直觀體現。

投貸聯動服務科創的探索也在同步推進。從汽車、鋼鐵、機械“老三樣”的煥新升級，到智能終端、新能源、新材料“新三樣”的培育壯大，再到人工智能、生物制藥等前沿領域的破局，柳州銀行正以綜合化金融手段，為科創企業提供覆蓋全生命周期的服務。截至2025年末，柳州銀行科技企業貸款余額125.83億元，服務科技企業721家。未來，結合廣西國控基金板塊，有望為科創項目提供全周期金融服務。

資產管理的閉環也在成型。依托國控的資源整合能力，柳州銀行正探索“信貸支持—資產管理—產權交易”的業務模式，讓沉睡的資產得以喚醒，沉淀的資源重新流動。有分析人士指出，這種閉環模式的意義在于，它讓金融不再只是單向的輸血，而是形成了可持續的循環。

對比來看，柳州銀行的路徑探索，某種程度上代表了區域中小銀行在產業金融領域的突圍方向——不跟大行拼規模，而是拼對產業鏈的理解深度，拼與產業的綁定程度。

經營數據印證著產業協同的成效。2025年，柳州銀行利潤總額11.63億元，存款付息率壓降66個BP，儲蓄存款超960億元，同業“朋友圈”擴展至781家。數字背后，“產業賦能”的權重在深耕工業金融、賦能制造強市的底色上持續增加。

截至“十四五”末，柳州銀行工業貸款近210億元，較“十四五”初期增長超過130%，服務工業企業超3400戶，增幅超過300%；累計發放綠色信貸近300億元，余額較“十四五”初期增長超3.5倍，年均復合增長率約35%。

治理重塑：風險底線與“數智”新翼

規模擴張的另一面，是對風險管控的進一步要求。對銀行而言，只有守住了風險的底線，才能打開發展的上限。

廣西國控表示：“作為股東，我們將全力支持柳州銀行筑牢風險防線，推動建立更加審慎的風險偏好和更加嚴格的內控體系，確保各項業務在監管框架內穩健運行。”

談及協同業務中的邊界設定，廣西國控將其概括為三個原則：以市場化為前提，協同業務基于真實需求，實行雙向選擇，銀行擁有獨立風控權；以合規化為底線，嚴守關聯交易紅線，所有業務均在監管框架內公允定價，嚴格履行關聯交易審批程序和信息披露；以制度化為保障，建立“誰貢獻、誰受益”的收益共享機制，確保協同的商業可持續性。

這種“到位不越位”的股東理念，正在推動公司治理的實質性優化——股權結構更均衡、決策機制更科學、合規文化更深厚、戰略視野更開闊。

與此同時，業內人士也強調，人工智能高速發展的形勢下，銀行員工要站在時代前沿，主動升級思維模式，學會運用AI工具，讓AI成為解放生產力、提高效能的好幫手。這也要求全行員工做到懂科技、懂AI、懂云技術、懂安全。

面向未來，數字化轉型被置于戰略高位。在柳州銀行的規劃中，“數智柳行”不僅是一個技術概念，更是一種服務能力的重塑：讓信貸審批更快、讓風險識別更準、讓客戶體驗更優。

2025年，柳州銀行“811工程”新一代核心系統項目群成功上線，數字化轉型邁出重要一步。官方披露數據顯示，截至2025年末，柳州銀行綠色貸款余額達98.19億元，增幅43.18%；科技企業貸款余額125.83億元，服務企業超700家；“收銀易貸”“云信通”等產品精準對接普惠金融與供應鏈需求。

據了解，2026年，柳州銀行響應自治區加快建設人工智能的決策部署，計劃加快AI在銀行業務場景及風控管理中的部署及應用。

但技術的溫度，最終要落在人的身上。梳理產品與業務流程不難發現，“金融為民”的底色并未被技術敘事淹沒。從“小攤貸”“閃店貸”到“螺螄粉產業貸”，從22家適老化示范網點到派駐金融村官，打造“兜享福”養老金融體系，柳州銀行試圖讓金融服務更有溫度。

站在“十五五”的門檻上，柳州銀行的戰略路徑似乎逐漸清晰。在鞏固深耕工業金融、賦能制造強市優勢的基礎上，進一步增加“產業賦能”的權重，將自身打造為“產融結合”的省級樣板——從龍城出發，立足廣西，面向東盟。

這其中，通過聯動廣西國控在現代農業、戰略性新興產業、資產盤活等領域的資源優勢，以“資本+產業+金融”深度協同，踐行“產融共進”理念，實現從“單打獨斗”向“集團軍作戰”的跨越，開辟全新業務增長空間，進一步放大服務實體經濟的效能。

當金融活水真正流向實體經濟的深處，當資本力量與產業脈搏真正同頻共振，柳州銀行正在證明一件事：真正讀懂產業的人，終將被產業需要。

風險提示：金融業務存在相關風險，本文提及的業務及規劃不構成投資建議。