山東
經常使用花唄、白條的朋友，最近有個消息可能對大家影響很大。
今年4月24日，中國人民銀行等八部門聯合出臺了一個新規，目標直指花唄、白條等金融借貸產品。
這個新規一出，對于花唄等金融產品來說，可以說是一個顛覆性的改變。
那新規到底規定了什么？又會對普通人產生什么影響呢？
今天，咱們就一起來扒一扒這件事。
這此的新規，有一個重磅規定，那就是從今年9月30日開始，花唄、白條等信貸產品，不得和正常支付手段放在同一頁面。
什么意思呢？
現在的消費軟件大家也都知道，支付寶、微信支付或者銀行卡支付等正常的支付方式都被放在最底下，最顯眼、最上面的位置，一般都是放著花唄、白條、月付等支付手段。
很多人在買東西的時候壓根都不知道，莫名其妙就背上了貸款，一開始就發現的還好，最多付點利息或者手續費。
但是那些從一開始都毫不知情的消費者就慘了，在不知情的情況下逾期，最后不僅得支付逾期費，還得擔心會不會影響征信。
在網上一搜，關于這些信貸產品的投訴，絕大部分都是在不知情的情況下強制開通了。
更讓人毛骨悚然的是，這種情況并非是個例，幾乎所有的消費軟件都是這樣。
支付寶有花唄、京東有白條、美團和抖音有月付、拼多多有先用后付，只要消費者在網上買東西，那基本就躲不開這個套路。
而且這些信貸軟件都有一個特性，開的時候只要輕松一點就能用，但是關閉的入口恨不得給你加十八道坎兒。
別說一些老年人找不到關閉的入口，很多年輕人找了一圈，估計也很難找到如何關閉，最后還得去網上搜教程。
即便找到了，也會用各種方式阻止你關，比如威逼“此次關閉下次就開不了了”“此次關閉，下次再開額度就會減少”。
在比如利誘“送您10元代金券”“給您下次免息的權利”。
再或者用十幾年前流氓軟件的打法，確認關閉的按鈕放在角落，取消的按鈕放在最顯眼的正中間。
總而言之就一句話：請神容易送神難。
很多人可能會說：那這也是你自己點的，能怨誰？
但是話不能這么說，平臺的這些種種行為本質上就是引導+誘騙，就連銀行推銷信用卡，都不敢直接把信用卡支付堂而皇之地放在支付頁面的首位。
這些平臺憑什么這么勇？難道他們比銀行還牛？說白了就是慣的！
誘導使用只是平臺的第一條罪狀，第二條罪狀就是廣告轟炸了。
低利率、零門檻、秒到賬這種幾句誘惑力的廣告，在短視頻平臺、公共場所輪番刷屏，很多年輕人涉世未深，對于這種廣告毫無抵抗之力，人還在上學稀里糊涂地就背上了貸款。
因為擼網貸而鬧得前途盡毀甚至家破人亡的例子還少嗎？
更讓人氣憤的是，這些網貸平臺還喜歡用一些陰招。
有這么一個真實的新聞，18歲的小黃出于好奇，下載了一個名叫“安逸花”的信貸平臺。
雖然看到了有幾千塊錢的額度，但是并沒有實際借款。
沒想到平臺的工作人員頻頻給她打電話，和她說再不借，額度就過期了。
小黃經受不了電話轟炸，于是就在平臺上借了1300塊錢，后面由于抑郁癥復發，就錯過了還款日期。
結果就因為這件事，平臺的催收短信直接發到了她老家親戚手機上。
現在老家里的親戚都瘋傳，說小黃在外面薅網貸，所謂的抑郁癥就是個借口。
因為1300塊錢，小黃在老家的名聲徹底臭了。
更讓小黃無法接受的是，還款時她算了一下，這筆錢的綜合年化利率達到了35.99%，妥妥的屬于是高利貸的范疇。
按照最新的法律規定，年化利率超過12.4%即為高利貸，不再受法律保護。
所謂的網貸平臺，其實就是一個披著合法外衣的“網絡高利貸”。
看到這可能有人會質疑：你說的這個是不良網貸，花唄這些比較正規，應該沒事吧？
那你是忘了之前的“花唄廣告事件”，在花唄的廣告宣傳中，赫然出現了“借錢給女兒過生日”的炸裂內容。
還配文“再精打細算，女兒的生日，也要過得像模像樣。”
不是，這是在傳遞一個什么樣的價值觀啊？
女兒知道父親是借錢給他過生日嗎？
看似溫馨滿滿的場景背后，需要這個父親未來幾個月擠出生活費來償還花唄分期，甚至女兒的生活質量也會因此下降。
就為了一個所謂的體面和生日儀式感？
上一個干類似事情的，我印象中還是喜兒和她爹楊白勞。
用親情的外衣，去包裹“借貸”的本質，這種行為，不是蠢就是壞。
你看，誘導使用、超高利率、違規宣傳、暴力催收......
信貸平臺的坑也太大了，其實很早之前就有人問過：“國家不管嗎？”
這不，這次的行業新規就是一個很明顯的信號，有關部門要對這個行業開始強勢監管和大洗牌了。
之前的是整個行業蠻荒發展，很多事兒雖然不太合適，但是法律和行業規定沒有明寫，屬于是“法無禁止即可為”的狀態。
即便沾點灰色，也很難對這種行為進行有效的監管和控制。
現在好了，新規直接用了一連串的“不得”，把這些信貸平臺框的死死的：非銀行支付機構不得把貸款列入支付工具選項、不得提供營銷服務、貸款產品不能再用“低門檻”“秒到賬”“低利率”這種話術、不得在收銀臺頁面用“優惠支付”“分期支付”混淆視聽、涉及分期付款的不得單方面宣傳首期費用優惠來誘導消費。
基本上，每一條限制條款的背后，對應的都是一個過去的行業頑疾。
最后的最后，回到故事的開頭，對于我們普通人來說，這意味著什么？花唄未來還能用嗎？
這一點，大家不用擔心。
即便是國家機關，也得尊重消費者的正常消費需求，畢竟借錢這事兒本身不是什么壞事。
借錢交學費、借錢裝修、甚至借錢買藥，這都是剛需，真到了時候差錢，用花唄付款也不是什么大事兒。
畢竟誰都知道“救急不救窮”嘛。
借錢可以，但是不能借的這么輕松，不知不覺間就用花唄買了東西，會給你一種“沒花錢”的錯覺，最終月收入六千，月花唄賬單足足有八千，那就是純粹在胡鬧了。
歸根結底，官方的意思很明確，網絡信貸本身沒有原罪，但是平臺的日常運營、操作跑偏了。
現在不僅要將知情權還給消費者，還得把選擇權還給消費者，只有這樣，才能讓這個行業平穩、健康的發展。
要不然，用邪招數干起來的行業，終究會走上一條“邪路”。
（初一）
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